Дело № 2-664/10
Решение
Именем Российской Федерации
11 июня 2010 года
Вышневолоцкий городской суд Тверской области
в составе председательствующего судьи Сураевой Е.В.,
при секретаре Смирновой Е.С.,
с участием ответчиков Ветлугиной О.Б. и Климентьева С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Национального Банка охраны окружающей среды (Закрытое акционерное общество) к Ветлугиной О.Б., Николояну А.Э. и Климентьеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:Акционерный Национальный Банк охраны окружающей среды (Закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Ветлугиной О.Б., Николояну А.Э. и Климентьеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 89761,20 руб.
В обоснование исковых требований указано, что Дата обезличена. между истцом и ответчиком Ветлугиной О.Б. был заключен кредитный договор Номер обезличен (далее - кредитный договор), во исполнение которого Дата обезличена. банк зачислил на расчетный счет Ветлугиной О.Б. Номер обезличен, открытый в ЗАО «ЭКОНАЦБАНК», денежные средства в сумме 300 000 рублей на неотложные потребительские нужды.
Доказательством выдачи данного кредита являются следующие документы:
распоряжение от Дата обезличена, вид операции - выдача кредита Ветлугиной О.Б.; мемориальный ордер Номер обезличен от Дата обезличена, выписка по ссудному счету Номер обезличен.
По условиям заключенного кредитного договора погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца, начиная с Дата обезличена, по графику в соответствии с приложением к кредитному договору. Последний платеж в погашение кредита заемщик обязуется произвести Дата обезличена (пп. 2.1., 4.1. кредитного договора); процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18 процентов годовых по срочной задолженности (п. 2.2 кредитного договора). В случае несвоевременного возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,25 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 2.2 кредитного договора).
Проценты за пользование кредитом подлежат уплате ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Последнюю выплату процентов заемщик обязуется произвести одновременно с полным возвратом основного долга (кредита) (п. 3.1 кредитного договора).
В нарушении указанных условий кредитного договора ответчиком, начиная с Дата обезличена, не производилось ежемесячное частичное погашение основного долга, Дата обезличена не производилась оплата процентов за пользование кредитом.
Истец неоднократно обращался к ответчикам с требованием погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору, однако до настоящего времени просроченный кредит и проценты за пользование кредитом ответчиками не погашены.
По состоянию на Дата обезличена задолженность по кредитному договору составляет 89761,20 руб.:
сумма процентов за пользование кредитом - 16102,48 руб.;
сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 10358,72 руб.;
задолженность по кредитному договору - 63300 руб.
В обеспечение исполнения обязательств Ветлугиной О.Б., вытекающих из кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена, ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» заключило договоры поручительства от Дата обезличена Номер обезличен и Номер обезличен, по которым Николоян А.Э. и Климентьев С.А. обязались солидарно отвечать всем принадлежащим им имуществом перед ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» за исполнение Ветлугиной О.Б. обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме не более 408 000 рублей.
В соответствии со ст.ст. 361, 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Приказом Банка России от Дата обезличена Номер обезличен у ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» с 12 ноября 2008г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций, Дата обезличена Арбитражным судом города Москвы принято решение о признания ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» банкротом и открытии конкурсного производства.
В соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или её ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствии отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные ст. 20 -Федерального закона «О банках и банковской деятельности (ст. 50.19 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»).
В соответствии со ст. 50.21 Федерального закона от 25.02.1999г. №40-ФЗ конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
В судебное заседание представитель истца - конкурсный управляющий ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, иск поддерживает по основаниям, указанным в исковом заявлении.
Ответчики Ветлугина О.Б. и Климентьев С.А. в судебном заседании иск не признали.
Ответчик Николоян А.Э. в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил.
Выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
Согласно приказу Центрального Банка Российской Федерации от Дата обезличена Номер обезличен у ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» с Дата обезличена отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Дата обезличена Арбитражным судом города Москвы принято решение о признания ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» банкротом и открытии конкурсного производства сроком на один год.
Функции конкурсного управляющего ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Определением Арбитражного суда города Москвы от Дата обезличена продлен срок конкурсного производства в отношении ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» на шесть месяцев до Дата обезличена.
В соответствии со ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право:
1) взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.
Согласно ст. 50.19 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999г. №40-ФЗ последствия открытия конкурсного производства Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства:
1) продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации такой лицензии.
В соответствии со ст. 50.21 Федерального закона от 25.02.1999г. №40-ФЗ конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Дата обезличена между ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» и Ветлугиной О.Б. был заключен кредитный договор Номер обезличен в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. на срок до Дата обезличена на неотложные потребительские нужды под 18% годовых.
Кредит был предоставлен ответчику в безналичной форме путем зачисления Дата обезличена на расчетный счет Ветлугиной О.Б. Номер обезличен, открытый в ЗАО «ЭКОНАЦБАНК», денежных средств в сумме 300 000 рублей, что подтверждается распоряжением от Дата обезличена., в котором указано вид операции - выдача кредита Ветлугиной О.Б.; мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена., выпиской по ссудному счету Номер обезличен.
В п. 4.1 кредитного договора указано, что заемщик осуществляет погашение кредита ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца, начиная с Дата обезличена., по графику в соответствии с приложением к договору. Последний платеж в погашение кредита заемщик обязуется произвести Дата обезличена
Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом Банк ежемесячно начисляет проценты в размерах, установленных договором, которые подлежат уплате ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита. Последнюю выплату процентов заемщик обязуется произвести одновременно с полным возвратом основного долга (кредита) (п. 3.1 кредитного договора).
В случае несвоевременного возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,25 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 2.2 кредитного договора).
В целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена между ответчиками - Николояном А.Э. и Климентьевым С.А. с одной стороны, и Банком с другой стороны, были заключены договоры поручительства, а именно Николоян А.Э. предоставил свое поручительство кредитору согласно договору поручительства Номер обезличен от Дата обезличена., а Климентьев С.А. предоставил свое поручительство банку согласно договору поручительства Номер обезличен от Дата обезличена. (далее - договоры поручительства).
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п. 1.1 договоров поручительства поручители обязуются солидарно отвечать всем своим имуществом перед кредитором за исполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена.
Обязательства поручителя определяются в сумме не более 408 000 руб.
Договорами поручительства предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение последним всех его обязательств по кредитному договору, существующих на момент предъявления требований кредитором, включая возврат суммы основного долга, уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, уплату неустойки и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, в сумме не более 408 000 руб.
Судом установлено, что в нарушении указанных условий кредитного договора ответчиком, начиная с Дата обезличена, не производилось ежемесячное частичное погашение основного долга, а также начиная с Дата обезличена не производилась оплата процентов за пользование кредитом, что подтверждается выписками по лицевому счету Номер обезличен Ветлугиной О.Б.
Из материалов дела видно, что истец неоднократно обращался к ответчикам с требованием погасить образовавшуюся задолженность, однако до настоящего времени требование истца ответчиками не исполнено, платежи, причитающиеся банку в соответствии с условиями кредитного договора, банком не получены.
На Дата обезличена задолженность по кредитному договору Номер обезличен составляет 89761,20 руб. из расчета: задолженность по кредитному договору - 63300 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 16102,48 руб.; сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 10358,72 руб.
Довод ответчицы Ветлугиной О.Б. о том, что долг по кредитному договору погашен в полном объеме, путем перечисления с расчетного счета сына ответчицы - Ветлугина И.С., открытого в этом же банке, в Дата обезличена задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена., суд считает несостоятельным, поскольку не подтверждается материалами дела.
Истец не оспаривает того факта, что Ветлугиной О.Б. регулярно производилось своевременное погашение кредита согласно графику погашения ссудной задолженности, но только в период с Дата обезличена по Дата обезличена За это время был частично погашен основной долг в сумме 236700 руб. и проценты за пользование кредитом в сумме 20492,56 руб. путем безакцептного списания Банком денежных средств с текущего счета, что и подтверждается предоставленными ответчиком приходными кассовыми ордерами и платежными поручениями.
Приказом Банка России от Дата обезличена у ЗАО «ЭКОНАЦБАНК» с Дата обезличена отозвана лицензия на осуществление банковских операций, следовательно, с этой даты у Банка отсутствовало право на безакцептное списание денежных средств.
Остаток на текущем счете Номер обезличен Ветлугиной О.Б. составляет 0,00 руб.
Таким образом, поскольку, начиная с Дата обезличена уплата основного долга и процентов за пользование кредитом была прекращена, на Дата обезличена за ответчиком образовалась задолженность по основному долгу в размере 63300 руб.
При расчете задолженности по уплате процентов за пользование кредитом истец исходил из размера фактической ссудной задолженности ответчика, поскольку им перестали вноситься платежи в счет погашения основного долга.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2892,84 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:Исковые требования Акционерного Национального Банка охраны окружающей среды (Закрытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать солидарно с Ветлугиной О.Б., ... года рождения, уроженки ..., Николояна А.Э., ... года рождения, уроженца ..., Клементьева С.А., ... года рождения, уроженца ..., в пользу Акционерного Национального Банка охраны окружающей среды (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 89761 (восемьдесят девять тысяч семьсот шестьдесят один) рубль 20 копеек и расходы по государственной пошлине в сумме 2892 (две тысячи восемьсот девяносто два) рубля 84 копейки на счет: Номер обезличен, БИК Номер обезличен, ИНН Номер обезличен, КПП Номер обезличен, Банк получателя: ..., получатель: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (Конкурсный управляющий ЗАО «ЭКОНАЦБАНК»).
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: Е.В.Сураева