о признании части сделки недействительной, взыскании денежных средств



Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

Верхнеуфалейский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ельцовой Д.Р.,

при секретаре Снигиревой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» к Набиуллиной Таскире Самситдиновне о взыскании задолженности по договору займа и встречное требование Набиуллиной Таскиры Самситдиновны к Обществу с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» о признании части сделки недействительной, взыскании денежных средств

У С Т А Н О В И Л :

ООО «РУСФИНАНС» обратились в суд с иском к Набиуллиной Т.С. о взыскании задолженности по договору займа в размере 212772 рублей 00 копеек, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 5327 рублей 72 копейки. В обоснование исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ Набиуллина Т.С. обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС» с заявлением о предоставлении займа в размере 150000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту. ООО «РУСФИНАНС» акцептовала данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.

Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика.

ООО «РУСФИНАНС» перевело денежные средства на банковский счет ответчик, то есть договор займа был заключен и ему был присвоен номер №

Таким образом, ООО «РУСФИНАНС» полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа № (состоящего из заявления о предоставлении займа ООО «РУСФИНАНС», общих условий предоставления наличных займов физическим лицам и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее «15» числа каждого месяца. Согласно п.п.3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам (далее Общие условия), сумма займа (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму займа, представляют собой полную сумму задолженности по договору займа. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС» в соответствии с п.3.7. каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа начисляется штраф.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Ответчик в нарушении условий договора, п.п.3.2 договора займа № и ст.307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента (историей всех погашений) по договору займа №.

Факт получения ответчиком займа в ООО «РУСФИНАНС» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле №: заявлением заемщика о предоставлении займа №; Общими условиями предоставления займа; графиком платежей; платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.

В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 212772, 00 рубля. Указанная сумма рассчитывается следующим образом:

1. 7530,00 рублей (сумма ежемесячного платежа) х 36 месяцев (срок займа) = 271080,00 рублей (задолженность по договору);

2. 498,00 рублей (сумма начисленного штрафа) х 19 месяцев (количество месяцев начисленного штрафа) = 9462,00 рублей (штраф за просроченный платеж в порядке ст.7.2 договора);

3. 271080,00 рублей (задолженность по договору) + 9462,00 рублей (штраф за просроченный платеж в порядке ст.7.2 договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) = 280542,00 рубля (общая сумма задолженности, необходимая для погашения);

4. 67770,00 рублей (общая сумма, оплаченная ответчиком);

5. 280542,00 – 67770 = 212772, 00 рубля (общая просроченная задолженность).

Набиуллиной Т.С. предъявлено встречное требование о признании недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, в части возложения на нее обязанности оплаты комиссии за ведение и обслуживания ссудного счета, применении последствий ничтожности условий кредитного договора и зачтении выплаченной суммы в сумму долга перед банком, снизив сумму иска, а также отказать в части взыскания суммы неуплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Кроме того, просила отменить проценты в размере 11,97 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, отменить начисленный штраф в сумме 9 462 рубля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ООО «РУСФИНАНС» в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрение дела в отсутствие своего представителя. На своих исковых требованиях настаивали. Возражали против удовлетворения встречных требований. Просили применить к данному спору сроки исковой давности.

Ответчик Набиуллина Т.С. в судебном заседании признала частично, подтвердила факт заключения кредитного договора, возражала против взыскания комиссии за ведение счета. Встречные требования просила удовлетворить.

Выслушав мнение ответчика по первоначальному иску, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом установлено и подтверждается имеющимися в деле доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица обратилась к ООО «Русфинанс банк» с заявлением о предоставлении займа на сумму 150 000 руб. с процентной ставкой 11,97 % годовых на срок 36 месяцев

ООО «Русфинанс банк» предоставило ответчику денежные средства путем зачисления на счет, открытый на имя ответчика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к мнению, что между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ заключен договор кредита.

Пунктом 2.2 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам ООО «Русфинанс Банк» предусмотрены процентная ставка по кредиту на 36 месяцев в размере 11,97% годовых и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,7 процентов от суммы кредита.

В соответствии с п. 3.1 вышеназванных условий сумма задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, равными платежами, размеры и сроки которых указаны в Графике платежей. Ежемесячный платеж включает в себя сумму займа и стоимость займа, подлежащую погашению заемщиком в соответствующем месяце.

Согласно п. 7.2 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком платежных обязательств, установленных в ст. 3.2, 3.3 и 5.1 заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере 10 % от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа.

Имеющимися в деле доказательствами подтверждается, что истцом обязательства по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме, сумма кредита перечислена на счет, открытый на имя ответчика. Однако, обязательства по погашению кредита ответчиком осуществляются не должным образом, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность, которая в соответствии с представленным расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 212 772 рублей.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по обслуживанию счета, который открыт в связи с предоставлением кредита и необходимым в целях его погашения, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителей.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ уплаченные ответчиком денежные средства в сумме 28 050 рублей (2 550 руб. х 7 + 5100 руб. х 2) были зачислены в оплату комиссии.

По указанным выше основаниям суд считает необоснованным взимание банком указанной комиссии, что является основанием для снижения размера задолженности на указанную сумму.

С учетом изложенного, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме 63750 рублей.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора в части возврата кредита суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 120 972 рубля (212 772 руб. - 28 050 руб. - 63 750 руб.)

Представитель истца по первоначальному иску просил применить срок исковой давности, полагая, что в соответствии с ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности составляет один года.

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Учитывая, что договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности не прошел.

Кроме того, ответчица по первоначальному иску просила отменить проценты в размере 11,97 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, учитывая положение ст.811 ГК РФ, суд считает, что в удовлетворении данного требования следует отказать.

Ответчица по первоначальному иску просила отменить начисленный штраф в сумме 9 462 рубля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Уплата штрафа определена условиями договора, подписанного заемщиком, установлен ее размер: 10% от суммы не погашенного в срок ежемесячного платежа (п. 7.2 договора).

Что позволяет суду сделать вывод о наличии письменного соглашения о размере неустойки между Банком и заемщиком в соответствии с требованиями ст. 331 ГК РФ.

На основании изложенного, принимая во внимание, что факт наличия у заемщика задолженности по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела и, учитывая наличие у истца предусмотренного кредитным договором права на требование от заемщика исполнения обязательства по погашению кредита, суд, руководствуясь ст. 333 ГК РФ не находит оснований для отмены или уменьшения размера штрафа, считая его соразмерным последствиям неисполненного ответчиком обязательства. Факт трудного материального положения, препятствующий своевременно выполнять обязательства по кредитному договору не нашел своего подтверждения в судебном заседании.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются расходы истца по оплате госпошлины в сумме 5227 руб. 72 коп., из которых пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы в сумме 3 029 руб. 08 коп. (56,86 %).

Кроме того, встречный иск удовлетворен в полном объеме, оплата государственной пошлины в размере 200 рублей подтверждена чеком от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому данную сумму надлежит взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Набиуллиной Т.С..

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Удовлетворить исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», частично.

Взыскать с Набиуллиной Таскиры Самситдиновны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 120972 (сто двадцать тысяч девятьсот семьдесят два) рубля и расходы по уплате госпошлины в сумме 3029 (три тысячи двадцать девять) рублей 08 копеек, всего: 124001 (сто двадцать четыре тысячи один) рубль 08 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Набиуллиной Таскиры Самситдиновны расходы по оплате государственной пошлины – 200 (двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы в Верхнеуфалейский городской суд <адрес>.

Председательствующий: