Судья Ф.Ф. Сахабиев Дело № 632/2011
учет № 31
К А С С А Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
3 февраля 2011 года город Казань
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Р.Ф. Гафарова,
судей Ю.Р. Мочаловой, Л.И. Сибгатуллиной,
при секретаре судебного заседания А.С. Шараповой
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Ю.Р. Мочаловой гражданское дело по кассационной жалобе ЗАО «Страховая компания «Чулпан» на решение Альметьевского городского суда Республики Татарстан от 17 декабря 2010 года, которым с ЗАО Страховая компания «Чулпан» в пользу ФИО2 постановлено взыскать сумму страхового возмещения в размере 254704 рубля, в счет возмещения расходов по оплате услуг эвакуатора 3600 рублей и в возврат государственной пошлины 5783 рубля 04 копейки. На ФИО2 возложена обязанность передать автомобиль «CHERI S21», государственный регистрационный знак В 670 ВС 116 RUS, 2009 года выпуска, не годный к управлению, ЗАО Страховая компания «Чулпан».
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, заслушав объяснения представителя ЗАО СК «Чулпан» ФИО3 в поддержку жалобы, ФИО2, ФИО4, возражавших против удовлетворения жалобы, судебная коллегия
У С Т А Н О В И Л А:
ФИО2 обратилась в суд с иском к ЗАО «Страховая компания «Чулпан» о взыскании суммы страхового возмещения.
В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ произошло опрокидывание в кювет принадлежащей ей на праве собственности автомашины «CHERI S21», под управлением ФИО4. В результате случившегося транспортному средству причинены механические повреждения, расходы на восстановление которого превысили 75% от его действительной (страховой) стоимости.
По договору добровольного страхования автомашина истицы застрахована в ЗАО «Страховая компания «Чулпан». Согласно договору (полису) добровольного страхования ФИО4 допущен к управлению автомобилем «CHERI S21».
В выплате страхового возмещения страховой компанией отказано по тому мотиву, что дорожно-транспортное происшествие произошло в результате нарушения правил эксплуатации транспортного средства.
Истица считает отказ в выплате страхового возмещения необоснованным. Просила взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 254704 рубля, возместить расходы по оплате услуг эвакуатора в сумме 3600 рублей и по оплате государственной пошлины в размере 5783 рубля 04 копейки.
В процессе рассмотрения дела истица требования поддержала, отказалась от своих прав на непригодный к управлению автомобиль в пользу страховщика с целью получения страховой выплаты в размере полной страховой суммы за вычетом сумм, выплаченных истице 9 июня и 18 июля 2010 года.
Представитель ответчика иск не признал.
Третье лицо ФИО4 с заявленными требованиями согласился.
Суд иск удовлетворил.
В кассационной жалобе представитель страховой компании просит решение суда отменить по мотиву его незаконности. В обоснование доводов жалобы указывает, что ЗАО «Страховая компания «Чулпан» в выплате ФИО2 страхового возмещения было отказано правомерно, поскольку страховой случай отсутствует. Заявитель жалобы утверждает, что решение суда об удовлетворении исковых требований противоречит закону и договору. Кроме того, отмечает, что ФИО4, заведомо зная о технических неисправностях автомобиля, продолжал его эксплуатацию.
В возражениях, поданных ФИО2 на кассационную жалобу, указывается на законность и обоснованность обжалуемого решения суда. Истица считает доводы кассационной жалобы необоснованными, поскольку принятое судом решение не противоречит закону и договору.
Судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.
Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); ….
На основании пункта 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Пунктом 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
В силу пункта 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
Согласно положениям статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с дальнейшими изменениями) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно статье 10 указанного Закона страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.
При осуществлении личного страхования страховая сумма устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем.
Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.
Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу.
В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
Пунктом 2.3.1 Правил дорожного движения установлено, что водитель транспортного средства обязан перед выездом проверить и в пути обеспечить исправное техническое состояние транспортного средства в соответствии с Основными положениями по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанностями должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения.
Запрещается движение при неисправности рабочей тормозной системы, рулевого управления, сцепного устройства (в составе автопоезда), негорящих (отсутствующих) фарах и задних габаритных огнях в темное время суток или в условиях недостаточной видимости, недействующем со стороны водителя стеклоочистителе во время дождя или снегопада.
При возникновении в пути прочих неисправностей, с которыми приложением к Основным положениям запрещена эксплуатация транспортных средств, водитель должен устранить их, а если это невозможно, то он может следовать к месту стоянки или ремонта с соблюдением необходимых мер предосторожности.
К перечню неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств, относятся шины, имеющие внешние повреждения (пробои, порезы, разрывы), обнажающие корд, а также расслоение каркаса, отслоение протектора и боковины.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор добровольного страхования средств наземного транспорта - автомашины «CHERI S21». Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 оплачена страховая премия в сумме 16812 рублей 50 копеек, страховая сумма составила 269000 рублей.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ автомобилю «CHERI S21» в результате опрокидывания его в кювет причинены повреждения, расходы на восстановление транспортного средства превысили 75% от его действительной (страховой) стоимости.
Постановлением начальника ОГИБДД Новошешминского ОВД от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, управлявший автомобилем на момент дорожно-транспортного происшествия, привлечен к административной ответственности по части 1 статьи 12.15 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. При этом в постановлении указано, что ФИО4 управлял автомобилем «CHERI S21» с обнаженным кордом заднего правого колеса, лопнувшего при движении, в результате чего водитель не справился с рулевым управлением и совершил опрокидывание в кювет.
ЗАО «Страховая компания «Чулпан» в выплате страхового возмещения по факту дорожно-транспортного происшествия, имевшего место ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 отказано по мотиву отсутствия страхового случая со ссылкой на пункт 4.1.3 Правил добровольного страхования средств наземного транспорта, в частности, в связи с причинением застрахованному транспортному средству повреждений в результате эксплуатации с обнаженным кордом заднего правого колеса, лопнувшего при движении, что привело к опрокидыванию автомобиля в кювет.
Суд, исследовав обстоятельства дела и представленные сторонами доказательства, пришел к выводу о том, что случай, при котором автомобилю истицы причинены повреждения, является страховым.
С учетом этого, а также того, что ФИО2 отказалась от своих прав на непригодный к управлению автомобиль в пользу страховщика, суд первой инстанции возложил на страховую компанию обязанность по возмещению истице расходов по оплате услуг эвакуатора и выплате страхового возмещения в пределах определенной договором страховой суммы за вычетом ранее произведенных сумм (09 июня 2010 года - 5610 рублей, 18 июля 2010 года – 8686 рублей) и стоимости остатков транспортного средства, пригодных для реализации с учетом амортизационного износа.
С таким решением суда судебная коллегия согласна.
При таком положении решение суда является законным и обоснованным.
Доводы кассационной жалобы представителя ответчика о необоснованности удовлетворения исковых требований истицы не могут быть приняты во внимание.
Судебная коллегия признает правильным вывод суда о том, что согласно положениям гражданского законодательства нарушение водителем правил эксплуатации транспортного средства не является основанием для освобождения от выплаты страхового возмещения.
Из материалов дела следует, что в выплате страхового возмещения истице отказано со ссылкой на пункт 4.1.3 Правил добровольного страхования средств наземного транспорта ЗАО «Страховая компания «Чулпан».
Согласно отмеченному пункту 4.1.3 Правил не признаются страховыми случаями и не покрываются страхованием события, которые привели к повреждению или гибели застрахованного транспортного средства, если они произошли в результате эксплуатации страхователем застрахованного транспортного средства, имеющего технические неисправности, указанные в «Перечне неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств» «Основных положений по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанностей должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения».
Между тем, нормы гражданского законодательства не содержат предписаний о возможности освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в результате нарушения водителем правил эксплуатации транспортного средства. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, при этом стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. В связи с этим следует отметить, что Правила добровольного страхования средств наземного транспорта ЗАО «Страховая компания «Чулпан», являющиеся неотъемлемой частью договора добровольного страхования, заключенного между сторонами, также не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.
Таким образом, оснований для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь статьями 360 и 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
Решение Альметьевского городского суда Республики Татарстан от 17 декабря 2010 года по данному делу оставить без изменения, кассационную жалобу ЗАО «Страховая компания «Чулпан» – без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи: