Дело № 2-2270/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«24» ноября 2010 года г. Вышний Волочек
Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Олейник Н.Н.,
при секретаре Пыжовой О.А.,
с участием ответчиков Смирновой Т.В. и Смирновой Е.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Смирновой Т.В. и Смирновой Е.К. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Смирновой Т.В. и Смирновой Е.К. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что <дата> июля 2007 года между ФИО1 и ответчиками был заключен кредитный договор <№> на сумму 1100000 рублей под 13,50 % годовых. Кредит выдан сроком на 180 месяцев. Кредит предоставлялся для целевого использования - приобретение квартиры <адрес>, квартира приобретена в собственность Смирновой Т.В. В обеспечение исполнения обязательств ответчиков перед ФИО1 была зарегистрирована ипотека. Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной. В настоящее время залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Ответчики, в нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга, свои обязательства систематически не выполняли. Ответчикам направлялось уведомление о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени требование не исполнено.
На основании изложенного истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 1458798 рублей 45 копеек, обратить взыскание на квартиру <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1300000 рублей, взыскать сумму процентов и пени, начисленных с <дата> октября 2010 года и по день исполнения обязательств, определив подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% и пени за каждый день просрочки в размере 0,2 % на сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту 1061845(Один миллион шестьдесят одна тысяча восемьсот сорок пять) рублей 71 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15494 рубля.
Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчики Смирнова Т.В. и Смирнова Е.К. в судебном заседании исковые требования признали.
Заслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> июля 2007 года между ФИО1 и Смирновой Т.В., Смирновой Е.К. был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) <№>, на основании которого ФИО1 предоставило Смирновой Т.В. и Смирновой Е.К., как солидарными заемщиками, кредит в сумме 1100000 рублей под 13,5% годовых сроком на 180 месяцев (копия договора - л.д.28-44).
В соответствии с пунктом 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков Смирновой Т.В. и Смирновой Е.К. по данному договору является ипотека в силу закона (пункт 1.4.1 кредитного договора).
Пунктом 3.3. договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется путем ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 14331 рубль 46 копеек (копия информационного расчета ежемесячных платежей - л.д.54-59).
Обязательства истца по предоставлению ответчикам денежных средств выполнены в полном объеме (копия ордера - л.д.27).
В целях обеспечения обязательств по вышеуказанному кредитному договору выдана закладная, первоначальным залогодержателем являлся ФИО1 Закладная зарегистрирована Федеральной регистрационной службой по Тверской области. Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (копия закладной л.д. 45-53).
В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права от <дата> июля 2007 года произведена государственная регистрации права собственности Смирновой Т.В. на квартиру <адрес>, в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись об ипотеке (копия свидетельства - л.д.60).
По состоянию на <дата> октября 2010 года Смирнова Т.В. имеет перед ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору <№> от <дата> июля 2007 года в сумме 1458798 рублей 45 копеек, включая в себя сумму основного долга - 1061845 рублей 71 копейка, сумма процентов - 231772 рубля 73 копейки, пени за просроченные проценты - 165180 рублей 01 копейка (расчет взыскиваемой суммы - л.д.68-76).
В целях досудебного урегулирования спора ответчикам направлялись требования о необходимости возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и пени в добровольном порядке (копия требований - л.д.83-87), однако указанные требования исполнены не были.
В соответствии с положениями кредитного договора заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом. При нарушении сроков возврата кредита и сроков уплаты, начисленных по кредиту процентов, заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа, также неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (пункты 5.1- 5.3).
Согласно положениям кредитного договора (пункт 4.4.3) и Закладной (пункт 7.1) просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, просрочка очередного денежного платежа более 3-х раз в течение 12 месяцев являются основаниями для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно пункту 2 части 1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основаниифедерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В соответствии с частью 1 статьи 50 указанного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно части 1 статьи 3 того же Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченно ипотекой обязательства;
в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Исследованными в судебном заседании доказательствами установлено, по договору от <дата> июля 2007 года Смирновой Т.В. и Смирновой Е.К., как солидарным заемщикам, был предоставлен кредит в сумме 1100000 рублей под 13,50 % годовых сроком на 180 месяцев. В нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга Смирнова Т.В. и Смирнова Е.К. свои обязательства надлежащим образом не исполнили, связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В соответствии с условиями закладной, кредитного договора, а также положениями Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
На основании изложенного, суд обращает взыскание на заложенное имущество: квартиру <адрес>, путем реализации с публичных торгов, устанавливая при этом начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 1300000 рублей, согласно отчету об оценке рыночной стоимости объекта (л.д.77-82).
Поскольку ответчики не исполняют обязанности по уплате ежемесячных платежей по кредиту, сумма задолженности по кредитному договору увеличивается, поскольку проценты по кредиту продолжают начисляться, в связи с чем сумму денежных требований к ответчикам возможно определить только на момент реализации предмета залога в ходе исполнительного производства, что предусмотрено пунктом 1 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Учитывая, что сумма остатка неисполненных обязательств по кредиту по состоянию на <дата> октября 2010 года составляет 1061845 рублей 71 копейка, суд считает необходимым взыскать с ответчиков, предусмотренные договором проценты за пользование кредитом в размере 13,50% и пени за каждый день просрочки в размере 0,2%, начисленные на указанную сумму остатка, начиная с <дата> 2010 года по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору.
В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд взыскивает с ответчиков расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины по 7747 рублей с каждой из них (платежное поручение - л.д.26, доверенность - л.д.11).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Смирновой Т.В. и Смирновой Е.К. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать солидарно со Смирновой Т.В., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, Смирновой Е.К., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в сумме 1458798(Один миллион четыреста пятьдесят восемь тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 45 копеек.
Обратить взыскание на квартиру <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную стоимость квартиры <адрес> в размере 1300000 рублей (Один миллион триста тысяч) рублей.
Взыскать солидарно со Смирновой Т.В. и Смирновой Е.К. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму процентов и пени, начисленных с <дата> октября 2010 года по день исполнения обязательства, определив подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % и пени за каждый день просрочки в размере 0,2 % на сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту в размере 1061845(один миллион шестьдесят одна тысяча восемьсот сорок пять) рублей 71 копейка.
Взыскать со Смирновой Т.В. и Смирновой Е.К. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы в сумме 7747 (Семь тысяч семьсот сорок семь) рублей с каждой из них.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Н.Н.Олейник