Судья Э.С. Каминский Дело № 12845

Учет № 56

Кассационное определение

24 октября 2011 года г. Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего – судьи Р.В. Шакирьянова,

судей Ю.Р. Мочаловой, Л.И. Сибгатуллиной,

при секретаре судебного заседания А.С. Чугуновой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Р.В. Шакирьянова гражданское дело по кассационной жалобе Л.В. Гуртовой на решение Кировского районного суда города Казани от 20 сентября 2011 года, которым постановлено:

иск закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные Сис­темы» удовлетворить частично.

Взыскать с ... Гуртовой в пользу закрытого акцио­нерного общества Банк «Тинькофф Кредитные Системы» в возврат кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки <данные изъяты> в возврат уплаченной государственной пошлины <данные изъяты>

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы об отмене решения суда, заслушав Л.В. Гуртовую, поддержавшую жалобу, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Представитель закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные Системы» обратился в суд с иском к Л.В. Гуртовой о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указывается, что (дата) Л.В. Гуртовая обратилась в ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» с заявлением о предоставлении кредита. Данная оферта была акцептована Банком путем выпуска кредитной карты и перечисления на счет денежных средств. Таким образом, между ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» и Л.В. Гуртовой был заключен (дата) до­говор о выпуске и обслуживании кредитной карты № ... по условиям которого Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с лимитом задолженно­сти ... рублей. Базовая процентная ставка на сумму основного долга установлена в соответствии с Тарифами по кредитным картам ЗАО «ТКС Банк» в размере ... % годовых. В соответствии с пунктами 4.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной кар­ты/дополнительной кредитной карты в нарушение Общих условий. Оплата кли­ентом указанных расходов осуществляется за счет кредита. Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями и Тарифами. (дата) Л.В. Гуртовая совершила операции по снятию со счета кредитной карты денежных средств в размере ... рублей. За период с (дата) по (дата) Л.В. Гуртовой произве­дено размещение на своем банковском счете денежных средств в сумме ... рублей, которые были списаны с банковского счета в счет погашения задолжен­ности по кредиту. Однако, заемщик в дальнейшем стал уклоняться от погашения ссуды, в связи с чем, возникла просроченная задолженность. При таких обстоятельствах, представитель закрытого акционерного общества Банк «Тинькофф Кредитные Системы» просил суд взыскать с Л.В. Гуртовой задолженность по кредитному договору в размере ..., а также уплаченную при подаче искового заявления госпошлину в размере ....

Ответчица Л.В. Гуртовая исковые требования не признала.

Суд, постановив решение в приведенной выше формулировке, иск удовлетворил частично.

В кассационной жалобе Л.В. Гуртовой ставится вопрос об отмене решения суда, при этом указывается, что размер взысканной суммы не соответствует последствиям нарушения обязательства. Следовало учесть и то, что не основано на законе требование банка о взыскание комиссии за списание денежных средств.

Судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соот­ветствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии и таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требова­ниями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за ис­ключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про­центы на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных дого­вором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимо­давцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банков­ского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законам или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмот­ренном, пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела видно, что (дата) в соответствии с заявлением Л.В. Гуртовой от (дата) (л.д.25) между сторонами был заключен до­говор о выпуске и обслуживании кредитной карты № ... и ЗАО «ТКС Банк» выпустило на имя Л.В. Гуртовой кредитную карту с лимитом задолженно­сти ... рублей. Базовая процентная ставка на сумму основного долга уста­новлена в соответствии с Тарифами по кредитным картам ЗАО «ТКС Банк» в размере ... % годовых. Письменное предло­жение Л.В. Гуртовой заключить договор принято ЗАО «ТКС Банк» в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, поэтому, в соответствии со статьи 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма дого­вора о предоставлении и обслуживании карты является соблюденной. Факт получения кредита подтверждается платежными документами и не оспаривается самой ответчицей.

Согласно пунктам 5.4-5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кре­дитных карт ЗАО «ТКС Банк» клиент осуществляет частичное либо полное по­гашение задолженности в соответствии с информацией, указанной в выписке.

В соответствии с пунктами 4.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «ТКС Банк» клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной кар­ты/дополнительной кредитной карты в нарушение Общих условий. Оплата кли­ентом указанных расходов осуществляется за счет кредита. Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями и Тарифами.

Как усматривается из материалов дела (дата) Л.В. Гуртовая совершила операции по снятию со счета кредитной карты денежные средства в размере ... рублей. При этом за период с (дата) по (дата) Л.В. Гуртовая в счет пога­шения задолженности по договору № ... от (дата) произвела размещение на своем банковском счете денежных средств в сумме ... рублей, которые были списаны с банковского счета в счет погашения задолжен­ности по кредиту. В дальнейшем внесение платежей в счет погашение долга по кредиту прекратилось.

Тем самым, ответчица Л.В. Гуртовая допустила неоднократное нарушение своих обяза­тельств по кредитному договору, Банк в соответствии со ст.811 ГК РФ потребовал возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Истцом представлен расчет требуемой суммы, который арифметически обоснован, сделан в соответствии с условиями договора. Общая сумма задолженности перед истцом составляет <данные изъяты>

Между тем, учитывая, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, районный суд, применив положения ст. 333 ГК РФ, правомерно снизил размер неустойки до ... рублей, признав тем самым, требования ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» подлежащими удовлетворению частично. При этом суд первой инстанции с Л.В. Гуртовой взыскал задолженность по ссуде в сумме ..., в возврат уплаченной государственной пошлины ..., приняв во внимание, что ответчица факт просрочки платежей не оспаривает.

Утверждения Л.В. Гуртовой о том, что размер взысканной суммы не соответствует последствиям нарушения обязательства, судебная коллегия отклоняет, как противоречащие фактическим обстоятельствам дела. Так, судом был снижен размер штрафных процентов, комиссии (неустойка) за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте с ... до ... рублей, поэтому доводы ответчицы не могут повлечь отмену основанного на законе решения.

Ссылка Л.В. Гуртовой на то, что с неё незаконно взималась комиссия за списание денежных средств, поэтому сумма комиссии подлежит исключению из задолженности, судебной коллегией проверена. Между тем, как усматривается из материалов дела, Л.В. Гуртовой в ходе рассмотрения дела в установленном законом порядке не были заявлены требования о признании сделки в части удержания комиссии недействительной, поэтому судом спор разрешен в рамках заявленных исковых требований.

С учетом изложенного, доводы кассационной жалобы Л.В. Гуртовой судебная коллегия отклоняет, как несостоятельные, поскольку они противоречат приведенным выше суждениям и опровергаются материалами дела.

При таких данных суд кассационной инстанции считает, что суд, удовлетворив иск частично, вынес законное и обоснованное решение.

Дело судом рассмотрено с соблюдением требований закона, собранным по делу доказательствам дана надлежащая оценка, оснований для изменения решения суда не имеется.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 360, 361 и 366 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кировского районного суда города Казани от 20 сентября 2011 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, кассационную жалобу Л.В. Гуртовой – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: