Дело № 2- 1054/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Верхнеуральск
Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Селецкой Е.П., при секретаре Байбатыровой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Куликову Сергею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Открытое акционерное общество «<данные изъяты>» обратился в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с заемщика Куликова С.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в связи с тем, что заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору.
В судебном заседании представитель истца ОАО «<данные изъяты>» ФИО3, действующий по доверенности ( л.д. 9), исковые требования поддержал в полном объеме и просил суд взыскать с ответчика Куликова С.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе:
- задолженность по просроченному кредиту в размере – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> коп.;
- задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.;
- задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.;
- задолженность по неустойке начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ № – жилой дом, расположенный в п. <адрес> Верхнеуральского района Челябинской области по ул. <адрес>, №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу Челябинская область, Верхнеуральский район, п. <адрес>, ул. <адрес>, дом №. Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, в том числе стоимость жилого дома <данные изъяты> рублей, стоимость земельного участка <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика в пользу ОАО «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. Начислять Куликову С.В. проценты за пользование непогашенной частью кредита с ДД.ММ.ГГГГ в размере 16% годовых по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
Ответчик Куликов С.В. в судебном заседании иск признал в части, не возражал против взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом, обращения взыскания на имущество, просил суд применить ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер пени. ввиду ее несоразмерности взыскиваемому размеру кредитной задолженности. Факт получения кредита в сумме <данные изъяты> рублей ответчиком Куликовым С.В. не оспаривается.
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что между ОАО « <данные изъяты>» и ответчиком Куликовым С.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которого ответчик получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей с целью достройки жилого дома сроком на пять лет под 16 % годовых.
По кредитному договору Куликов С.В. обязан был выплатить сумму кредита и проценты за пользование кредитом. Принятые на себя обязательства ответчик не выполняет. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору истцом был заключен договор об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, в силу которого залогодержатель (Банк) вправе обратить взыскание на предмет залога в случае ненадлежащего исполнения залогодержателем (Заемщик).
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: в частности, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 50 ФЗ « Об ипотеке» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
Согласно п. 4.1 Кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется Заемщиком в виде единого аннуитентного платежа –ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом, сумму погашения основного долга.
Согласно п. 5.3 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случае, если предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
В судебном заседании установлено, что заемщик Куликов С.В. не исполняет принятые на себя обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что следует из представленного расчета поступлений денежных средств в банк и пояснений ответчика Куликова С.В., пояснившего, что он перестал платить кредит более года назад ввиду наступления кризиса. Им вносились небольшие суммы платежей, которые были зачислены на гашение процентов. ( л.д. 12)
Суд принимает представленный расчет по сложившейся задолженности по кредитному договору, представленный истцом ( л.д. 10 -16), согласно которого следует, что из полученного кредита на сумму <данные изъяты> рублей погашено кредита на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма погашенных процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Остаток задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек ( <данные изъяты> руб.00 коп – <данные изъяты> руб. коп. ). Задолженность по процентам за пользование кредитом составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. Начисленная в соответствии с п.6.3 Кредитного Договора от ДД.ММ.ГГГГ неустойка за несвоевременный возврат заемных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойка за несвоевременный возврат процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Из представленного расчет усматривается, что ответчиком выплачена пеня на сумму <данные изъяты> рубль № копеек.
Согласно п.1.6. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик до момента предоставления кредита уплачивает банку комиссию за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.
Указанный пункт кредитного договора является недействительным в силу того, что из содержания Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» открытие и ведение ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. В то же время установление комиссии ( единовременного тарифа) за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, законодательства о защите прав потребителей, иными федеральными законами не предусмотрено.
Суд считает, что выплаченная ответчиком Куликовым С.В. комиссия за открытие ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек подлежит зачету в сумму основного долга по кредитному договору. Следовательно, суд считает, что сумма основного долга составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек ( <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. – <данные изъяты> руб. 00 коп. ).
Как следует из ст. 404 ГК РФ.
В судебном заседании ответчик Куликов С.В. заявил ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, указав, что она несоразмерна по отношению к основному долгу по кредитному договору.
Суд приходит к выводу о том, что начисленная за 11 месяцев ( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) неустойка за просроченный кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек является несоразмерной оставшемуся основному долгу по кредитному договору – <данные изъяты> рублям <данные изъяты> коп. и подлежит снижению с <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. до <данные изъяты> рублей. Неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек суд полагает снизить до <данные изъяты> рублей.
В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 50 ФЗ « Об ипотеке» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя ( кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В силу п. 3.1 Договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ взыскание на предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору.
Суд считает, что Заемщиком Куликовым С.В. не исполняются надлежащим образом обязательства перед ОАО «<данные изъяты>», что подтверждается представленными доказательствами – почтовыми отправлениями претензий-напоминаний о выходе на просрочку платежей ввиду отсутствия гашения кредитной задолженности (л.д. 36-37).
Суд полагает, что следует удовлетворить требование истца ОАО « <данные изъяты>» и обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ - жилой дом, расположенный в п. <адрес> Верхнеуральского района Челябинской области по ул. <адрес>, №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу Челябинская область, Верхнеуральский район, п. <адрес>, ул. <адрес>, дом №, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества жилого дома в размере <данные изъяты> рублей, земельного участка в размере <данные изъяты> рублей. При этом, судом принимается представленный отчет о рыночной стоимости недвижимого имущества, представленный истцом ( л.д. 54-55)
Суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО « <данные изъяты>» к ответчику Куликову С.В. подлежат частичному удовлетворению.
Суд считает, что с Куликова С.В. в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе:
- задолженность по просроченному кредиту в размере – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.;
- задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.;
- задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита -<данные изъяты> рублей 00 коп.;
- задолженность по неустойке начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> рублей 00 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ на жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу Челябинская область, Верхнеуральский район, п. <адрес>, ул. <адрес>, №, земельный участок из земель поселений, для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу Челябинская область, Верхнеуральский район, п. <адрес>, ул. <адрес>, № с кадастровым номером №.
Суд полагает определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, в том числе продажную стоимость жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу Челябинская область, Верхнеуральский район, п. <адрес>, ул. <адрес>, № в размере <данные изъяты> рублей, продажную стоимость земельного участка из земель поселений, для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу Челябинская область, Верхнеуральский район, п. <адрес>, ул. <адрес>, № с кадастровым номером № в размере <данные изъяты> рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Куликова С.В. подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. в пользу ОАО « <данные изъяты>».
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Куликову Сергею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Куликова Сергея Васильевича в пользу открытого акционерного общества « <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе:
- задолженность по просроченному кредиту в размере – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.;
- задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.;
- задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита -<данные изъяты> рублей 00 коп.;
- задолженность по неустойке начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> рублей 00 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ на жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу Челябинская область, Верхнеуральский район, п. <адрес>, ул. <адрес>, №, земельный участок из земель поселений, для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу Челябинская область, Верхнеуральский район, п. <адрес>, ул. <адрес>, № с кадастровым номером №.
Определить способ продажи заложенного имущества жилого дома и земельного участка – с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, в том числе :
начальную продажную стоимость жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу Челябинская область, Верхнеуральский район, п. <адрес>, ул. <адрес>, № в размере <данные изъяты> рублей,
начальную продажную стоимость земельного участка из земель поселений, для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу Челябинская область, Верхнеуральский район, п. <адрес>, ул. <адрес>, № с кадастровым номером № в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с ответчика Куликова Сергея Васильевича в пользу открытого акционерного общества « <данные изъяты>» государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию Челябинского областного суда через Верхнеуральский районный суд в течение 10 дней с момента вынесения мотивированного решения в окончательной форме.
Председательствующий : Е.П. Селецкая
Дело № 2- 1054/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации ( резолютивная часть)
ДД.ММ.ГГГГ
Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Селецкой Е.П., при секретаре Байбатыровой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Куликову Сергею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Куликову Сергею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Куликова Сергея Васильевича в пользу открытого акционерного общества « <данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе:
- задолженность по просроченному кредиту в размере – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.;
- задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.;
- задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита -<данные изъяты> рублей 00 коп.;
- задолженность по неустойке начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> рублей 00 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ на жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу Челябинская область, Верхнеуральский район, п. <адрес>, ул. <адрес>, №, земельный участок из земель поселений, для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу Челябинская область, Верхнеуральский район, п. <адрес>, ул. <адрес>, № с кадастровым номером №.
Определить способ продажи заложенного имущества жилого дома и земельного участка – с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, в том числе :
начальную продажную стоимость жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу Челябинская область, Верхнеуральский район, п. <адрес>, ул. <адрес>, № в размере <данные изъяты> рублей,
начальную продажную стоимость земельного участка из земель поселений, для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу Челябинская область, Верхнеуральский район, п. <адрес>, ул. <адрес>, № с кадастровым номером № в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с ответчика Куликова Сергея Васильевича в пользу открытого акционерного общества « <данные изъяты>» государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию Челябинского областного суда через Верхнеуральский районный суд в течение 10 дней с момента вынесения мотивированного решения в окончательной форме.
Председательствующий : Е.П. Селецкая