Дело № 2-394/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ п. Вурнары Чувашской Республики Вурнарский районный суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Волковой Е.В., при секретаре Барышниковой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Канашского отделения № к Терещенко А.Н., Терещенко Л.Л., Сивкину Л.Н., Воронцову В.К., Иванову А.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «Сбербанк России» в лице Канашского отделения № обратилось в суд с иском к Терещенко А.Н., Терещенко Л.Л., Сивкину Л.Н., Воронцову В.К., Иванову А.Г. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице заведующего дополнительным офисом № Канашского ОСБ № Сбербанка России и Терещенко А.Н., Терещенко Л.Л.; взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: остаток просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., остаток просроченных процентов в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; обращении взыскания на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущество - земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> принадлежащий Терещенко А.Н., определив начальную продажную стоимость, исходя из залоговой стоимости - <данные изъяты> рублей. Также истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним (кредитором) и Терещенко А.Н., Терещенко Л.Л. (Созаемщиками) заключен кредитный договор №. Созаемщики свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняют, в связи с чем образовалась задолженность. Индивидуальный жилой дом, для строительства которого предоставлен кредит, к настоящему времени Созаемщиками не построен. Поручители Сивкин Л.Н., Воронцов В.К., Иванов А.Г. по договорам поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с Созаемщиками отвечают перед кредитором за выполнение Созаемщиками условий кредитного договора, включая возмещение судебных издержек по взысканию долга. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов кредитору, кроме поручительства граждан, предоставлен залог вышеуказанного земельного участка. В соответствии со ст. 348 ГК РФ на заложенное имущество может быть обращено взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Представитель истца ФИО7, действующий на основании доверенности, в своем заявлении просил рассмотреть дело без его участия в суде. Ответчики Воронцов В.К., Сивкин Л.Н., надлежащим образом извещенные, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили. Ответчик Терещенко А.Н. представил суду заявление об отложении рассмотрения дела в связи с нахождением его в командировке, однако документов, подтверждающих данное обстоятельство, суду не представил. В связи с чем причину неявки ответчика суд признает неуважительной. Ответчик Терещенко Л.Л. представила суду заявление о рассмотрении дела без ее участия. Ответчик Иванов А.Г., извещенный о времени и месте судебного заседания по известному суду адресу, в суд не явился. Судебное извещение вернулось в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». Данное обстоятельство суд рассматривает как отказ адресата от получения судебной повестки. Согласно ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем причину его неявки суд признает неуважительной. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие вышеуказанных лиц. Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (кредитором) в лице заведующего дополнительным офисом № Канашского ОСБ № Сбербанка России и Терещенко А.Н. и Терещенко Л.Л. (Созаемщиками) заключен кредитный договор №. Из п.п. 1.1, 2.1, 2.3.1, 2.4, 2.5, 3.1, 3.2, 3.3, 3.5, 3.6, 3.7, 4.1, 4.7, 5.1, 5.2, 5.10, 5.12, 5.13, 6.1, 6.2 кредитного договора следует, что кредитор обязуется предоставить заемщику кредит ипотечный в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение жилья, расположенного по адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых, после предоставления Созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу кредитора, страхового полиса/договора страхования, заявления, предусмотренного п. 5.16 настоящего договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых, а Созаемщики обязуются на условиях солидарной ответственности возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора; кредитор открывает Созаемщикам ссудный счет №; выдача кредита производится с их общего согласия единовременно путем зачисления на счет Созаемщика Терещенко А.Н.; погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным; уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита; погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу или перечислением из заработной платы; датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности, датой погашения задолженности (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата поступления денежных средств в кассу филиала кредитора, выдавшего кредит, поступление денежных средств на счет кредитора, списания денежных средств со счета Созаемщика по вкладу; заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с взысканием задолженности по договору; отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету; в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно); при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно); суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, вне зависимости от назначения платежа направляются на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности, на уплату неустойки, просроченных процентов за пользование кредитом, срочных процентов за пользование кредитом, на погашение просроченной и срочной задолженности по кредиту; кредитор обязан произвести выдачу кредита Созаемщику Терещенко А.Н. в соответствии с условиями п. 2.3.1, настоящего договора после выполнения условий, изложенных а п.п. 2.2. настоящего договора; кредитор имеет право потребовать от Созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, и предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Созаемщиками (в том числе однократного) их обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору; Созаемщики обязаны использовать кредит на цели, указные в п. 1.1 настоящего договора; в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставляет поручительство Сивкина Л.Н., Воронцова В.К., Иванова А.Г. и залог приобретаемого Созаемщиками Объекта недвижимости; Созаемщики отвечают по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным со взысканием заложенности по кредиту, включая НДС; обязательства Созаемщиков считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей сумму кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями настоящего договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности; Созаемщики обязаны в срок не позднее трех рабочих дней уведомить кредитора об изменении адреса регистрации, фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение заемщиком обязательств по договору; в случае невыполнения Созаемщиками условий, указанных в п.п. 5.2.1, 5.3, 5.4.1, 5.5. настоящего договора, кредитор имеет право в одностороннем порядке (внесудебном) расторгнуть настоящий договор, письменно известив об этом Созаемщиков (л.д. 9-11). Согласно приложению к кредитному договору в виде срочного обязательства №, Терещенко А.Н. и Терещенко Л.Л. обязались по ДД.ММ.ГГГГ уплатить в Дополнительный офис № Канашского отделения № Сберегательного банка РФ <данные изъяты> рублей; производить платежи в погашение основного долга ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек; проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту, при досрочном погашении части основного долга до наступления срока следующего платежа производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту не позднее 10 числа, следующего за платежным (л.д. 16). Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в п. 1.1. и п. 5.1. кредитного договора были внесены изменения. Согласно п. 1.1 в новой редакции «Кредитор обязуется предоставить Созаемщикам кредит ипотечный в сумме <данные изъяты> рублей на индивидуальное строительство дома, расположенного по адресу: <адрес> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых» (л.д. 12). Перечисление Терещенко А.Н. по договору кредита ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей подтверждается выпиской из лицевого счета № в дополнительном офисе № Канашского отделения № (л.д. 24). ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (кредитором) в лице заведующего дополнительным офисом № Канашского ОСБ № Сбербанка России и Сивкиным Л.Н., Воронцовым В.К., Ивановым А.Г. (поручителями) заключены договора поручительства соответственно №, №, № (л.д. 13, 14, 15). В соответствии с п. 2.1 договоров поручительства поручители отвечают перед кредитором за выполнение Созаемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как и Созаемщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Созаемщиками. ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (кредитором) в лице заведующего дополнительным офисом № Канашского ОСБ№ Сбербанка России и Терещенко А.Н. с согласия Терещенко Л.Л. заключен договор ипотеки земельного участка № (л.д. 17-19). Согласно п. 1.2. Предметом договора ипотеки является земельный участок, принадлежащий Терещенко А.Н. на праве собственности, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>. В п. 1.5. договора ипотеки предмет залога оценивается сторона в размере <данные изъяты> рублей. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Терещенко А.Н., возникающих на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.1). Согласно п. 4.3.4 и 4.3.5 договора ипотеки Залогодержатель (Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ) имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении Залогодателем обязанностей, предусмотренных законодательством и кредитным договором: требовать от Залогодателя досрочного исполнения своих обязательств в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. ДД.ММ.ГГГГ Канашским отделением № Сберегательного банка РФ Созаемщикам Терещенко А.Н., Терещенко Л.Л. и поручителям Сивкину Л.Н., Воронцову В.К., Иванову А.Г. направлялись требования о досрочном возврате не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, с предупреждением о том, что в случае неисполнения требования, банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности в солидарном порядке с созаемщиков и поручителей, а также о расторжении кредитного договора (л.д. 33, 34, 35, 36, 37). ДД.ММ.ГГГГ Канашским отделением № Сберегательного банка РФ Созаемщикам Терещенко А.Н., Терещенко Л.Л. и поручителям Сивкину Л.Н., Воронцову В.К., Иванову А.Г. направлялись требования о досрочном возврате не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек, с предупреждением о том, что в случае неисполнения требования, банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности в солидарном порядке с заемщика и поручителей, а также о расторжении кредитного договора (л.д. 39, 40, 41, 42, 43). В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Созаемщики Терещенко А.Н. и Терещенко Л.Л. свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняют ненадлежащим образом, ими нарушены сроки погашения кредита, процентов за пользование кредитом и размеры ежемесячных платежей, указанных в графике платежей, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась ссудная задолженность. В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной стороны договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Суд считает, что Созаемщики Терещенко А.Н. и Терещенко Л.Л. существенно нарушили условия кредитного договора. При заключении договора кредитор рассчитывал полного возвращения кредита в сроки, предусмотренные условиями договора, и ежемесячно получать от Созаемщиков проценты за пользованием кредитом в срок по ДД.ММ.ГГГГ. Созаемщики Терещенко А.Н. и Терещенко Л.Л. не надлежаще исполняют условия кредитного договора, что делает невозможным и нецелесообразным для кредитора продолжение договорных отношений с заемщиком, влечет для кредитора невозможность достижения цели договора. В связи с ненадлежащим исполнением Созаемщиками Терещенко А.Н. и Терещенко Л.Л. своих обязательств по кредитному договору, истец также правомерно потребовал досрочное возвращение кредита и уплату причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, взыскания задолженности по кредитному договору с ответчиков в солидарном порядке, поскольку условиями договора такое право кредитору предоставлено. В настоящее время сумма задолженности по кредитному договору, как следует из расчета к иску, составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. Суд соглашается с расчетом, представленным истцом. В случае неисполнения Заемщиком обязательства по договору залога, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога (п. 2.1 договора ипотеки). В соответствии со ст. 348 ч. 1, 349 ч. 1 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд обращает взыскание на заложенное имущество. Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенный по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежащий Терещенко А.Н. на праве собственности земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>. В договоре ипотеки определена залоговая стоимость земельного участка в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п. 6.1 Договора залога обращение взыскания на Предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя происходит, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком каких-либо обязательств по кредитному договору в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации. Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. По правилам ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца. В соответствии со ст. 350 ГК РФ порядок реализации заложенного имущества установлен законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Обращение взыскания на недвижимое имущество регламентируется нормами ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно ст. 56 ч. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенное имущество, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом. В силу ст. 54 этого закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Поскольку ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора: значительно нарушено обеспеченное залогом обязательство и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества; Созаемщиками допущены систематические нарушения сроков внесения периодических платежей (более трех раз в течение 12 месяцев); суд считает необходимым удовлетворить исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество. При обращении с исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля 00 копеек, которые истец просит возвратить. На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку суд удовлетворяет исковые требования полностью, в его пользу с ответчиков в солидарном порядке следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля 00 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Канашского отделения № к Терещенко А.Н., Терещенко Л.Л., Сивкину Л.Н., Воронцову В.К., Иванову А.Г. удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице заведующего дополнительным офисом № Канашского ОСБ№ Сбербанка России и Терещенко А.Н., Терещенко Л.Л.. Взыскать с Терещенко А.Н., Терещенко Л.Л., Сивкина Л.Н., Воронцова В.К., Иванова А.Г. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Канашского отделения № задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку и в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> <данные изъяты> рубля 12 копеек. Обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущество - земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, принадлежащий Терещенко А.Н., определив начальную продажную стоимость исходя из залоговой стоимости в размере <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики с подачей апелляционной жалобы в Вурнарский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия. Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ. Судья Вурнарского районного суда Е.В. Волкова