АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам

Верховного суда Республики Карелия

в составе: председательствующего Стракатовой З.Е.

и судей Глушенко Н.О., Сыромятникова А.В.

при секретаре Тихоновой К.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца на решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от (...) по иску Шаглиной Т.Б. к Акционерному коммерческому банку «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) о защите прав потребителя.

Заслушав доклад судьи Глушенко Н.О., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Истица Шаглина Т.Б. обратилась в суд с иском по тем основаниям, что (...) между ней и Акционерным коммерческим банком «Пробизнесбанк» (ОАО) был заключен договор возмездного оказания услуг по денежному переводу через платежную систему «ВЕСТЕРН ЮНИОН» с целью перевода (...) долларов США (...) цента в Израиль на имя получателя ФИО 1 . До заключения договора истица поставила сотрудника банка Афонину Ю.А. в известность о конкретных целях использования данной услуги, которые заключались в том, чтобы получатель не смог снять денежную сумму перевода до исполнения им обязательств по сделке купли-продажи автомобиля, снятие денежной суммы было возможно только с согласия истца. В свою очередь истцу была предоставлена информация о том, что сумму перевода получатель сможет снять только в том случае, если ему будет известен контрольный номер перевода - MTCN: (...). Данное условие имело для истца существенное значение, так как денежные средства были необходимы в качестве денежного обеспечения для заключения сделки по купле-продаже автомобиля. (...) Шаглина Т.Б. произвела оплату договора: взнос для оплаты комиссии банка по операции «ВЕСТЕРН ЮНИОН» - (...) доллара США (...) центов, взнос для перевода по «ВЕСТЕРН ЮНИОН» - (...) доллара США (...) цента. (...) истицей были изменены условия договора, перенаправив денежную сумму в США, NEW YORK NY, на имя получателя ФИО 2. Работник банка вновь заверил истицу о том, что снять денежные средства получатель сможет только если будет известен контрольный номер перевода. Однако в тот же день (...) ФИО 2 в США получил денежный перевод без контрольного номера. (...) Шаглина Т.Б. обратилась в банк с просьбой вернуть сумму перевода. В удовлетворении данного требования было отказано. В ходе выяснения обстоятельств снятия суммы перевода стало известно, что в ряде стран действует упрощенная система получения денежных средств, когда для получения денежных средств достаточно только назвать имя, страну, откуда ожидается перевод, и назвать размер денежного перевода. Полагает, что ответчик предоставил недостоверную, ложную информацию об условиях оказания услуги, чем нарушил положения Закона РФ «О защите прав потребителей». На требование истца предоставить Правила осуществления операций по переводу денежных средств и выдаче денежных средств, отправленных по международной системе денежных переводов «ВЕСТЕРН ЮНИОН», ответчиком были предоставлены «Правила открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц ОАО АКБ «Пробизнесбанк», из чего следует, что банк, оказывая услуги по переводу денежных средств через международную систему «ВЕСТЕРН ЮНИОН», не может предоставить потребителям надлежащей и достоверной информации о данной услуге. (...) истица обратилась в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением о возмещении ей, как потребителю, убытков. (...) ответчик предоставил письменный отказ. Просит суд взыскать с АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) убытки в размере (...) долларов США (...) цента, что по курсу Центрального Банка РФ на (...) составляет (...) руб. (...) коп.; сумму, затраченную на оплату услуг по переводу денег через международную платежную систему «ВЕСТЕРН ЮНИОН» в размере (...) долларов США, что по курсу Центрального Банка РФ на (...) составляет (...) руб. (...) коп.; неустойку в соответствии со ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за период с (...) по (...) в размере (...) руб.; компенсацию морального вреда в размере (...) руб.

В последующем истцом были дополнены исковые требования, просит суд взыскать с ответчика судебные расходы и штраф на основании ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», половину суммы которого перечислить в КРОО «Общество защиты прав потребителей».

К участию в деле в качестве третьих лиц привлечены - ООО «Небанковская кредитная организация «Вестерн Юнион ДП Восток» и Афонина Ю.А.

Решением суда в удовлетворении иска отказано.

С данным решением не согласна истица. В апелляционной жалобе представитель истца Горбунов М.С., представляющий также интересы КРОО «Общество защиты прав потребителей», просит его отменить и принять по делу новое решение. Полагает, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда, изложенные в судебном решении, не соответствуют обстоятельствам дела. Кроме того, судом неправильно применены нормы материального права. В обоснование жалобы указывает, что вывод суда о причинно-следственной связи между действиями истца, получателя денежных средств и наступившими для истца убытками, не может иметь отношения к качеству оказанной услуги и нарушению ответчиком положений Закона РФ «О защите прав потребителей» в части представления покупателю полной и достоверной информации об услуге. Предоставленная банком и указанная в заявлении истца для отправления перевода информация не является полной информацией об услуге, так как не содержит прямого указания на страны-исключения. В таком случае сотрудник банка обязан был довести до сведения потребителя информацию об исключениях. Данная обязанность предусмотрена как Законом РФ «О защите прав потребителей», так и Инструктивными материалами, являющимися приложением к договору, заключенному между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ООО «Небанковская кредитная организация «Вестерн Юнион ДП Восток». Между тем, суд не дал оценки условиям осуществления денежных переводов по указанному договору, в том числе обязанностям сторон перед потребителями по предоставлению данной услуги, что имеет существенное значение для разрешения спора. Обязанность ответчика по информированию потребителя надлежащим образом и в полном объеме не может ставиться в зависимость от волеизъявления в её получении самого потребителя. Кроме того, судом не были учтены положения ст. 12 вышеназванного Закона, указывающие на отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги. Считает, что условие договора о «контрольном номере» является существенным, так как выплата денежных средств является частью оказываемой услуги по денежному переводу, а информация о контрольном номере ставится в прямую зависимость от определенного судом как существенного - условия о стране, куда должен поступить перевод. Таким образом, судом неверно применены положения ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Ответчиком ОАО АКБ «Пробизнесбанк» представлены возражения на жалобу, в которых он выразил согласие с постановленным решением. Просит в удовлетворении апелляционной жалобы отказать. Указывает, что по заключенному с истицей соглашению у оператора по переводу денежных средств (Банк и «Вестерн Юнион») возникла обязанность перевести денежные средства получателю по распоряжению клиента. Целью услуги является волеизъявление отправителя на перевод денежных средств конкретному лицу, без каких-либо условий. «Вестерн Юнион» может вернуть сумму перевода по письменному требованию отправителя в случае, если денежный перевод не выплачен получателю в течение разумного периода времени. Шаглина Т.Б. письменного требования о возврате перевода в банк не предоставила. Вновь обратилась в банк для внесения нефинансовых изменений в заявление (соглашение) для отправления денежных средств в США на имя ФИО 2, который в тот же день получил перевод, заполнив бланк получения с указанием суммы перевода, отправителя, страны и города, из которого должен поступить перевод. Окончательность перевода денежных средств наступает в момент выплаты переведенной денежной суммы лицу, указанному отправителем. Таким образом, обязательство оператора прекращается. Действия ОАО АКБ «Пробизнесбанк» соответствовали условиям заключенного договора. Сведения о контрольном номере перевода не являются существенными условиями договора. Контрольный номер необходим для индивидуализации заявки отправителя на перевод в целях быстрого поиска перевода, о чем указано в Руководстве Оператора по работе в Системе Вестерн Юнион. Соглашением, заключенным с Шаглиной Т.Б., не предусмотрено каких-либо дополнительных условий о том, что получатель не должен получить сумму перевода до исполнения им обязательств по заключенному договору купли-продажи. «Вестерн Юнион» не предоставляет услуги по вкладам и депонированию денежных средств для приобретения товаров и услуг. Перед заключением соглашения о возмездном оказании услуги по переводу денежных средств истица была ознакомлена с условиями осуществления услуги, что подтверждается её подписью в заявлении для отправления денег. В условиях указано, что «Вестерн Юнион» не гарантирует доставку или качество товаров или услуг, оплаченных с помощью денежного перевода по системе «Вестерн Юнион». Данным условием потребитель был предупреждён о наличии риска при отправлении денежного перевода незнакомым лицам. Считает, что истцом не представлено доказательств причинения убытков в связи с не предоставлением полной и достоверной информации об оказанной услуге. Шаглина Т.Б. обращалась в компетентные органы по факту совершения в отношении неё мошеннических действий, однако постановление об отказе в возбуждении уголовного дела ею не обжаловалось, с иском к получателю средств не обращалась.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции истица и ее представитель Евдокимов М.А., действующий по доверенности, поддержали доводы жалобы по изложенным в ней основаниям, полагают, что ответчик должен нести ответственность за некачественную услугу, потребителю не была предоставлена достоверная информация об условиях перевода.

Представитель ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Лезин Е.А., действующий по доверенности, с доводами жалобы не согласен по мотивам, изложенным в письменных возражениях.

Третье лицо Афонина Ю.А. с жалобой не согласна, пояснила, что (...) не осуществляла перевод денежных средств истицы через международную платежную систему «Вестерн Юнион», (...) по ее просьбе вносила изменения в перевод.

Представитель третьего лица ООО «Небанковская кредитная организация «Вестерн Юнион ДП Восток» в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, извещен о дне и месте слушания дела.

Проверив дело, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Согласно ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг).

Статьей 12 вышеназванного Закона предусмотрена ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге). Так, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю). Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации. При причинении вреда жизни, здоровью и имуществу потребителя вследствие непредоставления ему полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге) потребитель вправе потребовать возмещения такого вреда в порядке, предусмотренном статьей 14 настоящего Закона, в том числе полного возмещения убытков, причиненных природным объектам, находящимся в собственности (владении) потребителя. При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, (...) истица обратилась в Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (ОАО) с заявлением об осуществлении денежного перевода в сумме (...) долларов США (...) цента в Израиль на имя получателя ФИО 1 через платежную систему «ВЕСТЕРН ЮНИОН». В тот же день был оформлен приходный кассовый ордер на сумму перевода (...) доллара США (...) цента и сумму комиссии (...) доллара США (...) центов.

Условия осуществления банком ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и кредитной организацией ООО НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» денежных переводов определены договором (...) от (...).

В заявлении для отправления денег, оформленном истицей, содержатся условия услуги денежных переводов, в том числе условия выплаты и ответственность, из которых следует, что Вестерн Юнион предоставляет своим клиентам услуги по осуществлению быстрых денежных переводов. Данная услуга не является депозитом или принятием средств на условное депонирование. Выплата осуществляется лицу, которое, по мнению Вестерн Юнион или его партнера, имеет право на ее получение после предоставления все необходимой информации, включая детальное ознакомление с документами, удостоверяющими личность, и, в некоторых странах, предоставление Контрольного номера денежного перевода (MTCN). Обязательства Вестерн Юнион и его партнера перед клиентом считаются выполненными, как только денежная сумма, переведенная в пользу лица, указанного отправителем, выплачена ему после предъявления документа, удостоверяющего личность и/или ответа на контрольный вопрос. Клиент несет риски, связанные с мошенническими действиями третьих лиц и предоставлением при выплате перевода поддельного документа, удостоверяющего личность. Вестерн Юнион и его партнеры проверяют реквизиты перевода, указываемые получателем, и документ, удостоверяющий личность, с должной степенью аккуратности и могут по своему усмотрению отказать в осуществлении выплаты в случае, если очевидно, что документ, удостоверяющий личность, является недействительным. Вестерн Юнион не гарантирует доставку или качество товаров или услуг, оплаченных с помощью денежного перевода по системе Вестерн Юнион. Настоящими Условиями истица была предупреждена о наличии риска при отправлении денежных переводов незнакомым лицам. Условиями перевода предусмотрен возврат денежных средств по письменному требованию отправителя в случае, если денежный перевод не выплачен получателю в течение разумного периода времени.

(...) Шаглина Т.Г. вновь обратилась в банк по вопросу внесения изменений в ранее оформленный перевод, просила переадресовать денежный перевод в США, NEW YORK NY, на имя получателя ФИО 2 При этом, ей были выданы аналогичные условия Услуги денежных переводов, содержащиеся в заявлении для отправления денег. Повторное заявление истицы оформлялось сотрудником банка Афониной Ю.А.

В тот же день (...) ФИО 2 в США получил денежный перевод.

(...) истица предъявила ответчику претензию, где просила возместить убытки в размере суммы перевода и комиссии, причиненные в результате действий работников банка, нарушающих ее права как потребителя, поскольку перевод был получен адресатом без указания контрольного номера. После получения денежных средств обязательства по сделке купли-продажи автомобиля стороной получателя средств исполнены не были.

(...) истице был дан ответ об отказе в возмещении убытков, поскольку она была ознакомлена с условиями оказания услуги по переводу через платежную систему «ВЕСТЕРН ЮНИОН», согласно которым, выплата суммы перевода осуществляется лицу при предоставлении Контрольного номера денежного перевода (MTCN) лишь в некоторых странах.

Между тем, в ряде стран действует упрощенная система получения переводов. В Руководстве Оператора по работе в Системе Вестерн Юнион, представленном в материалы дела, указано, что Контрольный номер перевода призван индивидуализировать заявку отправителя на перевод в целях быстрого поиска перевода.

По сведениям ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» в момент выдачи денежных средств была осуществлена проверка того, что имя получателя совпадает с именем, указанным отправителем, до выплаты средств у получателя были истребованы сведения об имени отправителя, страны отправления, ожидаемой сумме денег.

По факту совершения в отношении нее мошеннических действий со стороны ФИО 1 и ФИО 2 истица обращалась в МУ МВД России «Петрозаводское». Постановлением от (...) в возбуждении уголовного дела отказано за отсутствием в действиях неустановленных лиц состава преступления.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Существенными условиями договора по переводу денежных средств является сумма перевода, наименование отправителя и получателя, страна получателя, сумма комиссии.

Отказывая в удовлетворении требований, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что условие о возможности выплаты суммы перевода получателю при предоставлении Контрольного номера не является существенным условием договора по осуществлению перевода денежных средств, заключенным сторонами. Достаточных доказательств того, что истицей отдельно было оговорено условие, касающееся получения перевода при наличии Контрольного номера, не имеется. Каких-либо дополнительных соглашений по условиям перевода сторонами не заключалось.

С Условиями предоставления услуги истица была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении для отправления денег, данные Условия были выданы ей на руки. Ознакомившись с ними, истица имела возможность в разумный срок отказаться от договора оказания услуги и вернуть деньги. Несмотря на ознакомление с Условиями перевода, истица намеревалась использовать его в качестве депозита до оформления сделки купли-продажи автомобиля.

Обязательства по оказываемой услуге ответчиком были выполнены в полном объеме, денежный перевод выплачен получателю, указанному потребителю Шаглиной Т.Б. Окончательность перевода денежных средств наступает в момент выплаты переведенной денежной суммы лицу, указанному отправителем, выплата производится после предъявления документа, удостоверяющего личность и/или ответа на контрольный вопрос. Согласно п.11 ст. 5 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011г. обязательство оператора по переводу денежных средств прекращается в момент наступления его окончательности.

Доводы апелляционной жалобы истца о том, что не была предоставлена полная и достоверная информация об услуге и о том, что условие о «Контрольном номере» является существенным условием заключенного договора, были предметом исследования и проверки при рассмотрении дела в суде первой инстанции, и по мотивам, приведенным в судебном решении, правильно признаны необоснованными. Доказательствам, собранным по делу в установленном законом порядке, дана оценка судом, оснований не согласиться с которой у судебной коллегии не имеется.

На основании изложенного, обжалуемое решение следует признать законным и обоснованным. Оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 327, 327.1, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от (...) по настоящему делу оставить без изменения, а апелляционную жалобу истца - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: