Судья Машкина Н.Ф. дело № 33-16 КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе: Председательствующего судьи Копотева И.Л. судей Питиримовой Г.Ф., Булатовой О.Б. при секретаре Утробине А.С. рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Ижевске Удмуртской Республики16 января 2012 года гражданское дело по искуАкционерного коммерческого банка «АБ (открытое акционерное общество) к К.К.Г., Л.В.А., Ш.М.Р., Я.М.А. о досрочном взыскании суммы кредита, взыскании процентов за его использование, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, по кассационной жалобеАКБ «АБ» (ОАО) на решение Глазовского районного суда Удмуртской Республики от 07 ноября 2011 года, которым постановлено: «Иск Акционерного коммерческого банка «АБ» (открытое акционерное общество) к К.К.Г., Л.В.А., Ш.М.Р., Я.М.А. о досрочном взыскании суммы кредита, взыскании процентов за его пользование, процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворить частично. Взыскать в солидарном порядке с К.К.Г., Л.В.А., Ш.М.Р., Я.М.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «АБ» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №/Гл от 08 ноября 2007 года в размере 452304,43 руб., включая задолженность кредиту в размере 420219,98 руб., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 23334,45 руб., задолженность по штрафам в размере 8750,00 руб. Взыскать в равных долях с К.К.Г., Л.В.А., Ш.М.Р., Я.М.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «АБ» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1430,76 руб. с каждого.» Заслушав доклад судьи Булатовой О.Б., объяснения представителя АКБ «АБ» - Ш.И.В., действующего на основании доверенности от 27.12.2011 года, поддержавшего доводы жалобы, просившего решение суда отменить, представителя Л.В.А. - Г.И.И., действующей на основании доверенности от 11.01.2012 года, считавшей жалобу не подлежащей удовлетворению, судебная коллегия УСТАНОВИЛА: Акционерный коммерческий банк «АБ» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к К.К.Г., Л.В.А., Ш.М.Р., Я.М.А. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за его использование,процентов за пользование чужими денежными средствами. Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами. 08 ноября 2007 года между Банком и К.К.Г. заключен кредитный договор №/Гл, согласно которому Банк обязался предоставить ему кредит в размере 723000 рублей на срок до 07 ноября 2012 года включительно под 16 % годовых. Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, предоставив К.К.Г. денежные средства. Обязательства К.К.Г. по своевременному возврату кредита и выплате процентов обеспечены поручительством Л.В.А., Ш.М.Р., Я.М.А., которые в соответствии с договорами поручительства обязались отвечать перед кредитором солидарно и равном объеме с заемщиком за исполнение его обязательств по кредитному договору. Ответчик начал нарушать порядок возврата кредита, а с декабря 2010 года перестал погашать ссудную задолженность, требование банка погасить текущую задолженность оставил без ответа. В связи с чем истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору №/ГЛ от 08 ноября 2007 года в размере 703053,54 руб., включая задолженность кредиту в размере 534065,53 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 139398,99 руб., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 23089,02 руб., задолженность по штрафам в размере 6500,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10230,54 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 534065,53 руб., с учетом дальнейшего фактического погашения основного долга по ставке 16% годовых, начиная с 01 сентября 2011 года по дату фактического погашения кредита. В судебном заседании представитель истца- П.В.Р. на иске настаивал, дав объяснения, аналогичные доводам, приведенным в исковом заявлении, дополнительно пояснил, что 01 ноября 2011 года К.К.Г. внесена сумма в размере 130000рублей. Ответчик К.К.Г. исковые требования признал частично, пояснил, что факт заключения кредитного договора, наличие задолженности не оспаривает. Не согласен с расчетом процентов за пользование заемными средствами, согласно графику платежей до истечения срока кредитного договора им должно быть уплачено процентов за пользование кредитом в размере 330598,95 рублей, согласно расчету Банка начислено процентов 451348,06 рублей, что не соответствует графику платежей, кроме того, истцом не представлен расчет данной денежной суммы с учетом уплаченных 01 ноября 2011 года денежных средств и уплаченных ранее по кредиту, задолженности перед банком по процентам за пользование кредитом он не имеет. В судебное заседание Я.М.А., Л.В.А., Ш.М.Р. не явились, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц. Суд постановил вышеуказанное решение. В кассационной жалобе АКБ «АБ» (ОАО) просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, полагает, что суд сделал несостоятельный вывод о том, что расчет процентов произведен истцом неверно, поскольку не соответствует размеру процентов, предусмотренных графиком платежей. Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о частичной отмене состоявшегося судебного постановления по следующим основаниям. Как следует из материалов дела и правильно установлено судом, согласно свидетельству о внесении записи в Единый Государственный реестр юридических лиц серия №, выданному Управлением Федеральной налоговой службы по Республике Татарстан 26 июля 2002 года, Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (открытое акционерное общество) является юридическим лицом. 08 ноября 2007 года между Банком и К.К.Г. заключен кредитный договор, согласно которому Банк выдал К.К.Г. кредит в размере 723000 рублей на срок по 07 ноября 2012 года включительно под 16% годовых. Согласно п.п. 4.1, 4.2 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитном и сумму погашения основного долга. Возврат кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных договором, производится в соответствии с графиком платежей. Согласно графику платежей размер аннуитетного платежа составляет 17582 рублей. Согласно п. 3.2.3 договора банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае наступления хотя бы одного из следующих событий: неисполнения обязательств, предусмотренных п.п. 2.2.1. - 2.2.6 настоящего договора. Исполнение К.К.Г. обязательств по возврату кредита обеспечено поручительством Л.В.А., Ш.М.Р., Я.М.А. на основании заключенных с ними договоров от 08 ноября 2007 года № Гл, №Гл, №Гл соответственно. Согласно п. 1.1, 1.2 вышеуказанных договоров поручительства, поручитель обязуется перед Банком отвечать солидарно с заемщиком за исполнение всех его обязательств перед Банком, включая сумму кредита 723000 рублей, проценты, штрафные санкции, возмещение убытков, возмещение судебных и иных убытков по взысканию долга. Невыполнение ответчиками условий своих обязательств по договорам послужило поводом к обращению в суд с настоящим иском. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами. Из норм статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Исследовав имеющиеся в материалах дела документы, а также условия названного кредитного договора, договоров поручительства и удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции исходил из того, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита К.К.Г., от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него заемщик уклоняется, уклоняются от выполнения обязательств и поручители, представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие основного долга по договору, задолженности по уплате процентов и период просрочки погашения задолженности. Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований, ответчики не представили. Суд кассационной инстанции считает, что, принимая решение, суд первой инстанции правомерно исходил из того, что право кредитора требовать досрочного исполнения заемщиком обязательства согласовано сторонами в тексте заключенного ими кредитного договора и соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что материалы дела свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных договором, для предъявления кредитором требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом, а также санкций за неисполнение денежного обязательства. Дав оценку договорам поручительства, суд пришел к выводу о том, что Л.В.А., Ш.М.Р., Я.М.А. как поручители несут солидарную ответственность перед банком за возврат основного долга К.К.Г., уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и принял решение о солидарном взыскании причитающихся сумм с должника и указанных лиц. Указанные правовые нормы по мнению коллегии суд применил в основном правильно. Соглашаясь с выводом суда в части наличия у ответчиков неисполненных обязательств и необходимости их исполнения, коллегия вместе с тем не может согласиться с размером подлежащих взысканию сумм, исходя из следующего. Обстоятельства дела указывают на то, что, обращаясь в суд с иском, Банк просил взыскать проценты за пользование кредитом как на определенную дату, так и на будущий период по дату фактического погашения задолженности. Как следует из произведенного истцом расчета, в общую сумму долга включены проценты за пользование заемными средствами, размер которых определен в твердой денежной сумме, за период с 09.11.2007 года по 07.11.2012 года. Кроме этого, Банк просил взыскивать проценты за пользование кредитом, начиная с 01 сентября 2011 года по день фактического исполнения обязательства. Судя по тексту искового заявления, материальными притязаниями истца явились требования о взыскании суммы основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитными средствами, неустойки и штрафа, а также возмещение судебных расходов. Составляя расчет подлежащих взысканию сумм, Банк указал, что проценты за пользование заемными средствами составляют сумму 139398.99 рублей и начислены за период по 07 ноября 2012 года. В то же время, Банк просил взыскать проценты за пользование заемными средствами (без указания суммы) за период с 01 сентября 2011 года по день фактического исполнения обязательства. То есть, проценты, начисленные за период с 01 сентября 2011 года по 07 ноября 2012 года составляют двойное взыскание за один и тот же период, что не предусмотрено законом. Поэтому расчет подлежащих взысканию сумм должен быть следующим. По состоянию на 01 ноября 2011 года сумма основного долга составит 534065.53 рублей, сумма процентов за пользование заемными средствами - 59512.78 рублей. 01 ноября 2011 года К.К.Г. уплатил Банку 130000 рублей, из которых по правилам статьи 319 ГК РФ 59512.78 рублей отнесено на погашение процентов, 70487.22 рублей - на погашение основного долга. После частичной оплаты сумма основного долга составила 463578.31 рублей, задолженности по процентам нет. На день рассмотрения спора судом 07 ноября 2011 года размер задолженности по кредиту составит 463578.31 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом- 1422.49 рублей (проценты начислены за период с 01 ноября 2011 года по 07 ноября 2011 года), задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами и задолженность по штрафам в пределах заявленных исковых требований - 23089.02 рублей и 6500 рублей соответственно. Указанные суммы и подлежали взысканию с ответчиков. Несоответствующими закону коллегия считает также выводы суда в части отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование заемными средствами по день исполнения денежного обязательства. Отказывая в иске в этой части, суд первой инстанции высказал суждение о расторжении кредитного договора досрочным истребованием сумм и прекращением обязательств на этом основании. В то же время суд первой инстанции упустил из виду следующее. Положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрена выплата процентов за пользование займом (кредитом) за весь период до дня возврата суммы займа. Согласно пункту 1 уже упоминаемой статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами (пункт 2 статьи 809 ГК РФ). Доказательств, что между сторонами достигнуто соглашение, которое устанавливает иной срок уплаты процентов за пользование займом по сравнению с тем, как это определено в пункте 2 статьи 809 ГК РФ, в материалах дела не имеется. В соответствии со статьей 811 ГК РФ 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Досрочное взыскание суммы долга и процентов в соответствии с вышеприведенной правовой нормой не является расторжением договора по смыслу главы 29 ГК РФ. Поэтому начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться как с истечением срока договора займа, так и с предъявлением требования о досрочном погашении долга по договору. Так как ответчик свои обязательства по возврату заемных средств не исполнил, продолжает пользоваться заемными средствами, у суда не имелось никаких оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование заемными средствами по ставке, согласованной сторонами в договоре, по день фактического погашения задолженности. То есть, Банк вправе настаивать на взыскании процентов за пользование заемными средствами за весь период фактического пользования ими и после предъявления требования о досрочном возврате кредита и до момента фактического исполнения ответчиком своих обязательств по возврату денежных средств. В соответствии с ч. 3 ст. 450 ГК РФ). В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Расторжение заключенного сторонами кредитного договора возможно лишь по соглашению сторон, которое в силу ст. 452 ГК РФ должно быть совершено сторонами в письменной форме, или по судебному решению. Поскольку договор сторонами не расторгался, не принимал такого решения и суд, а досрочное истребование заемных средств не является расторжением договора по смыслу вышеприведенных правовых норм, выводы суда первой инстанции, основанные на противоположном суждении, коллегия считает ошибочными. Поэтому решение в этой части не может быть признано законным и обоснованным, оно подлежит отмене с вынесением нового решения об удовлетворении исковых требований в указанной части. Поскольку проценты за пользование заемными средствами взысканы в твердой денежной сумме на дату вынесения решения (07 ноября 2011 года), проценты, начисляемые на будущий период по день исполнения денежного обязательства подлежат взысканию с 08 ноября 2011 года. Доводы кассационной жалобы в вышеприведенной части коллегия считает заслуживающими внимания. Применительно к статье 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчиков и госпошлина в сумме 8148.60 рублей, то есть, по 2037.15 рублей с каждого ответчика. На основании изложенного, руководствуясь статьей 361 ГПК РФ, судебная коллегия ОПРЕДЕЛИЛА: решение Глазовского районного суда Удмуртской Республики от 07 ноября 2011 года изменить в части, резолютивную часть решения в части взысканных сумм изложить в следующей редакции: «Взыскать с К.К.Г., Л.В.А., Ш.М.Р., Я.М.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «АБ» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №/Гл от 08 ноября 2007 года в размере 494806.11 рублей, включая задолженность кредиту в размере 463578.31 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 1422.49 рублей, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 23089.02 рублей, задолженность по штрафам в размере 6500 рублей». То же решение в части отказа во взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых по день исполнения денежного обязательства, отменить, по делу в этой части принять новое решение, которым исковые требования Акционерного коммерческого банка «АБ» (открытое акционерное общество) в этой части удовлетворить, взыскивать с К.К.Г., Л.В.А., Ш.М.Р., Я.М.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «АБ» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом из расчета 16 процентов годовых, начисляемые на непога шенную сумму основного долга по кредитному договору 463578 (четыреста шестьдесят три тысячи пятьсот семьдесят восемь) рубля 31 коп. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 08 ноября 2011 г. до даты фактического погашения задолженности. Увеличить сумму взысканной с К.К.Г., Л.В.А., Ш.М.Р., Я.М.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «АБ» (открытое акционерное общество) госпошлины до 8148.60 рублей, определив госпошлину ко взысканию по 2037.15 рублей с каждого ответчика. В остальной части то же решение оставить без изменения. Кассационную жалобу Акционерного коммерческого банка «АБ» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Председательствующий Копотев И.Л. Судьи Питиримова Г.Ф. Булатова О.Б.