Председательствующий – Полякова Е.В. Дело № 33-910
КАССАЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
23 ноября 2011 года г. Горно-Алтайск
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего – Алексиной М.В.,
судей – Ялбаковой Э.В., Солоповой И.В.,
при секретаре – Т.К.А.,
рассмотрела в судебном заседании дело по кассационной жалобе представителя Зиновьева О.В. – Шпрингер Ю.А. на решение Майминского районного суда Республики Алтай от 12 сентября 2011 года, которым
исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) удовлетворены в полном объёме.
Взысканы солидарно с Лосевой А.Л., Зиновьева О.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) задолженность в размере <данные изъяты>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.
Взысканы с Лосевой А.Л. в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) сумма процентов за пользование кредитом за период с 1 января 2010 года по 30 июня 2010 года в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.
Отказано в удовлетворении искового заявления Зиновьева О.В. к Лосевой А.Л., АКБ «Ноосфера» (ЗАО) о признании договора поручительства № 02/4154-08 к кредитному договору № 02/4153-08 от 29 декабря 2008 года между АКБ «Ноосфера» Лосевой А.Л., Зиновьевым О.В. незаключенным.
Заслушав доклад судьи Ялбаковой Э.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АКБ «Ноосфера» (ЗАО) обратилось в суд с иском к Лосевой А.Л., Зиновьеву О.В. о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и Лосевой А.Л. 29.12.2008 г. был заключен кредитный договор № 02/4153-08 на сумму <данные изъяты> сроком по 28 декабря 2010 года включительно под 26 % годовых. Лосевой А.Л. производилось частичное погашение суммы кредита, оставшаяся сумма долга по состоянию на 24.06.2011 г. составляет <данные изъяты>. Последняя оплата процентов произведена ею в январе 2010 года, оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2009 г. по 31.12.2009 г., проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2010 г. по 24.06.2011 г. в сумме <данные изъяты> не оплачены до настоящего времени. Этим она нарушила условия договора, за что предусмотрена уплата процентов на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки, всего <данные изъяты>, а также штрафные санкции в виде 1% на сумму просроченных процентов за каждый день просрочки, с учетом уменьшения истцом суммы в размере <данные изъяты>. Для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору предоставлено поручительство Зиновьева О.В., который в соответствии с договором поручительства № 02/4154-08 от 29.12.2008 г. несет с заемщиком солидарную ответственность по данному кредиту, по части требований срок поручительства истек. На основании ст.ст. 190, 311, 363, 367, 450, 452, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.07.2010 г. по 24.06.2011 г. – <данные изъяты>, сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 29.12.2010 г. по 24.06.2011 г. – <данные изъяты>, сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2010 г. по 24.06.2011 г. – <данные изъяты>, с ответчика Лосевой А.Л. в пользу истца сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.01.2010 г. по 30.06.2010 г. – <данные изъяты>, а также солидарно с ответчиков расходы истца по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, с ответчика Лосевой А.Л. расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Определением Майминского районного суда Республики Алтай от 12.08.2011 г. к производству суда принято встречное исковое заявление Зиновьева О.В. к Лосевой А.Л., АКБ «Ноосфера» (ЗАО) о признании договора поручительства № 02/4154-08 к кредитному договору № 02/4153-08 от 29 декабря 2008 года незаключенным, в связи с недействительностью сделки, совершенной под влиянием заблуждения. В обоснование встречного иска Зиновьев О.В. ссылался на то, что Лосева А.Л. обратилась к нему с просьбой стать его поручителем в АКБ «Ноосфера» (ЗАО), предоставив справку о своей заработной плате в подтверждение своей платежеспособности из детского сада «Б.» <адрес>, согласно которой она с 20.02.2000 г. работает в данном учреждении в должности главного бухгалтера. 29.12.2008 г. был заключен договор поручительства. 01.07.2011 г. ему пришло уведомление из АКБ «Ноосфера» (ЗАО) о том, что Лосева А.Л. кредит не погашает, после чего он позвонил в Детский сад «Б.» <адрес>, где ему стало известно, что Лосева А.Л. никогда там не работала, в справке стоит не подпись директора данного учреждения. 04.07.2011 г. он обратился в ОВД по г. Горно-Алтайску с просьбой привлечь к уголовной ответственности Лосеву А.Л. за предоставление фиктивной справки о доходах. 14.07.2011 г. в возбуждении уголовного дела было отказано.
Суд принял вышеуказанное решение, об отмене которого и принятии нового решения просит в кассационной жалобе представитель Зиновьева О.В. – Шпрингер Ю.А., указывая, что п. 5.1 кредитного договора № 02/4153-08 от 29.12.2008 г. установлена договорная территориальная подсудность, поскольку указано, что неурегулированные споры по вопросам, вытекающим из указанного кредитного договора, выносятся на рассмотрение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай. Тем самым настоящее дело Майминским районным судом Республики Алтай рассмотрено незаконно. Пунктом 1.10 кредитного договора № 02/4153-08 от 29.12.2008 г. предусмотрена комиссия за открытие и ведение ссудного счета, составляющего 2% от суммы кредита. Однако данный пункт договора является ничтожным, поскольку нарушает его права как потребителя. Взыскание данной комиссии является незаконным. Суду следовало применить ст. 333 ГК РФ и снизить завышенные проценты, поскольку доказательств наступления вредных последствий в связи с неисполнением обязательств банком не представлены. Сумма долга по кредиту составила <данные изъяты>, а общая задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>, что явно несоразмерна указанной сумме основного долга. Суд необоснованно отказал в удовлетворении встречного иска Зиновьева О.В., поскольку договор заключен под влиянием заблуждения. Справка о заработной плате, подделанная Лосевой А.Л., имела решающее значение для заключения договора поручительства между банком и Зиновьевым О.В.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав Зиновьева О.В. и его представителя Шпрингер Ю.А., поддержавших доводы жалобы в полном объеме, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
29 декабря 2008 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Лосевой А.Л. заключен кредитный договор № 02/4153-08 о предоставлении последней кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> на срок по 28 декабря 2010 года, под 26 % годовых на сумму кредита (п.п. 1.1., 1.2., 1.3., 1.5. кредитного договора).
АКБ «Ноосфера» (ЗАО) как кредитор свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком Лосевой А.Л. выполнил в полном объеме, перечислив денежную сумму, указанную в п. 1.1. кредитного договора (<данные изъяты>), на расчетный счет Лосевой А.Л. 29 декабря 2008 года, что подтверждается мемориальным ордером № 110 и данным ответчиком не оспаривается.
В этой связи АКБ «Ноосфера» (ЗАО) не допущено нарушений п. 2.1.1. кредитного договора, поскольку кредит предоставлен Лосевой А.Л. на условиях и в сроки, оговоренные между этими сторонами.
Согласно п.п. 1.1., 1.2., 2.2.3. кредитного договора Лосева А.Л. приняла на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита с предусмотренными договором процентами до 29 декабря 2010 года.
Как установлено судом, в нарушение условий кредитного договора до 29 декабря 2010 года сумма кредита с предусмотренными договором процентами в АКБ «Ноосфера» (ЗАО) в полном объеме не возращена.
При этом в соответствии с п. 1 ст. 329, ст. 361 ГК РФ исполнение обязательств Лосевой А.Л. перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) по вышеуказанному кредитному договору было обеспечено поручительством Зиновьева О.В., что следует из п. 1.4. кредитного договора и договора поручительства от 29 декабря 2008 года № 02/4154-08.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 361, 363, 367, 809, 810 ГК РФ, а также п.п. 2.1., 2.2. названного договора поручительства, пришел к правильному выводу о солидарном взыскании с ответчиков Лосевой А.Л., Зиновьева О.В. суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в виде неустойки.
Удовлетворяя исковые требования о солидарном взыскании с ответчиков суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в виде неустойки, суд пришел к правильному выводу, что Лосева А.Л. и Зиновьев О.В. понимали последствия заключения кредитного договора и договора поручительства.
То обстоятельство, что при получении кредита в АКБ «Ноосфера» (ЗАО) представлена несоответствующая действительности справка о заработной плате Лосевой А.Л., не может являться основанием для освобождения поручителей от гражданско-правовой ответственности перед кредитором, поскольку договор поручительства от 29 декабря 2008 года № 02/4154-08 им подписан, что в суде не оспаривалось. В этом договоре поручительства (п.п. 2.1., 2.2.) предусмотрена ответственность поручителя при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. Данные правовые последствия предусмотрены и законом (ст. 363 ГК РФ).
В связи с чем, у суда первой инстанции отсутствовали правовые основания, предусмотренные ч. 1 ст. 178 ГК РФ, для признания договора поручительства от 29 декабря 2008 года № 02/4154-08 недействительным и правомерно отказал в удовлетворении встречного иска Зиновьева О.В. к Лосевой А.Л., АКБ «Ноосфера» (ЗАО) о признании договора поручительства от 29 декабря 2008 года № 02/4154-08 незаключенным в связи с его недействительностью.
Доводы жалобы представителя Зиновьева О.В. – Шпрингер Ю.А. о том, что дело Майминским районным судом Республики Алтай было рассмотрено незаконно, так как п. 5.1 кредитного договора установлена договорная подсудность, и тем самым дело должно было рассматриваться Горно-Алтайским городским судом Республики Алтай, не могут повлечь отмену решения суда, поскольку дело Майминским районным судом Республики Алтай рассмотрено по общим правилам подсудности, установленным ст. 28 ГПК РФ, и основания утверждать, что дело Майминским районным судом Республики Алтай рассмотрено незаконно, не имеются.
Не могут быть приняты во внимание доводы жалобы кассатора о том, что с заемщика незаконно взыскана комиссия за открытие и ведение ссудного счета в размере 2%, поскольку из материалов дела не следует, что банком предъявлялись исковые требования о взыскании с ответчиков данной комиссии, как и не усматривается факта оспаривания Лосевой А.Л. пункта 1.10 кредитного договора от 29 декабря 2008 года № 02/4153-08 в части установления комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 2% от суммы кредита.
Доводы кассационной жалобы о том, что суду следовало применить ст. 333 ГК РФ уменьшать размер взысканной неустойки.
Иные доводы жалобы представителя Зиновьева О.В. – Шпрингер Ю.А. не заслуживают внимания, поскольку направлены на освобождение Зиновьева О.В. от гражданско-правовой ответственности перед АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и они не могут повлечь отмену состоявшегося по делу судебного постановления.
Таким образом, разрешая спор, суд правильно установил юридически значимые обстоятельства и применил закон, регулирующий правоотношения сторон, что привело к принятию законного и обоснованного решения.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 361, 362 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Майминского районного суда Республики Алтай от 12 сентября 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу представителя Зиновьева О.В. - Шпрингер Ю.А. – без удовлетворения.
Председательствующий М.В. Алексина
Судьи Э.В. Ялбакова
И.В. Солопова