Именем Российской Федерации

Всеволожский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи

при секретаре

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее - общество, Банк) обратилось в суд с иском к <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., взыскании процентов по день фактического исполнения решения суда, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, определении начальной продажной цены предмета залога в размере <данные изъяты> руб., а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований общество указало, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №<данные изъяты>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на приобретение автомобиля в размере <данные изъяты>. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты> % годовых, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. в месяц – ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета. В обеспечение обязательств по кредитному договору ответчиком в залог передан автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>. В связи с нарушением ФИО1 условий кредитного договора истец вынужден обратиться в суд.

Истец извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассматривать дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом приняты меры к его извещению. Судебные уведомления возвращены с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу. Иное место жительства либо место пребывания ответчика суду не известно.

Суд, руководствуясь положениями статьи 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком заключен кредитный договор №<данные изъяты>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на приобретение автомобиля в размере <данные изъяты> руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых; дата ежемесячного погашения – <данные изъяты> число каждого месяца; величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета.

В обеспечение обязательств по рассматриваемому кредитному договору ответчиком в залог Банку передан автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, приобретенный по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что ответчик не исполняет условия кредитного договора надлежащим образом – в установленные договором сроки кредит не погашает, проценты не уплачивает, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно представленному истцом и проверенному судом расчету задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: текущая часть основного долга в <данные изъяты> руб.

Частью 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.10 статьи 28.1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В договоре о залоге, предусматривающем право залогодержателя на удовлетворение требований за счет заложенного движимого имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке), или в соглашении об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке могут быть указаны начальная продажная цена заложенного движимого имущества (цена реализации по договору комиссии) либо порядок ее определения.

В силу пункта <данные изъяты> Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (далее – Условия) за счет стоимости предмета залога Банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, плату за ведение ссудного счета, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога.

В пункте <данные изъяты> Условий установлено, что если к моменту реализации предмета залога Банк и Клиент не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено этим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в разделе «Транспортное средство» (по договору о залоге) заявления-оферты с применением к ней дисконта <данные изъяты>%.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет <данные изъяты> руб. из расчета <данные изъяты> руб. (стоимость приобретаемого транспортного средства, она же - оценка по договору о залоге) * <данные изъяты>%= <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб.-<данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб.

Ввиду изложенного, суд полагает обоснованным возложение ответственности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> на заемщика ФИО1 с обращением взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>

Вместе с тем требования истца о взыскании с ответчика невыплаченной ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат ввиду следующего.

В пункте <данные изъяты> Условий приобретения кредита предусмотрено взимание комиссии за ведение ссудного счета, установлен размер ежемесячной комиссии <данные изъяты> руб.

Ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику, ссудный счет – это открываемый банком учетный счет, на котором отражается сумма основного долга клиента по кредиту. Таким образом, включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» является основанием для признания такого условия недействительным.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

К банковским операциям статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем данное условие договора является ничтожным.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 ГК РФ).

Принимая во внимание, что условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит зачету в счет имеющейся задолженности.

Из представленного расчета видно, что комиссия, подлежащая уплате по договору, составляет <данные изъяты> руб., заемщиком уплачена комиссия в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать <данные изъяты> руб., из расчета <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. (выплаченная комиссия) <данные изъяты> руб. (невыплаченная комиссия).

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ исходя из суммы основного долга <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты>% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>.

Определить начальную продажную цену автомобиля марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение десяти дней.

Судья