Дело № 2-678/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«30» июня 2011 года      г. Вышний Волочек

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Акционерный банк «ПУШКИНО» к Момент А.М. и Алексеевой А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

ОАО «Акционерный банк «ПУШКИНО» обратилось в суд с иском к Момент А.М. и Алексеевой А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что <дата> между Момент А.М. и истцом был заключен кредитный договор <№> на сумму 150000 рублей. Срок погашения кредита 21 января 2011 года. В качестве обеспечения по кредиту было принято поручительство Алексеевой А.Б. Однако заемщик с сентября 2009 года не исполняет свои обязательства. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчиков, несущих солидарную ответственность, задолженность по кредитному договору в сумме 121914 рублей 84 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3638 рублей 30 копеек.

Решением Вышневолоцкого городского суда Тверской области от <дата> исковые требования ОАО «Акционерный банк «ПУШКИНО» удовлетворены частично, с ответчиков солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 84503 рубля 14 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1367 рублей 55 копеек с каждого.

Определением Судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда от <дата> решение Вышневолоцкого городского суда Тверской области от <дата> в части отказа в удовлетворении исковых требований отменено и дело направлено на новое рассмотрение. В остальной части решение суда оставлено без изменения.

Истец ОАО «Акционерный банк «ПУШКИНО» ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Момент А.М. и Алексеева А.Б. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, возражений, относительно заявленных исковых требований суду не представлено.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с положениями статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> между истцом и Момент А.М. был заключен кредитный договор <№>, на основании которого ОАО «Акционерный банк «ПУШКИНО» предоставило Момент А.М. кредит в сумме 150000 рублей под 17% годовых на срок до 21 января 2011 года. Предметом договора являлось предоставление Заемщику кредита на потребительские цели в соответствии с условиями договора и открытие Заемщику счета <№> (копия договора - л.д.11-14).

В соответствии с пунктом 2.3 договора Заемщик уплачивает Банку плату за пользование кредитом в размере 1,6% от суммы кредита в месяц. Плата включает в себя проценты за кредит по ставке равной 17% годовых и комиссию за расчетное обслуживание (сумма комиссии рассчитывается как разница между суммой платы за кредит и суммой начисленных процентов).

Согласно пункту 2.4 договора погашение задолженности по договору производиться ежемесячно в суммах соответствующих графику.

Согласно пункту 5.1 кредитного договора Банк открывает Заемщику счет в рублях для осуществления расчетов по настоящему договору.

Заемщик уплачивает Банку комиссию за выдачу кредита в размере 2,5% от суммы выданных средств. Заемщик уплачивает комиссию за выдачу кредита равными частями при погашении задолженности согласно графику (пункт 5.2).

Заемщик уплачивает комиссию за ведение счета в размере 50 рублей в месяц. Комиссия взимается за период с момента выдачи кредита до даты последнего погашения кредита в графике, либо исходя из фактического количества месяцев кредитования при досрочном погашении кредита. Комиссия за ведение счета включается в график платежей (пункт 5.3).

В соответствии с пунктом 5.4 кредитного договора по счету могут осуществляться операции:

- зачисление суммы предоставляемого кредита на счет;

- выдача средств, предоставленных в кредит, со счета Заемщику наличными;

- зачисление средств, поступающих от Заемщика с целью погашения его задолженности по Договору;

- списание Банком по поручению Заемщика, а также в безакцептном порядке согласно п.5.6 договора денежных средств по погашение задолженности Заемщика по договору;

- выдача наличными остатка денежных средств при закрытии Счета.

Пунктом 3.3. договора предусмотрено право банка требовать возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссий и иных платежей, при просрочке заемщиком платежа (части платежа) более чем на 14 дней.

В целях обеспечения обязательств по вышеуказанному кредитному договору, истцом <дата> был заключен договор поручительства <№> с Алексеевой А.Б. (копия договора - л.д.13-14), согласно которому поручитель обязуется солидарно отвечать за исполнение всех обязательств Момент А.М. перед кредитором по вышеуказанному кредитному договору (пункт 1.1 договора поручительства).

По состоянию на 14 января 2011 года задолженность Момент А.М. перед банком по кредитному договору <№> от <дата> составила 121914 рублей 84 копейки. Указанная сумма включает в себя основной долг в сумме 70833 рубля 27 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 13669 рублей 87 копеек, комиссию за выдачу денежных средств в сумме 2187 рублей 60 копеек, комиссию за ведение счета в сумме 1041 рубль 73 копейки, комиссию за расчетное обслуживание в сумме 34182 рубля 37 копеек (расчет суммы долга - л.д.7).

Решением Вышневолоцкого городского суда Тверской области от <дата> с ответчиков взыскана в солидарном порядке задолженность по основному долгу в размере 70833 рубля 27 копеек и проценты за пользование кредитом в сумме 13669 рублей 87 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2735 рублей 10 копеек в равных долях. Решение суда в данной части вступило в законную силу (л.д.44-48).

Исследованными в судебном заседании доказательствами установлено, что заключенный между сторонами по данному делу договор носит смешанный характер, поскольку регулирует отношения по предоставлению Момент А.М. кредита, а также предусматривает открытие заемщику текущего счета, необходимого для осуществления расчетных операций, связанных с кредитованием.

С условиями договора Момент А.М. была согласна, что подтверждается её подписью в договоре. Из объяснений представителя истца Кругловой С.В., ранее данных в судебном заседании следует, что счет, открытый на имя Момент А.М. для осуществления расчетов по договору является текущим. В подтверждение данного факта суду представлена выписка из лицевого счета <№>, открытого при выдаче кредита, из которой следует, что по данному счету осуществлялись операции, перечисленные в пункте 5.4 кредитного договора (л.д. -135-140).

Кроме того представитель Банка пояснила, что на имя Момент А.М. также был открыт и ссудный счет <№>, однако указанный счет использовался для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату заемщиком денежных средств, в соответствии с заключенным кредитным договором. В подтверждение данного факта представлена выписка из лицевого счета <№> (л.д. - 141-143) из содержания которой следует, что на данном счете отражаются операции по предоставлению заемщику и возврату заемщиком денежных средств.

Таким образом, в заключенном сторонами кредитном договоре не предусматривалось открытие самостоятельного ссудного счета и взимание комиссии за его ведение.

Статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года №395-1 к банковским операциям отнесено открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

Инструкцией Центрального Банка РФ от 14 сентября 2006 года №28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» текущие счета, открываемые физическим лицам для совершения расчетных операцией, не связанных с предпринимательской деятельностью отнесены к видам банковских счетов (п.2.2. Инструкции).

В соответствии с пунктом 1 статьи 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.

Статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года №395-1 в свою очередь предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Таким образом, комиссионные сборы могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета.

Учитывая, что в договоре <№> от <дата> заключенном между сторонами по данному делу было согласовано открытие и ведение банком текущего счета Момент А.М., а также комиссионное вознаграждение, взимаемое банком за такого рода операции, это положение договора является правомерным и обязательным для сторон договора.

С учетом изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчиков, несущих солидарную ответственность по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, задолженность по кредитному договору в сумме 37411 рублей 70 копеек, которая включает в себя комиссию за выдачу денежных средств в сумме 2187 рублей 60 копеек, комиссию за ведение счета в сумме 1041 рубль 73 копейки и комиссию за расчетное обслуживание в сумме 34182 рубля 37 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд взыскивает с ответчиков расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 903 рубля 20 копеек в равных долях. При расчете размера государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчиков, суд исходит из размера государственной пошлины оплаченной истцом при обращении с иском и размера государственной пошлины, взысканной с ответчиков решением Вышневолоцкого городского суда Тверской области от <дата> (3638 рублей 30 копеек - 2735 рублей 10 копеек).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Исковые требования ОАО «Акционерный банк «ПУШКИНО» к Момент А.М. и Алексеевой А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Момент А.М., <данные изъяты> и Алексеевой А.Б., <данные изъяты>, в пользу ОАО «Акционерный банк «ПУШКИНО» задолженность по кредитному договору в сумме 37411(Тридцать семь тысяч четыреста одиннадцать) рублей 70 копеек.

Взыскать с Момент А.М., <данные изъяты> и Алексеевой А.Б., <данные изъяты>, в пользу ОАО «Акционерный банк «ПУШКИНО» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 451 (Четыреста пятьдесят один) рубль 60 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий       Н.Н. Олейник