Дело № 2-669/10
Решение
Именем Российской Федерации
Дата обезличена 2010 года
Вышневолоцкий городской суд Тверской области
в составе председательствующего судьи Сураевой Е.В.,
при секретаре Смирновой Е.С.,
с участием ответчика Мамедова Р.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Национального Банка охраны окружающей среда (Закрытое акционерное общество) к Мамедову Р.Ф., Алиеву Р.А. и Свистовой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:Акционерный Национальный Банк охраны окружающей среды (Закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Мамедову Р.Ф., Алиеву Р.А. и Свистовой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 87160,69 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство ....
В обоснование исковых требований указано, что Дата обезличена. между истцом и ответчиком Мамедовым Р.Ф. был заключен кредитный договор Номер обезличен (далее - кредитный договор), во исполнение которого Дата обезличена банк зачислил на расчетный счет Мамедова Р.Ф. Номер обезличен, открытый в ЗАО «ЭКОНАЦБАНК», денежные средства в сумме 300 000 рублей на неотложные потребительские нужды.
Доказательством выдачи данного кредита являются следующие документы:
распоряжение от Дата обезличена., вид операции - выдача кредита Мамедову Р.Ф.; мемориальный ордер Номер обезличен от Дата обезличена., выписка по ссудному счету Номер обезличен по состоянию за Дата обезличена.
По условиям заключенного кредитного договора погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно, не позднее последнего рабочее дня месяца, начиная с мая 2008г., по графику в соответствии с приложением к кредитному договору. Последний платеж в погашение кредита заемщик обязуется произвести Дата обезличена. (пп. 2.1., 4.1. кредитного договора); процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18 процентов годовых по срочной задолженности (п. 2.2 кредитного договора). В случае несвоевременного возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,25 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 2.2 кредитного договора).
Проценты за пользование кредитом, подлежат уплате ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Последнюю выплату процентов заемщик обязуется произвести одновременно с полным возвратом основного долга (кредита) (п. 3.1 кредитного договора).
В течение всего действия кредитного договора ответчик четко соблюдал график погашения процентов по кредиту, однако, начиная с Дата обезличена погашение, причитающихся по кредитному договору платежей прекратилось.
Истец обращался к ответчикам с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако до настоящего времени требование истца ответчиками не исполнено, платежи, причитающиеся банку в соответствии с условиями кредитного договора, банком не получены, кроме того, с Дата обезличена. и по настоящее время начисляется неустойка за просрочку возврата процентов за пользование кредитом и за просрочку возврата основного долга в размере 0,25% за каждый день просрочки.
На Дата обезличена задолженность ответчика Мамедова Р.Ф. перед истцом составляет:
сумма процентов за пользование кредитом - 13800,36 руб.;
сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 7360,33 руб.;
задолженность по кредитному договору - 66000 руб.,
а всего 87160,69 руб.
В обеспечение исполнения обязательств Мамедова Р.Ф. вытекающих из кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена., ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» заключило следующие договоры:
Договоры поручительства от Дата обезличена. Номер обезличен и Номер обезличен, по которым Алиев Р.А. и Свистова Е.Н. обязались солидарно отвечать всем принадлежащим им имуществом перед ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» за исполнение Мамедовым Р.Ф. обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена. в сумме не более 408 000 рублей;
Договор залога имущества от Дата обезличена. Номер обезличен а именно: транспортного средства модель ..., идентификационный номер Номер обезличен, год изготовления Дата обезличена модель двигателя - ..., принадлежащего залогодателю - Мамедову Р.Ф. на праве собственности. Заложенное имущество оценено сторонами на сумму 128 000 рублей и оставлено у залогодателя.
В соответствии со ст.ст. 361, 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать к исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с п. 1 ст.348 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.
В соответствии с п. 1.3. договора залога имущества залогодержатель вправе за счет заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая сумму основного долга, процентов неустойки, убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также расходов по реализации заложенного имущества.
Приказом Банка России от 11 ноября 2008г. №ОД-836 у ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» с 12 ноября 2008г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций, 27 января 2009г. Арбитражным судом города Москвы принято решение о признании ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» банкротом и открытии конкурсного производства.
В соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствии отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные ст. 20 -Федерального закона «О банках и банковской деятельности (ст. 50.19 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»).
В соответствии со ст. 50.21 Федерального закона от 25.02.1999г. №40-ФЗ конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
В судебное заседание представитель истца - конкурсный управляющий ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддерживает по основаниям, указанным в исковом заявлении.
Ответчик Мамедов Р.Ф. в судебном заседании иск признал.
Ответчики Алиев Р.А. и Свистова Е.Н. в судебное заседание не явились, возражений по иску не представили.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
Согласно приказу Центрального Банка Российской Федерации от 11 ноября 2008г. №ОД-836 у ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» с 12 ноября 2008г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
27 января 2009г. Арбитражным судом города Москвы принято решение о признании ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» банкротом и открытии конкурсного производства сроком на один год.
Функции конкурсного управляющего ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Определением Арбитражного суда города Москвы от 26.02.2010г. продлен срок конкурсного производства в отношении ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» на шесть месяцев до 27.07.2010г.
В соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право:
1) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.
Согласно ст. 50.19 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999г. №40-ФЗ последствия открытия конкурсного производства Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства:
1) продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации такой лицензии.
В соответствии со ст. 50.21 Федерального закона от 25.02.1999г. №40-ФЗ конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Дата обезличена между ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» и Мамедовым Р.Ф. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. на срок до Дата обезличена на неотложные потребительские нужды под 18% годовых.
Кредит был предоставлен ответчику в безналичной форме путем зачисления Дата обезличена на расчетный счет Мамедова Р.Ф. Номер обезличен, открытый в ЗАО «ЭКОНАЦБАНК», денежных средств в сумме 300 000 рублей, что подтверждается распоряжением от Дата обезличена., в котором указано вид операции - выдача кредита Мамедову Р.Ф.; мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена., выпиской по ссудному счету Номер обезличен по состоянию за Дата обезличена
В п. 4.1 кредитного договора указано, что заемщик осуществляет погашение кредита ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца, начиная с Дата обезличена., по графику в соответствии с приложением к договору. Последний платеж в погашение кредита заемщик обязуется произвести Дата обезличена.
Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом Банк ежемесячно начисляет проценты в размерах, установленных договором, которые подлежат уплате ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита. Последнюю выплату процентов заемщик обязуется произвести одновременно с полным возвратом основного долга (кредита) (п. 3.1 кредитного договора).
В случае несвоевременного возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,25 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 2.2 кредитного договора).
В целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена года между ответчиками - Алиевым Р.А. и Свистовой Е.Н. с одной стороны, и Банком с другой стороны, были заключены договоры поручительства, а именно: Алиев Р.А. предоставил свое поручительство кредитору согласно договору поручительства Номер обезличен от Дата обезличена., а Свистова Е.Н. предоставила свое поручительство банку согласно договору поручительства Номер обезличен от Дата обезличена. (далее - договоры поручительства).
Также Дата обезличена. между истцом и Мамедовым Р.А. был заключен договор залога транспортного средства: модель ..., идентификационный номер Номер обезличен, год изготовления Дата обезличена, модель двигателя - ..., принадлежащего залогодателю на праве собственности. Заложенное имущество оценено сторонами на сумму 128 000 рублей.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п. 1.1 договоров поручительства поручители обязуются солидарно отвечать всем своим имуществом перед кредитором за исполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена.
Обязательства поручителя определяются в сумме не более 408 000 руб.
Договорами поручительства предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение последним всех его обязательств по кредитному договору, существующих на момент предъявления требований кредитором, включая возврат суммы основного долга, уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, уплату неустойки и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, в сумме не более 408 000 руб.
Судом установлено, что начиная с Дата обезличена погашение причитающихся по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена. платежей прекратилось, что подтверждается выписками по лицевому счету Номер обезличен Мамедова Р.Ф..
Из материалов дела видно, что истец обращался к ответчикам с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако до настоящего времени требование истца ответчиками не исполнено, платежи, причитающиеся банку в соответствии с условиями кредитного договора, банком не получены.
На Дата обезличена. задолженность по кредитному договору Номер обезличен составляет 87160,69 руб. из расчета: задолженность по кредитному договору - 66000 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 13800,36 руб.; сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 7360,33 руб.
В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Судом установлено, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.
Таким образом, суд находит иск об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.
Согласно договору залога имущества Номер обезличен от Дата обезличена установлена залоговая стоимость имущества - 128000руб., которую истец просит установить как первоначальную продажную цену, поскольку провести оценку заложенного имущества по фактическому состоянию на момент обращения в суд не представляется возможным.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6814,82 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:Исковые требования Акционерного Национального Банка охраны окружающей среды (Закрытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать солидарно с Мамедова Р.Ф., Дата обезличена года рождения, уроженца ..., Алиева Р.А., Дата обезличена года рождения, уроженца ..., Свистовой Е.Н., Дата обезличена года рождения, уроженки ..., в пользу Акционерного Национального Банка охраны окружающей среды (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 87160 (восемьдесят семь тысяч сто шестьдесят) рублей 69 копеек и расходы по государственной пошлине в сумме 6814 (шесть тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 82 копейки на счет: ..., БИК ..., ИНН ..., КПП ..., Банк получатель: ..., получатель: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (Конкурсный управляющий ЗАО «ЭКОНАЦБАНК»).
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство модель ..., идентификационный номер Номер обезличен, год изготовления Дата обезличена, модель двигателя - ..., принадлежащего залогодателю - Мамедову Р.Ф. на праве собственности, путем продажи указанного заложенного имущества на публичных торгах, установив начальную продажную цену на автомобиль 128 000 (сто двадцать восемь тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: Е.В.Сураева