Дело № 2-1424/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 25 июня 2012 года пос.ж.д. ст. Высокая Гора Высокогорский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Тазиева Н.Д., с участием представителя истца Ханзаровой Л.Р., при секретаре Романовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Высокогорского районного суда РТ гражданское дело по иску Сабировой М.И. к Коммерческому Банку «<данные изъяты>» (общество с ограниченной ответственностью) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы комиссий за обслуживание кредита и за присоединение к программе страхования, неправомерно взысканных процентов по кредиту, установил: Сабирова М.И. обратилась в суд с иском к Коммерческому Банку «<данные изъяты>» (общество с ограниченной ответственностью) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы комиссий за обслуживание кредита и за присоединение к программе страхования, неправомерно взысканных процентов по кредиту. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Сабировой М.И. и ответчиком был заключен кредитный договор №, на получение кредита суммой 70000 рублей 00 коп. Общая сумма кредита с комиссией за подключение к программе страхования составила 93520 рублей под 16 % годовых сроком на 48 месяцев. По условиям договора, в полную (общую) стоимость кредита включена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 1122,24 рубля в месяц (то есть 1,2 % в месяц), всего за весь период к оплате комиссия в размере 53867,52 рублей (график платежей по договору). Из текста общих условий предоставления кредита и предложения о заключении договоров, получение кредита обусловливалось необходимостью согласия клиента с условиями добровольного страхования. В результате истицей была оплачена комиссия за присоединение к программе страхования клиента, в размере 23520 рублей, из-за чего сумма кредита вместо 70000 рублей стала 93520 рублей. Взимание данных комиссий нарушает права потребителя. В порядке исполнения обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов и комиссий, истицей уплачены в пользу Банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно счету-выписке и квитанциям 18 платежей по 3586,02 рублей и 4 платежа по 3587 рубелей в месяц, из них 1122,24 рубля ежемесячно комиссия. ДД.ММ.ГГГГ, после неоднократных звонков от коллекторского агентства, согласно заявлению на взнос наличных денег и приходного кассового ордера №, истица досрочно погасила кредит, оплатив сумму в размере 57209 рублей. Истица считает, что ею излишне оплачены проценты по договору в размере 7909.99 рублей. На основании изложенного истец просит: признать условия кредитного договора о взимании ответчиком с истца ежемесячной комиссии за обслуживание кредита недействительным; взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 24689,28 руб., уплаченные истцом ответчику в счет погашения ежемесячной комиссии за обслуживание кредита (1,2 % от суммы займа); взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 23520 руб. комиссии за присоединение к программе страхования; взыскать с ответчика в пользу истца неправомерно взысканные проценты по кредиту в размере 7909,99 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы за услуги представителя в размере 6000 рублей. В ходе судебного заседания представитель истца Ханзарова Л.Р. уточнила исковые требования, просила признать недействительными условия кредитного договора о взимании ответчиком с истца ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, а также комиссии за присоединение к программе страхования, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме. Ответчик Коммерческий Банк «<данные изъяты>» (общество с ограниченной ответственностью) надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил. В связи с его неявкой, дело рассмотрено в отсутствие ответчика. Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре. В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Сабировой М.И. и ответчиком был заключен кредитный договор №, на получение кредита суммой 93520 рублей под 16 % годовых сроком на 48 месяцев. Согласно условиям указанного договора и графика платежей заемщик должен уплатить ежемесячную комиссию за ведение за обслуживание кредита. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно положению № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Взимание комиссии за ведение ссудных счетов и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Следовательно, действия банка по взиманию ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, соответственно действия банка по взиманию данных платежей, применительно к ст.16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей. Также согласно условиям указанного договора и графика платежей заемщик должен уплатить комиссию за подключение к программе страхования. За подключение к программе страхования истец заплатил 23520 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно статье 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Суд приходит к выводу, что кредитором заемщику была навязана обязанность застраховать свою жизнь и здоровье. Взимание платы за подключение к программе страхования применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» нарушает установленные законом права потребителя. Указанный вид платежа нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами, нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Таким образом, условия кредитного договора в части взимания ежемесячной комиссии (платы) за ведение ссудного счета от суммы кредита на счет клиента, а также комиссии за присоединение к программе страхования, являются недействительными, как не соответствующие требованиям закона. Как следует из материалов дела, истица уплатила банку комиссии по 1122 рубля 24 копеек по 22 платежам, то есть 24 689 рублей 28 копеек и единовременную комиссию за присоединение к программе страхования в размере 23520 рублей 00 копеек. В силу изложенного с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной истицей комиссии за расчетное обслуживание и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств в размере 48 209 рублей 28 копеек. Каких-либо возражений по предъявленным исковым требованиям, других доводов, в порядке, предусмотренном ст.ст. 35, 37 ГПК РФ, ответчик не представил. Требование истца о взыскании с ответчика в пользу истца неправомерно взысканных процентов по кредиту в размере 7909,99 рублей суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению, так как истица нарушила сроки, установленного для возврата очередной части кредита дважды, в связи с этим по требованию банка она досрочно погасила кредит, а согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, данные требования не подтверждены какими-либо конкретными расчетами, а также выпиской по лицевому счету. В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истец просит оплатить услуги представителя в размере 6 000 рублей. Однако в суд представлен оригинал квитанции об оплате данных услуг лишь в размере 1 900 рублей, указанную сумму суд считает возместить истцу. Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в бюджет Высокогорского муниципального района Республики Татарстан государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, а именно 1 646 рублей 27 копеек. На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Сабировой М.И. к Коммерческому Банку «<данные изъяты>» (общество с ограниченной ответственностью) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы комиссий за обслуживание кредита и за присоединение к программе страхования, неправомерно взысканных процентов по кредиту удовлетворить частично. Признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Сабировой М.И. и Коммерческим Банком «<данные изъяты>» (общество с ограниченной ответственностью) в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание кредита и комиссии за присоединение к программе страхования. Взыскать с Коммерческого Банка «<данные изъяты>» (общество с ограниченной ответственностью) в пользу Сабировой М.И. комиссии в размере 48 209 (сорок восемь тысяч двести девять) рублей 28 копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 1 900 (одна тысяча девятьсот) рублей 00 копеек. В удовлетворении остальных исковых требований отказать. Взыскать с Коммерческого Банка «<данные изъяты>» (общество с ограниченной ответственностью) в бюджет Высокогорского муниципального района Республики Татарстан государственную пошлину в размере 1 646 (одна тысяча шестьсот сорок шесть) рублей 27 копеек. Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: Тазиев Н.Д.