Дело № 2-721/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ г.Верхнеуральск Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе судьи Середкиной М.П., при секретаре Вдовине К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью ОАО «<данные изъяты>» Банк» к Яковлеву Сергею Александровичу, Яковлевой Елене Анатольевне о взыскании долга по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ОАО «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к Яковлеву С.А., Яковлевой Е.А. о взыскании долга в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. по кредитному договору №.№ от ДД.ММ.ГГГГ на покупку автотранспортного средства, взыскании государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., оплаченной при подаче иска, в связи с тем, что заемщики не выполняют взятые на себя обязательства по погашению ссудной задолженности. Также просил обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты> <данные изъяты>, идентификационный номер №, с установлением начальной продажной цены в <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>% от залоговой стоимости). В судебное заседание истец ОАО «<данные изъяты>» не прибыл, представлено письменное заявление о рассмотрении дела без его участия. Суд определил рассмотреть дело без его участия в соответствии со ст.167 ГПК РФ. Ответчик Яковлев С.А. исковые требования Банка признал в полном объеме, пояснил, что в конце ДД.ММ.ГГГГ года потерял работу, с ДД.ММ.ГГГГ года не имел возможности оплачивать кредит. С ДД.ММ.ГГГГ года кредит оплачивает. С суммой долга согласен. Ответчик Яковлева Е.А. с иском согласилась в полном объеме, дала аналогичные объяснения. Заслушав объяснения ответчиков, изучив представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению частично. . Суду представлен кредитный договор №.№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Яковлев С.А., Яковлева Е.А. получили кредит в АКБ «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> лет ДД.ММ.ГГГГ года под <данные изъяты> % годовых за пользование денежными средствами на покупку автотранспортного средства /л.д. 16 /. В соответствии с п. 2.9. Договора заемщик оплатил Банку комиссию за организацию кредитного процесса в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.16 -18). Согласно п.2.6 Договора Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа <данные изъяты> руб. в срок <данные изъяты> числа каждого месяца. В соответствии с п.2.8. Договора в случае несвоевременной уплаты кредита и процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки /л.д. 16-18 /. ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательства был заключен договор №.№ залога автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер №, двигатель №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, паспорт транспортного средства <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30 ). На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В силу ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены доказательства возникновения у ответчиков Яковлевых ссудной задолженности перед ОАО «<данные изъяты>» и ее размеры. Размеры долга подтверждаются договором купли-продажи торгующей организации транспортного средства Яковлеву С.А., оплаченного истцом в соответствии с вышеуказанным кредитным договором (л.д.16-18 ),историей погашения кредита (л.д.44-46 ), расчетом задолженности (л.д. 37-40 ), копией ПТС, оформленного на Яковлева С.А. (л.д. 36 ). Расчет и размеры задолженности судом проверены: На ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком основной долг погашен в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., непогашенной остается сумма кредита <данные изъяты> = <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., Проценты за пользование займом: по формуле (сумма х % х кол-во дней :100:365) = <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. Погашено процентов <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. долг по процентам за пользование займом (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.) = <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. За просрочку погашения кредита и процентов начислена неустойка в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых заемщиком оплачено <данные изъяты> рублей (л.д.39-42 ). В виду несоразмерности начисленной неустойки нарушению обязательств решением Банка размер неустойки по кредиту и процентам снижен до <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В судебном заседании ответчики Яковлев С.А. и Яковлева Е.А. не возражали против произведенного Банком снижения размера неустойки, согласились с размером неустойки в <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. Заслушав мнение ответчиков о размерах неустойки, суд считает размеры неустойки соразмерными нарушенному обязательству, полагает не применять ст.333 ГК РФ. На основании изложенного, суд считает доказанным факт и размер ссудной задолженности ответчиков Яковлева С.А., Яковлевой Е.А.. перед истцом, и полагает взыскать указанную задолженность с ответчиков в соответствии со ст.1080 ГК РФ солидарно, а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (№, двигатель №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, паспорт транспортного средства <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Суд полагает не согласиться с размером долга по непогашенной сумме основного долга: Как следует из п. 5.9. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор предоставляет кредит заемщику при условии оплаты единовременной комиссии за организацию кредитного процесса в сумме <данные изъяты> рублей. Указанная сумма внесена заемщиком при получении кредита, что подтверждается кредитным договором, расчетом задолженности, представленным Банком (л.д. 16-18 ), историей погашения кредита (л.д. 16-18 ). Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными. Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Исходя из содержания Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» организация кредитного процесса выражается в открытии и ведении ссудного счета, является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, организация кредитного процесса не является самостоятельной банковской услугой. Установление комиссии (единовременного тарифа) за организацию кредитного процесса нормами Гражданского кодекса РФ, законодательства о защите прав потребителей, иными федеральными законами не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ, поэтому взимание платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителя. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что условия кредитного договора №.№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного Банком с Яковлевым С.А., Яковлевой Е.А. об уплате единовременного платежа в размере <данные изъяты> руб. являются ничтожными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства. Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу п.1 ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Поскольку признано, что условие кредитного договора о выплате комиссии является ничтожным, то правовых оснований для получения Банком указанных денежных средств (ежемесячных платежей) не возникло. Просроченный основной долг по кредиту составил <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Сведений о погашении просроченного долга в суд не представлено. Как усматривается из расчета долга /л. 37-40 /, истории погашения кредита /л.д. 48-50 /, представленных истцом, объяснений заемщика, проценты и неустойка на сумму комиссии в <данные изъяты> рублей не начислялись, поэтому суд полагает, что выплаченная ответчиками единовременная комиссия за организацию кредитного процесса в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. подлежит зачету в сумму основного долга по кредитному договору. Следовательно, суд считает, что сумма основного долга составляет (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. -<данные изъяты> руб.)= <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Таким образом сумма долга подлежащая взысканию с ответчиков = <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., в том числе сумма основного долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты на сумму непросроченного кредита <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на сумму просроченного долга по кредиту, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. неустойка на сумму просроченных к уплате процентов. ДД.ММ.ГГГГ наименование истца АКБ «<данные изъяты>» сменилось на ОАО «<данные изъяты>». Указанную сумму суд полагает взыскать с Яковлева С.А., Яковлевой Е.А. в пользу истца солидарно. Суд полагает удовлетворить требование истца и обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (№, двигатель №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, паспорт транспортного средства <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>% от залоговой стоимости). В остальной части иска отказать. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в долевом размере подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., т.е. с Яковлева С.А. <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., с Яковлевой Е.А.- <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Яковлева Сергея Александровича, Яковлевой Елены Анатольевны солидарно в пользу Открытого Акционерного Общества «<данные изъяты>» в погашение долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., в том числе сумма основного долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты на сумму непросроченного кредита <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на сумму просроченного долга по кредиту, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. неустойка на сумму просроченных к уплате процентов. Взыскать в пользу Открытого Акционерного Общества «<данные изъяты> в долевом размере государственную пошлину с Яковлева Сергея Александровича <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., с Яковлевой Елены Анатольевны - <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты>, идентификационный номер №, двигатель №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, паспорт транспортного средства <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>% от залоговой стоимости). В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Верхнеуральский районный суд. Судья М.П.Середкина.