Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ *** *** Верхнеуфалейский городской суд *** в составе: председательствующего судьи Ельцовой Д.Р., при секретаре Снигиревой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пильщикова Сергея Васильевича к закрытому акционерному обществу «Страховая компания АЛИКО» и обществу с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» и о признании страхового случая и взыскании страховой выплаты, Пильщиков С.В. обратился в суд с иском ЗАО «Страховая компания АЛИКО» о признании страхового случая и взыскании страховой выплаты. Свои требования обосновал следующим. Между истцом и ООО ИКБ «Совкомбанк» *** был заключен договор потребительского кредитования *** на сумму 90 497,74 руб. сроком на 2 года. Одним из условий выдачи кредита банком является страхование жизни от несчастных случаев и болезней. В день оформления кредита истцом было подписано заявление, представленное банком, на включение в программу добровольного страхования, с момента подписания которого он стал являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней *** от ***, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Страховая компания АЛИКО», по которому выгодоприобретателем назначается ООО ИКБ «Совкомбанк». Согласно разделу «б» договора кредитования из суммы кредита Банком была удержана и уплачена Страховщику по договору страхования единовременная сумма компенсационной премии в размере 3 257,92 руб.. Согласно условиям программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезни клиентов ООО ИКБ «Совкомбанк», получивших потребительский кредит. В соответствии с программой при возникновении страхового случая, Страховщик производит Выгодоприобретателю страховую выплату. В результате ДТП *** истец получил травму, в связи с чем истцу *** установлена 2 группа инвалидности. О случившимся истец сообщил Страховщику. ЗАО «Страховая компания АЛИКО» *** отказало в страховой выплате. С данным решением истец не согласен, считает, что имеет место страховой случай, он имеет полную нетрудоспособность и не имеет возможности оплачивать кредит. На основании вышеизложенного просил признать несчастный случай ДТП - страховым случаем, взыскать в свою пользу сумму ежемесячных платежей по договору кредитования с февраля по сентябрь 2011 года в размере 40750 рублей в счет страховой выплаты, обязать ЗАО «Страховая компания АЛИКО» выплатить ООО ИКБ «Совкомбанк» страховую выплату 41 051,83 руб., а также в свою пользу просил взыскать компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей. В ходе рассмотрения дела по существу исковые требования были дополнены и для участия в деле привлечены соответчики ООО ИКБ «Совкомбанк», в дополнительном исковым заявлении истец просил взыскать с ЗАО «Страховая компания АЛИКО» в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму страховой выплаты 81 801,83 руб., с ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму выплаченных ежемесячных платежей с января по октябрь 2011 года - 45 850 рублей, признать договор исполненным и взыскать с ЗАО «Страховая компания АЛИКО» компенсацию морального вреда 10 000 рублей и судебные расходы. Истец Пильщиков С.В. в судебном заседании участие не принимал. Представитель Пильщикова С.В. - Филиппова Е.Г. исковые требования поддержала. Представитель ЗАО «Страховая компания АЛИКО» в письменном отзыве возражал против удовлетворения требований Пильщикова С.В.. Представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» в письменном отзыве просил о рассмотрении дела без его участия, пояснив, что при возникновении страхового случая, его оценку и принятие мотивированного решения о выплате страхового возмещения принимается страховой компанией. Выслушав представителя истца, свидетеля и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. В судебном заседании установлено, что *** между истцом и ООО ИКБ «Совкомбанк» (место нахождение офиса ***) был заключен договор о потребительском кредитовании за *** на сумму кредита 90 497,74 руб., сроком на 24 месяца, под 24 % годовых. Указанным договором предусмотрена единовременная комиссия за выдачу кредита - 8% от первоначальной суммы кредита - 7239,82 руб. и единовременная компенсация страховых премий, уплаченных банком по договорам страхования на случай смерти и инвалидности - 3,60 % от первоначальной суммы кредита - 3257,92 руб.. Согласно разделу «Д» договора сумма в размере 80 000 рублей зачислена на счет истца по заявлению. В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. По заявлению истца он был включен в программу добровольного страхования, согласно которой истец является Застрахованным лицом по договору группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от *** за ***, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико», истец дал согласие на назначение ООО ИКБ «Совкомбанк» Выгодоприобретателем по договору страхования. В соответствии с п. 3.6 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели единовременная компенсация страховых премий, рассчитывается и уплачивается заемщиком согласно заявлению - оферте. При указанных обстоятельствах, суд приходит к мнению, что *** между ЗАО «Алико» (страховщик) с одной стороны и истцом Пильщиковым С.В. (страхователь) с другой был заключен договор страхования в обеспечение исполнения обязательств истца по кредитному договору от ***, где Выгодоприобретаталем является ООО ИКБ «Совкомбанк». Согласно условиям программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней клиентов ООО ИКБ «Совкомбанк», получивших потребительский кредит, предметом, согласно п. 1.2, является, полная нетрудоспособность Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия Программы страхования. Постоянная полная нетрудоспособность признается Страховым случаем, если нетрудоспособность наступила в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия Программы страхования, продолжается не менее 6 месяцев подряд после ее наступления, и к концу этого срока имеются достаточные основания полагать, что Застрахованное лицо в течение всей жизни не будет в состоянии обеспечивать себя материально, заниматься каким-либо видом деятельности. Постоянной полной нетрудоспособностью считается инвалидность I, II группы и 3 степени ограничения способности к трудовой деятельности по каждой из групп. Согласно п. 3.1 Условий программы страховая сумма в момент выдачи потребительского кредита равна сумме кредита в соответствии с Кредитным договором, а начиная со дня, следующего за днем вступления Застрахованного лица в программу страхования, Страховая сумма равна задолженности застрахованного лица. Согласно справке о дорожно-транспортном происшествии *** Пильщиков С.В. был участником ДТП. Производство по делу об административном правонарушении прекращено в связи с отсутствием события правонарушения, о чем вынесено постановление *** инспектором по ИАЗ ГИБДД ОВД по Каслинскому муниципальному району. Из данного постановления следует, что Пильщиков С.В. был доставлен в х/о ЦРБ г. В. Уфалея с телесными повреждениями. Согласно справке серии МСЭ ***, выданной *** Пильщикову С.В. установлена вторая группа инвалидности на срок до ***. На обращение Пильщикова С.В. в ЗАО «Алико» о выплате страхового возмещения выгодоприобретателю ООО ИКБ «Совкомбанк» отказано в связи с тем, что установленная инвалидность не является «Постоянной полной нетрудоспособностью». Из сообщения руководителя бюро МСЭ *** от ***, следует, что согласно Правил признания лица инвалидом (утвержденным постановлением Правительства РФ от 20 февраля 2006 года № 95 с изменениями от 07 апреля 2008 года и 30 декабря 2009 года) понятие степени ограничения к трудовой деятельности исключено. Пильщикову С.В. по последствиям бытовой травмы установлена 2 группа инвалидности со сроком на 1 год до ***, таким образом, он считается нетрудоспособным в обычных производственных условиях, то есть Пильщиков С.В. является лицом, имеющим медицинские показания для признания страхового случая. Таким образом, суд приходит к мнению, что в период действия договора страхования Пильщикову С.В. установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию на срок до ***. Утрата трудоспособности истца произошла в результате ДТП, произошедшего ***. Согласно пункту 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1 (с последующими изменениями), пункту 1 статьи 934 и подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ, условий программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезни клиентов ООО ИКБ «Совкомбанк», получивших потребительский кредит, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Так как в период действия договора страхования, заключенного с ЗАО «Алико» истцу установлена вторая группа инвалидности, что в силу п. 1.2 условий программы предусмотрено в качестве страхового случая, а доказательств наличия обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, ответчиком не представлено, у ЗАО «Алико» возникла обязанность выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение в сумме, равной задолженности Застрахованного лица. Согласно справки ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность Пильщикова С.В. на *** (на дату ДТП) составляет 78 293 рубля 74 копейки, которые следует взыскать с ЗАО «Алико» в пользу Пильщикова С.В., перечислив их на расчетный счет ООО ИКБ «Совкомбанк» в счет погашения кредитных обязательств Пильщикова С.В.. Истец просил признать несчастный случай, произошедший в результате ДТП - страховым случаем по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней за *** от ***. Учитывая, что в результате полученных травм от ДТП истцу установлена вторая группа инвалидности, которая, по мнению суда, относится к страховому случаю, оснований для отказа в удовлетворении данных требований суд не находит. Указание на наличие 3 степени ограничения способности к трудовой деятельности по I и II группе не соответствует действующему законодательству, даже классификации и критериям, используемых при осуществлении медико-социальной экспертизы, утв. Приказом Министерства здравоохранения РФ от 23 декабря 2009 года за № 1013, на которые ссылается ответчик, следовательно, не может применяться судом при рассмотрении дела. В судебном заседании установлю, что истец добросовестно исполнял кредитные обязательства и за период с февраля 2011 года (по графику платеж за февраль должен поступить на счет в конце января) по октябрь 2011 года им уплачено 45 850 рублей, что следует из представленных квитанций и пояснений свидетеля ФИО5. Так как в связи с наступлением страхового случая обязанность по исполнению кредитного договора возникла у ЗАО «Алико» перед ООО ИКБ «Совкомбанк», как перед выгодоприобретателем, то сумма, выплаченная Пильщиковым С.В. ООО ИКБ «Совкомбанк» в связи с отсутствием добровольного исполнения обязательств по договору страхования подлежит взысканию с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Пильщикова С.В. как сумма необоснованного обогащения. В соответствии с п.1 ст. 1099 Гражданского кодекса РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 ГК РФ и статьей 151 ГК РФ. В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. В судебном заседании представитель Пильщикова С.В. - Филиппова Е.Г. пояснила, что моральный вред предусмотрен Законом о защите прав потребителей, с данными доводами суд согласиться не может, так как данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Следовательно, отношения возникшие из договора страхования между ЗАО «Страховая компания Алико», ООО ИКБ «Совкомбанк» и Пильщиковым С.В. не могут регулироваться данным законом. Таким образом, суд приходит к мнению, что в требовании о взыскании с ЗАО «Страховая компания Алико» компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей следует отказать. В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Следовательно, сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию в доход местного бюджета с ЗАО «Страховая компания Алико», составляет 2 548 рублей 81 коп., с ООО ИКБ «Совкомбанк» следует взыскать 1 575 рублей 50 коп.. Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ Р Е Ш И Л: Исковые требования Пильщикова Сергея Васильевича, удовлетворить частично. Признать несчастный случай, произошедший с Пильщиковым С.В. в результате ДТП - страховым случаем по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней *** от ***. Взыскать с Закрытого акционерного общества "Страховая компания АЛИКО" в пользу Пильщикова Сергея Васильевича страховое возмещение в сумме 78 293 (семьдесят восемь тысяч двести девяносто три) рубля 74 копейки, перечислив их на расчетный счет ООО ИКБ «Совкомбанк» в счет погашения кредитных обязательств Пильщикова С.В. по кредитному договору *** от ***, после поступления денежных средств договор считать исполненным. Взыскать с Общества с ограниченной ответственности ИКБ "Совкомбанк" в пользу Пильщикова Сергея Васильевича сумму необоснованного обогащения в размере 45 850 (сорок пять тысяч восемьсот пятьдесят) рублей. Взыскать с закрытого акционерного общества «Страховая компания Алико» в доход местного бюджета государственную пошлину 2 548 рублей 81 копейку. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину 1 575 рублей 50 копеек. В остальной части требований отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Судья: Д.Р. Ельцова