Судья: Железнякова С.А. Дело №33-1012/2010

21 декабря 2010 года г. Кызыл

 Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в составе председательствующего Болат-оол А.В., судей Дамдын Л.Д., Соскал О.М., при секретаре Ооржак Н.М., заслушав в открытом судебном заседании по докладу Болат-оол А.В. дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Ооржак С.Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору по кассационной жалобе ОАО АКБ «Росбанк» на решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 25 ноября 2010 года,                                

                                                         УСТАНОВИЛА:

ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Ооржак С.Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 12 мая 2008 г. между ОАО АКБ «Росбанк» и Ооржак С.Ч. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ОАО АКБ «Росбанк» предоставило ответчице кредит в размере 51 000 руб. на срок 36 месяцев, то есть до 12 мая 2011 года, под 22 % годовых, а последняя обязалась его вернуть и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако ответчица обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнила. Просит взыскать с ответчицы задолженность в размере 91 520 руб. 31 коп. 

Суд решением постановил: «Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Ооржак С.Ч. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) 79 335 руб. 48 коп. в счет кредитной задолженности, а также 2 553 руб. 43 коп. в счет расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части иска отказать».

ОАО АКБ «Росбанк» с решением суда в части отказа в удовлетворении требования о взыскании процентов на сумму просрочки основного долга в сумме 4 134 руб. 83 коп. не согласилось, указывая в кассационной жалобе на то, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела. В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления. Согласно п. 3.2 Условий предоставления кредита на неотложные нужды проценты начисляются Банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. Именно эти проценты и были начислены на непогашенный (просроченный) основной долг. Просит решение отменить и направить дело на новое рассмотрение.

Выслушав пояснения представителя истца И., проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация  (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, 10 мая 2008 года между ОАО АКБ «Росбанк» и Ооржак С.Ч. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ОАО АКБ «Росбанк» предоставило Ооржак С.Ч. кредит на сумму 51 000 руб. сроком на 36 месяцев, то есть до 10 мая 2011 года, под 22 % годовых.

Согласно пунктам 2.1-2.3 Условий предоставления кредита на неотложные нужды (далее – Условия) за пользование предоставленным в рамках Кредитного договора кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на Ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока Кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства.

В разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты процентная ставка по кредиту установлена в размере 22% годовых.

Пунктом 3.1 Условий возврат предоставленного Клиенту Кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение Ссудного счета, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления - оферты.

В разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты указано, что величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за введение ссудного счета составляет 2 300 рублей.

Пунктом 5.1 Условий предусмотрена уплата Клиентом Банку неустойки - пени в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо свого обязательства по кредитному договору, в том числе обязательства возвратить или уплатить в установленные сроки денежные средства: Кредит и начисленные за пользование Кредитом проценты.

 Таким образом, из содержания Заявления-оферты и вышеуказанных пунктов Условий следует, что в соответствии с кредитным договором ответчица должна была уплатить истцу: кредит (основной долг); проценты, начисленные за пользование кредитом; ежемесячную комиссию за ведение счета и неустойку - пеню в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо свого обязательства.

 Уплата процентов на сумму просрочки основного долга не предусмотрена ни Заявлением-офертой, ни Условиями, ни Тарифным планом «Нецелевой кредит на неотложные нужды», ни расчетным графиком погашения кредита.

Довод кассационной жалобы о том, что уплата процентов на сумму просрочки основного долга предусмотрена пунктами 3.1, 3.2 Условий (из содержания Условий следует, что истец фактически ссылается на пункты 2.1, 2.2 данных Условий), является необоснованным. В разделе 2 Условий «Проценты» речь идет о процентах за пользование кредитом и не говорится о каких-либо иных процентах.

Упоминание в пункте 3.4 Условий о процентах, начисленных на просроченную к уплате часть основного долга, нельзя признать условием кредитного договора о процентах на сумму просрочки основного долга, согласованным сторонами, т.к. уплата данных процентов, размер и порядок их уплаты кредитным договором не предусмотрены. В указанном пункте Условий лишь изложена очередность погашения задолженности Клиента при сумме произведенного платежа, недостаточного для полного исполнения обязательств Клиента.

Из содержания расчета исковых требований нал.д. 4 следует, что проценты на сумму просрочки основного долга начисляются на просроченный основной долг. Между тем пунктом 5.1 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по уплате основного долга предусмотрена уплата неустойки – пени.

Следовательно, суд обоснованно исключил из суммы кредитной задолженности проценты на сумму просрочки основного долга в сумме 4134,83 руб., указав на то, что истец установил двойную ответственность за несвоевременную уплату кредита и с его стороны в силу ст. 10 ГК РФ имеет место злоупотребление правом.

Суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства по делу, установил все обстоятельства, заслуживающие внимания, всесторонне проверил доводы сторон, дав им надлежащую оценку. Правильно применив нормы материального и процессуального права, суд пришел к обоснованному выводу о частичном удовлетворении требований истца.

При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, а доводы кассационной жалобы - несостоятельными.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кызылского городского суда Республики Тыва от 25 ноября 2010 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: 1.

            2.