ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ-АЛАНИЯ

Судья Гусова Т.К.                                                                                

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ                                                                                                                      от 10 октября 2012 года №33-694/12

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания в составе:

председательствующего Панаиотиди И.В.,

судей                                 Григорян М.А., Гелашвили Н.Р.,

при секретаре Дадьяновой Э.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании                                   10 октября 2012 года гражданское дело по апелляционной жалобе Джатиевой Ф.А. на решение Советского районного суда г.Владикавказа РСО-Алания от 27 июня 2012 года, которым постановлено: исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Джатиевой Ф.А. и Джатиеву И.Х. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать солидарно с Джатиевой Ф.А. и Джатиева И.Х. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору №50-08 от                                    22 декабря 2008 года в сумме … рублей и сумму уплаченной госпошлины в размере … рубля. Выплата процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по основному долгу подлежит выплате, начиная с 27 июня 2012 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше). Выплата пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа подлежит выплате, начиная с                                  27 июня 2012 года до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу:                      …, принадлежащую Джатиевой Ф.А. и Джатиеву И.Х. Определить способ реализации заложенного имущества, квартиры, находящейся по адресу: …, принадлежащей Джатиевой Ф.А. и Джатиеву И.Х., через публичные торги. Начальную продажную цену заложенного имущества определить в размере … рублей.

Заслушав доклад судьи Гелашвили Н.Р., объяснения                Джатиевой Ф.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, объяснения представителя ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Кольченко В.В., действующего на основании доверенности №2/460 от 21 июня 2012 года, возражавшего по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания

у с т а н о в и л а:

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к                Джатиевой Ф.А. и Джатиеву И.Х. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №50-08 от                                       22 декабря 2008 года по состоянию на 12 марта 2012 года в размере … рублей, в том числе остатка неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - … рублей, суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, - … рублей, начисленной пени в размере … рублей, а также, начиная с 13 марта 2012 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше), определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на квартиру, принадлежащую Джатиевой Ф.А. и Джатиеву И.Х., и расположенную по адресу: …, определении способа реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры … рублей, взыскании с ответчиков в равных долях расходов по уплате государственной пошлины в размере … рублей.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования в связи с оплатой ответчиками части долга и просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на 26 июня 2012 года … рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - … рубль, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, - … рублей, начисленную пеню в размере … рублей, а также, начиная с 27 июня 2012 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше), определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по основному долгу, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Джатиевой Ф.А. и                     Джатиеву И.Х., и расположенную по адресу: …, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры … рублей, взыскать с ответчиков в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере                       … рублей.

В обоснование заявленных требований указано на то, что ответчики заключили с акционерным коммерческим банком                    «Банк Развития Региона» (открытое акционерное общество) - (далее по тексту - Банк) кредитный договор №50-08 от 22 декабря 2008 года, на основании которого получили ипотечный жилищный кредит в размере … рублей для приобретения квартиры №… по адресу:.. . Квартира приобретена и оформлена в частную собственность Джатиевой Ф.А. и Джатиева И.Х. В настоящее время держателем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с апреля 2011 года, заемщики имеют неисполненные обязательства, и за 2011 год внесли всего два ежемесячных платежа (в марте 2011 года). Ответчики не производят ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитными средствами.

В адресованном суду первой инстанции заявлении представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Кольченко В.В., уполномоченный на совершение процессуальных действий на основании доверенности №1880 от 23 декабря 2011 года, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования полностью поддержал и просил их удовлетворить.

Надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания ответчик Джатиев И.Х. в судебное заседание суда первой инстанции не явился.

В судебном заседании ответчик Джатиева Ф.А. исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» признала частично, указав, что они с мужем действительно взяли кредит для покупки квартиры. Однако в настоящее время у них нет возможности выполнить свои обязательства. Часть долга ими погашена и будет полностью погашена в ближайшее время. Считает, что для взыскания всей суммы кредита оснований нет.

Советским районным судом г.Владикавказа РСО-Алания                         27 июня 2012 года постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Джатиева Ф.А. ставит вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В обоснование апелляционной жалобы Джатиева Ф.А. указала на то, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, и допущены нарушения норм процессуального права. Не соответствует действительности указание в протоколе судебного заседания на то, что она частично признала исковые требования, поскольку она только подтвердила наличие обстоятельств, на которые ссылается истец в обоснование заявленных исковых требований, а именно то, что они с мужем действительно брали кредит. С исковыми же требованиями о взыскании всей суммы задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество она согласна не была. Незначительная просрочка исполнения обязательства была допущена по независящим от них причинам, в связи с непредвиденными финансовыми затруднениями, и часть долга была погашена уже после подачи иска и после вынесения обжалуемого решения. Ей не было разъяснено право на обращение с заявлением в суд об отсрочке исполнения судебного постановления. Квартира, на которую по решению суда обращено взыскание, является постоянным местом проживания ее семьи, и в случае ее реализации нарушаются их жилищные права. Неправомерно установлена судом и начальная продажная цена квартиры в размере … рублей, поскольку со времени оценки квартиры, указанной в отчете независимого оценщика от 3 декабря 2008 года, прошло почти четыре года, в связи с чем стоимость квартиры возросла и реализация квартиры с публичных торгов по заниженной стоимости может нарушить ее права как залогодателя недвижимого имущества.

Ответчик Джатиев И.Х., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился. Данных о том, что его неявка в судебное заседание суда апелляционной инстанции обусловлена уважительными причинами, не представлено. В этой связи на основании ч.3 ст.167 и ч.1 ст.327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Джатиева И.Х.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, приходит к следующему.

Рассматривая заявленные требования, суд первой инстанции обоснованно принял во внимание норму ст.819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ст.314 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено, что 22 декабря 2008 года между Банком с одной стороны, Джатиевой Ф.А. и Джатиевым И.Х. с другой стороны, был заключен кредитный договор №50-08, по условиям которого ответчики получили кредит в размере … рублей сроком на 192 месяца с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 16,5% годовых, кредит был предоставлен для приобретения квартиры №…, расположенной по адресу: … (л.д.8-20).

Согласно п.п.1.4.1. п.1 кредитного договора надлежащее исполнение обязательств заемщиками обеспечивается ипотекой в силу закона квартиры, расположенной по адресу: …, стоимость которой по отчету независимого оценщика от 3 декабря 2008 года составила.. . рублей (л.д.8, 45-50).

Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет Джатиевой Ф.А.                           Сумма кредита в размере … рублей Джатиевой Ф.А. получена                  29 декабря 2008 года (л.д.44).

Согласно п.п.3.3.11. п.3, п.4.1.2. п.4 кредитного договора ответчики обязались производить возврат кредита и уплату процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

При нарушении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов заемщики обязуются уплачивать Банку неустойку в виде пени в 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.п.5.2., 5.3. п.5 кредитного договора).

В соответствии с п.п."б" п.п.4.4.1. п.4 кредитного договора и п.5.1. условий закладной при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на                        30 календарных дней кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору кредита путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней (л.д.15, 28).

25 декабря 2008 года в обеспечение названного кредитного договора была выдана закладная, залогодателями по которой выступают Джатиева Ф.А. и Джатиев И.Х., а залогодержателем Банк, предметом залога по закладной является квартира №… по адресу:.. .

24 февраля 2009 года права по закладной были переданы от              Банка к ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д.21-35).

Судом установлено, что, начиная с апреля 2011 года, ответчиками нарушались условия кредитного договора в части своевременного внесения ежемесячных платежей. С указанного периода уплата денежных сумм для возврата кредита и внесения процентов за пользование кредитом не производилась.

Из материалов дела следует, что 7 июня 2011 года в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по кредитному договору, которое не исполнено (л.д.52-53).

По состоянию на 12 марта 2012 года размер задолженности ответчиков по кредитному договору составил по основному долгу             … рублей, по процентам - … рублей, была рассчитана пеня за просроченные проценты в размере … рублей.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования в связи с оплатой ответчиками части долга и просил взыскать с ответчиков задолженность по состоянию на                                    26 июня 2012 года по основному долгу … рублей, по процентам - … рублей, пеню за просроченные проценты - … рублей.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования                    ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании с ответчиков в судебном порядке денежных средств обоснованны и подлежат удовлетворению.

Суд первой инстанции правомерно обратил взыскание на заложенное имущество, поскольку согласно положениям               ст.ст.334, 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Аналогичные требования содержит и ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с п.п.4.4.3. п.4 кредитного договора, п.п.7.1. п.7 закладной основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются: просрочка ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, неудовлетворение заемщиком требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Из материалов дела следует, что ответчики не исполняют свои обязательства по договору кредита, требование о досрочном возврате кредита не исполнили, в связи с чем суд обоснованно удовлетворил требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Установив на основании имеющихся в деле доказательств факт ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по договору кредита, а также факт неисполнения требования о досрочном возврате кредита, суд обоснованно, руководствуясь положениями ст.349 ГК РФ, удовлетворил требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определив начальную продажную стоимость, а также подлежащие выплате ответчиками суммы задолженности.

Выводы суда в данной части мотивированы, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, и оснований для признания их незаконными не имеется.

Что касается решения суда в части удовлетворения требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об определении подлежащими уплате ответчиками, начиная с                   27 июня 2012 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше), процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по основному долгу, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, то в этой части решение суда подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении иска в указанной части по следующим основаниям.

Данное требование ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» направлено на принятие судом решения в отношении будущих событий.

Между тем в соответствии с положениями ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способы защиты гражданских прав установлены ст.12 ГК РФ.

Обращаясь в суд с требованиями о взыскании с ответчиков за счет стоимости заложенного имущества процентов и пени, предусмотренных кредитным договором, по день фактического возврата кредита, истец просит суд защитить его право на получение денежных средств на будущее, тогда как в настоящий момент данное право не нарушено ответчиками.

Истец, требуя определить размер процентов и пени, не заявил конкретного периода, за который следует взыскать проценты и пеню, не представил соответствующий расчет подлежащих взысканию конкретных денежных сумм.

Данное исковое требование носит неопределенный характер и направлено на защиту нарушенного права, в том числе и в будущем.

Указанные обстоятельства указывают на избрание истцом неверного способа защиты своих прав, который в соответствие со           ст.3 ГПК РФ не подлежит защите в судебном порядке.

В случае дальнейшего нарушения ответчиками принятых на себя обязательств по кредитному договору истец не лишен права повторного обращения в суд с требованиями о взыскании процентов и пени по договору за конкретный период неисполнения ответчиками обязательств.

Доводы апелляционной жалобы Джатиевой Ф.А. о том, что суд первой инстанции не разъяснил ей право на обращение в суд с заявлением об отсрочке исполнения решения, не могут служить основанием к отмене судебного постановления. Суд первой инстанции требования ст.165 ГПК РФ выполнил и общие для всех лиц, участвующих в деле, права, предусмотренные гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, разъяснил. При этом ответчики не лишены права в соответствии с          ч.1 ст.203 ГПК РФ обратиться в суд, рассмотревший дело, с заявлением об отсрочке исполнения решения суда. Доводы жалобы о том, что принятие судом решения об установлении начальной продажной цены квартиры в размере.. . рублей является неправомерным, поскольку со времени оценки квартиры, указанной в отчете независимого оценщика от 3 декабря 2008 года, прошло почти четыре года, в связи с чем стоимость квартиры возросла и реализация квартиры с публичных торгов по заниженной стоимости может нарушить ее права как залогодателя недвижимого имущества, также не могут быть приняты во внимание, поскольку в судебном заседании Джатиева Ф.А. признала исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и согласилась с установленной начальной продажной ценой квартиры, ходатайство о проведении повторной судебно-оценочной экспертизы                           Джатиевой Ф.А. в суде первой инстанции заявлено не было.

Остальные доводы апелляционной жалобы также не содержат ссылок на нарушения норм материального и процессуального права, которые могут повлечь отмену судебного постановления в апелляционном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Северная Осетия-Алания

о п р е д е л и л а:

Решение Советского районного суда г.Владикавказа РСО-Алания от 27 июня 2012 года в части удовлетворения иска открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Джатиевой Ф.А. и Джатиеву И.Х. об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по основному долгу, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредиту в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, начиная с 27 июня 2012 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше), отменить и в указанной части принять новое решение, которым в удовлетворении иска открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Джатиевой Ф.А. и Джатиеву И.Х. об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, начисленных на остаток неисполненных обязательств по основному долгу, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредиту в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу, начиная с 27 июня 2012 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше), отказать.

В остальной части решение Советского районного суда г.Владикавказа РСО-Алания от 27 июня 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Джатиевой Ф.А. - без удовлетворения.

Председательствующий     И.В.Панаиотиди

Судьи        М.А.Григорян

        Н.Р.Гелашвили