Дело № 2-495/12
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г.Верхнеуральск
Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе судьи Середкиной М.П.,
при секретаре судебного заседания Вдовине К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества Коммерческого Банка «<данные изъяты>» (в лице Челябинского филиала ОАО КБ «<данные изъяты>» ) к Алояну Манвелу Сережаевичу, Алоян Гаяне Хачиковне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое Акционерное Общество Коммерческий Банк «<данные изъяты>» (в лице Челябинского филиала ОАО КБ «<данные изъяты>» ) (далее ОАО КБ ) обратился в суд с иском к Алояну Манвелу Сережаевичу, Алоян Гаяне Хачиковне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. в связи с тем, что заемщики не выполняют взятые на себя обязательства по погашению кредита.
Истец просит суд солидарно взыскать с ответчиков заявленную сумму долга, госпошлину в сумме <данные изъяты> руб.
Представитель истца ОАО КБ «<данные изъяты>» ФИО1 требования поддержала, пояснила, что Алоян М.С. и Алоян Г.Х. в Банке по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ получили кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых за пользование денежными средствами. Ссудный счет для погашения кредита по договоренности заемщиков заведен на Алояна М.С.
До ДД.ММ.ГГГГ заемщики погашали кредит, а с ДД.ММ.ГГГГ не выполняют взятые на себя обязательства по погашению кредита.
Просила взыскать заявленную сумму долга в полном объеме.
Ответчики Алоян М.С., Алоян Г.Х. в судебное заседание не прибыли без извещения причин. Извещены судебными повестками. Неявка судом признана неуважительной, определено рассмотреть дело в соответствии со ст.167 ГПК РФ без их участия.
Заслушав объяснения представителя истца, изучив представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными в части, подлежащими удовлетворению частично.
В судебном заседании установлено, что между ОАО КБ «<данные изъяты>» и ответчиками Алояном М.С., Алоян Г.Х. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № /л.д. 8 - 21 /, согласно которого ответчики получили кредит в сумме <данные изъяты> рублей на условиях возвратности, срочности и платности на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых на остаток ссудной задолженности.
По данному договору ответчики Алояны приняли на себя обязательства выплатить сумму кредита и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения платежей. В соответствии с п.3.3.4., п.3.3.6. Договора ежемесячные платежи кроме первого и последнего месяца заемщики производят не позднее последнего числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа с процентами за пользование денежными средствами <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В соответствии с п.5.2, 5.3. Договора установлена ответственность заемщиков за нарушение сроков платежей в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного основного платежа и процентов за каждый календарный день просрочки.
Принятые на себя обязательства ответчики Алояны не выполняют. На ДД.ММ.ГГГГ за ними возникла задолженность в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе:
- по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- проценты за пользование деньгами - <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.,
- неустойка - <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд считает, что истцом представлены доказательства того, что ответчики не исполняет принятые на себя обязательства по вышеназванным кредитному договору
Согласно расчетов, представленных истцом, сумма долга составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.,
Проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
Неустойка – <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.
Расчет долга по процентам и неустойке проверен судом по формуле: сумма х кол-во дней просрочки х % : 100 : 365. С расчетом долга суд согласен.
Однако суд полагает не согласиться с размером долга по непогашенной сумме основного долга.
Как следует из выписки по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, открытого Банком Алояну М.С. для погашения кредита, кредитор взыскал с Алояна М.С. комиссию за открытие и ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. Взыскание указанной суммы условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено (л.д. 32, 8-21 ).
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Исходя из содержания Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» открытие и ведение ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.
В то же время установление комиссии (единовременного тарифа) за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, законодательства о защите прав потребителей, иными федеральными законами не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ, поэтому взимание платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителя.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что взыскание с Алояна М.С. комиссии в размере <данные изъяты> рублей за открытие и ведение ссудного счета является неправомерным и ничтожным, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства.
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу п.1 ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку признано, что условие кредитного договора о выплате комиссии является ничтожным, то правовых оснований для получения Банком указанных денежных средств (ежемесячных платежей) не возникло.
Просроченный основной долг по кредиту составил <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Сведений о погашении просроченного долга в суд не представлено. Как усматривается из лицевого счета заемщика /л.д.32-44/, представленного истцом, проценты и неустойка на сумму в <данные изъяты> рублей не начислялись, поэтому суд полагает, что выплаченная ответчиком Алояном М.С. единовременная комиссия за открытие ссудного счета в сумме <данные изъяты>. <данные изъяты> коп. подлежит зачету в сумму основного долга по кредитному договору. Следовательно, сумма основного долга составляет <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.).
Таким образом сумма долга составит: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. основн. долг + <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. проценты за пользование деньгами +<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. неустойка) = <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.
Ответчиками не представлено суду доказательств, опровергающих расчеты истца.
Указанную сумму суд полагает взыскать с Алояна М.С., Алоян Г.Х. солидарно в пользу истца.
В остальной части иска отказать.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина <данные изъяты> руб. в равных долях по <данные изъяты> руб. с каждого.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого Акционерного Общества Коммерческого Банка «<данные изъяты>» (в лице Челябинского филиала ОАО КБ «<данные изъяты>» ) к Алояну Манвелу Сережаевичу, Алоян Гаяне Хачиковне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Алояна Манвела Сережаевича, Алоян Гаяне Хачиковны в пользу Открытого Акционерного Общества Коммерческого Банка «<данные изъяты>» (в лице Челябинского филиала ОАО КБ «<данные изъяты>» ) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> ) руб<данные изъяты> коп., в том числе основной долг <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. проценты за пользование деньгами, <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. неустойка.
Взыскать с Алояна Манвела Сережаевича, Алоян Гаяне Хачиковны в пользу Открытого Акционерного Общества Коммерческого Банка «<данные изъяты>» (в лице Челябинского филиала ОАО КБ «<данные изъяты>» ) госпошлину в равных долях по <данные изъяты> руб. с каждого.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 30 дней в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд.
Судья М.П.Середкина.