Дело № 2-405/12
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г.Верхнеуральск
Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе судьи Середкиной М.П.,
при секретаре судебного заседания Вдовине К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «<данные изъяты>»» к Соколовой Ларисе Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое Акционерное Общество (ОАО) «<данные изъяты>» обратился в суд с иском к Соколовой Ларисе Александровне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., в связи с тем, что заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита, расторжении кредитного договора. Просил взыскать с ответчика госпошлину в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., оплаченную при подаче искового заявления.
Представитель истца ОАО «<данные изъяты>» в заседание не прибыл. О времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. Об отложении дела не просил. Просил дело рассмотреть без него. Суд полагает дело рассмотреть без представителя Банка в соответствии ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик Соколова Л.А. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ взяла в <данные изъяты> кредит <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% в день за пользование денежными средствами. Осталась без работы, выплачивать кредит не может из-за отсутствия денежных средств.
Заслушав объяснения ответчика, изучив представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что между ОАО «<данные изъяты>» и ответчиком Соколовой Ларисой Александровной ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № /л.д. 15-16 /, согласно которого Соколова Л.А. получила кредит в сумме <данные изъяты> рублей на «неотложные нужды» на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% в день за пользование кредитом. Для погашения кредита в соответствии с п. 4.2. Договора Соколовой Л.А. Банком открыт счет № (л.д.15 ). За обслуживание счета Банком взыскан с заемщика единовременный платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.
За просрочку своевременности погашения кредита и процентов в п.4.3. кредитного Договора установлена ответственность в виде неустойки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.15 ).
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно Кредитного договора п. 5.2. в случае неисполнения принятых на себя обязательств по договору Кредитор-банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и всей суммы задолженности по кредитному договору.
Истец Банк принятые на себя обязательства исполнил, что подтверждается распоряжением на размещение денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20 ), объяснениями ответчика Соколовой Л.А в судебном заседании.
Ответчик Соколова Л.А, принявшая на себя обязательства в соответствии с п.3.1.1. погашать сумму кредита и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения платежей – до <данные изъяты> числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, иметь на своем счете № открытом в соответствии с Договором, не менее <данные изъяты> руб., принятые на себя обязательства не выполняет (л.д. 15,17 ).
В нарушение графика платежей ею в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесено <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., из которых банком в соответствии с п.4.4. Договора <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. зачислено на погашение неустойки за просрочку графика платежей, <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. зачислено в погашение процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. зачислено в погашение основного долга. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета Соколовой Л.А. (л.д.11-14 ).
За ответчиком на ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., в том числе:
- по основному долгу - <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.,
- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.,
- пени за просроченный долг – <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.,
- пени по процентам за пользование деньгами – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Расчет долга проверен судом. С расчетом долга суд согласен.
Истцом представлены доказательства не надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и возникновения задолженности ответчика перед Банком в заявленном размере. Ответчиком доводы истца не опровергнуты.
Однако суд полагает не согласиться с размером долга по непогашенной сумме основного долга.
Как следует из п. 4.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитором открыт заемщику для погашения кредита счет №, за обслуживание которого заемщиком ДД.ММ.ГГГГ уплачен кредитору единовременный платеж в размере <данные изъяты> рублей (л.д.17 ). Факт выплаты ответчиком указанного платежа в судебном заседании подтвердила ответчик Соколова Л.А., что также подтверждается графиком платежей, представленным Банком. (л.д. 17 ).
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Исходя из содержания Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» открытие, ведение, обслуживание ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Доказательств иного истцом не представлено
Таким образом, открытие, ведение и обслуживание ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.
В то же время установление платежа за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, законодательства о защите прав потребителей, иными федеральными законами не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ, поэтому взимание платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителя.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Банком с Соколовой Л.А. об уплате единовременного платежа в размере <данные изъяты> руб. за обслуживание банковского счета являются ничтожными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства.
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу п.1 ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку признано, что условие кредитного договора о выплате платежа за обслуживание счета является ничтожным, то правовых оснований для получения Банком указанных денежных средств не возникло.
Просроченный основной долг по кредиту составил <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Как усматривается из выписки из лицевого счета заемщика, расчета задолженности, представленной Банком, проценты и неустойка на сумму в <данные изъяты> рублей не начислялись, поэтому суд полагает, что выплаченная ответчиком Соколовой Л.А. единовременная сумма за обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. подлежит зачету в сумму основного долга по кредитному договору. Следовательно, суд считает, что сумма основного долга составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - <данные изъяты> руб. )= <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.
Таким образом, сумма долга подлежащая взысканию с ответчика = <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. Указанную сумму суд полагает взыскать с Соколовой Л.А. в пользу истца.
В остальной части требования о взыскании долга отказать.
Суд полагает удовлетворить требование Банка о расторжении кредитного договора, считать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с Соколовой Л.А. расторгнутым с даты вынесения судебного решения.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого Акционерного Общества «<данные изъяты>» к Соколовой Ларисе Александровне удовлетворить частично.
Взыскать с Соколовой Ларисы Александровны в пользу Открытого Акционерного Общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., долг по процентам – <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., неустойку по процентам – <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., неустойку на непогашенный кредит - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Открытого Акционерного Общества «<данные изъяты>» с Соколовой Ларисой Александровной.
Взыскать с Соколовой Ларисы Александровны в пользу Открытого Акционерного Общества «<данные изъяты>» госпошлину в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в течение 30 дней в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд путем подачи апелляционной жалобы.
Судья М.П.Середкина.