Дело № 2 –930/2012
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Вязьма 02 мая 2012 года
Вяземский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Савушкиной О.С.
при секретаре Ивановой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» (ОАО) к Чернышовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Калужский газовый и энергетический акционерный банк «Газэнергобанк» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к Чернышовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ** ** ** года между Чернышовой Л.В. и ОАО АКБ «ППП» заключен кредитный договор № ХХХ, по условиям которого Чернышовой Л.В. предоставлен кредит в сумме ХХХ рублей с условием возврата кредита и суммы за пользованием кредитом в полном объеме не позднее ** ** ** года (дополнительным соглашением срок возврата изменен на ** ** **) под 15% годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога №ХХХ от 24 февраля 2009 года, согласно которому в залог ОАО АКБ «ППП» передавалось имущество, согласно приложению № ХХХ.
** ** ** года между ОАО АКБ «ППП» и Банком был заключен договор уступки прав требования (цессии) № ХХХ, в соответствии с которым все права требования переданы Банку.
Должник Чернышова Л.В. ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, Банк напрвлял ей требование погасить задолженность, однако по состоянию на 13 марта 2012 года задолженность составляет ХХХ руб. ХХХ коп., из которых: ХХХ рублей ХХХ копеек – основной долг; ХХХ рублей ХХХ копеек – проценты за пользование кредитом; ХХХ рублей ХХХ коп. – комиссия за ведение ссудного счета.
Банк просит суд расторгнуть кредитный договор № ХХХ от ** ** ** года с ** ** ** года, взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в сумме ХХХ рублей ХХХ копейки и расходы по оплате госпошлины, а также обратить взыскание на заложенное имущество: морозильную камеру с моноблоком ZANNOTTI, ** ** ** года выпуска, модель BGM117226F, серия ХХХ, установив начальную цену, с которой начинаются торги, в размере ХХХ рублей; ларь морозильный СНЕЖ, ** ** ** года выпуска, модель МЛК 400, серия № ХХХ, установив начальную цену, с которой начинаются торги, в размере ХХХ рублей; витрину холодильную, ** ** ** года выпуска, модель ВХСН-1508, установив начальную цену, с которой начинаются торги, в размере ХХХ рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Чернышова Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как указано в ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, из смысла ч. 3 ст. 453 ГК РФ усматривается, что при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Судом установлено, что ** ** ** года между АКБ «ППП» (ОАО) и Чернышовой Л.В. заключен кредитный договор № ХХХ, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме ХХХ рублей по ** ** ** года под 15% годовых.
Сторонами утвержден график платежей и уплаты суммы ежемесячного платежа, с которым Чернышова Л.В. ознакомлена. Размер ежемесячного минимального платежа на дату заключения договора составлял ХХХ рублей.
Дополнительным соглашением №1 к указанному договору от ** ** ** года стороны установили, что задолженность по договору составляет ХХХ рублей ХХХ копеек и утвердили новый график погашения кредита.
** ** ** года между АКБ «ППП» (ОАО) и ОАО «Газэнергобанк» был заключен договор уступки требования (цессии) №ХХХ, согласно которому Банку переданы права требования по кредитному договору к должнику – Чернышовой Л.В.
В связи с систематическими нарушениями Чернышовой Л.В. условий кредитного договора Банк ** ** ** года направил в ее адрес уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и истребовании задолженности, указав, что по состоянию на ** ** ** года у нее имеется задолженность по кредиту в сумме ХХХ рубля ХХХ копеек.
Согласно представленному Банком расчету задолженности по кредитному договору, задолженность Чернышовой Л.В. на ** ** ** года по кредиту составляет ХХХ рублей ХХХ коп. из которых: ХХХ рублей ХХХ копеек – основной долг; ХХХ рублей ХХХ копеек – проценты за пользование кредитом; ХХХ рублей ХХХ коп. – комиссия за ведение ссудного счета.
Ответчиком данный расчет не оспаривается, доказательств, подтверждающих добровольное погашение задолженности, суду не представлено.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) указано, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В силу ч. 2 ст. 166 ГК РФ суд вправе применить последствия недействительности ничтожной части сделки по собственной инициативе.
Учитывая указанные нормы закона, суд признает ничтожным заключенный между ОАО АКБ «ППП» и Чернышовой Л.В. кредитный договор в части включения в договор условия по ежемесячной уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,7% от суммы предоставленного кредита (п. 1.3), на основании чего отказывает истцу в удовлетворении иска в части взыскания с ответчика задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ХХХ рублей ХХХ коп.
Поэтому расчет размера задолженности по кредитному договору, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, выглядит следующим образом: ХХХ рублей ХХХ копейки – ХХХ рублей ХХХ копейки = ХХХ рублей ХХХ копеек.
Одновременно суд признает нарушения со стороны ответчика Чернышовой Л.В. в виде невыполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору существенными, и удовлетворяет требования Банка о досрочном расторжении договора.
Кроме того, суд находит подлежащими удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на заложенное в соответствии с договором залога имущество.
В обеспечение обязательств по кредитному договору Чернышова Л.В. и ОАО АКБ «ППП» заключили договор залога № ХХХ от ** ** ** года, согласно которому Чернышова Л.В. в обеспечение исполнения ею обязательств по кредитному договору от ** ** ** года передала в залог следующее имущество: морозильную камеру с моноблоком ZANNOTTI, ** ** ** года выпуска, модель BGM117226F, серия ХХХ, оценочной стоимостью ХХХ рублей; ларь морозильный СНЕЖ, ** ** ** года выпуска, модель МЛК 400, серия № ХХХ, оценочной стоимостью ХХХ рублей; витрину холодильную, ** ** ** года выпуска, модель ВХСН-1508, оценочной стоимостью ХХХ рублей.
Судом установлено ненадлежащее исполнение обязанностей по кредитному договору со стороны ответчика Чернышовой Л.В.
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу договора залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: свыше ХХХ рублей – ХХХ рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей ХХХ рублей, но не более ХХХ рублей.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в счет возврата уплаченной истцом государственной пошлины ХХХ рубль ХХХ копеек (ХХХ + ХХХ * 0,5%).
Руководствуясь ст.ст.194 – 198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» (ОАО) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № ХХХ от ** ** ** года, заключенный между АКБ «ППП» (ОАО) и Чернышовой Л.В..
Взыскать с Чернышовой Л.В. в пользу Калужского газового и энергетического акционерного банка «Газэнергобанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору № ХХХ от ** ** ** года в сумме ХХХ (...) рублей ХХХ копеек и в возврат государственной пошлины ХХХ (...) рубль ХХХ копеек.
Обратить взыскание на заложенное в соответствии с договором залога № ХХХ от ** ** ** в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору № ХХХ от ** ** ** года имущество Чернышовой Л.В., а именно:
- морозильную камеру с моноблоком ZANNOTTI, ** ** ** года выпуска, модель BGM117226F, серия ХХХ, залоговой стоимостью ХХХ рублей;
- ларь морозильный СНЕЖ, ** ** ** года выпуска, модель МЛК 400, серия № ХХХ, залоговой стоимостью ХХХ рублей;
- витрину холодильную, ** ** ** года выпуска, модель ВХСН-1508, залоговой стоимостью ХХХ рублей,
находящееся по адресу: Смоленская область, г. ..., ул. ..., д. ХХХ, определив начальную продажную цену равной залоговой стоимости имущества.
В удовлетворении остальной части требований отказать за необоснованностью.
Ответчик Чернышова Л.В. вправе подать в Вяземский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.С. Савушкина
14.06.2012 – заочное решение вступает в законную силу