Судья Игнатьева А.Р. Дело № 33- 3365/11
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ноевой В.В.,
судей Никодимова А.В., Пуховой Е.В.,
при секретаре Васильевой И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Якутске
«07» сентября 2011 года
кассационную жалобу ОАО «Восточный экспресс банк» на решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от «03» августа 2011 года, которым по делу по иску Цыпкиной Алевтины Викторовны к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств,
п о с т а н о в л е н о:
Признать условие заключенного между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Цыпкиной Алевтиной Викторовной кредитного договора № ... от 17.04.2007 г. по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительным.
Применить последствия недействительности сделки и взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Цыпкиной Алевтины Викторовны сумму неосновательного обогащения .......... руб. .......... коп., расходы на оплату услуг представителя в размере .......... руб., всего .......... руб. .......... коп.
Взыскать с ответчика Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход государства государственную пошлину в сумме .......... руб. .......... коп.
Заслушав доклад судьи Пуховой Е.В., выслушав пояснения истца, судебная коллегия
у с т а н о в и л а:
17.04.2007 г. между Цыпкиной А.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № ... на сумму .......... руб. .......... коп. под 16 % годовых на срок до 2012 года.
В кредитный договор ответчик включил условие о том, что при открытии ссудного счета истица уплачивает комиссию за открытие счета в размере 4% от суммы кредита и комиссию за ведение счета 1,5 % от суммы кредита ежемесячно. Истцом оплачена сумма за открытие ссудного счета в размере .......... руб., за ведение ссудного счета в размере .......... руб. .......... коп.
Кредит истцом погашен досрочно полностью, 20.04.2011 года заявителем направлена претензия в адрес Якутского филиала ОАО «Восточный экспресс банк» о незаконности начисления комиссий и предложено в добровольном порядке прекратить начисление ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета и возврате суммы уплаченных комиссий.
В ответ ОАО «Восточный экспресс банк» сообщили о невозможности возврата комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
Цыпкина А.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк», в котором просит признать условия кредитного договора недействительными, применить последствия недействительной сделки, взыскать комиссию за открытие ссудного счета в размере .......... руб., комиссию за ведение ссудного счета в размере .......... руб. .......... коп., расходы на оплату услуг представителя в размере .......... руб.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
Не согласившись с решением суда, представитель ОАО «Восточный экспресс банк» Оконешников С.К. обратился с кассационной жалобой, в которой указывает, что истцом пропущен срок исковой давности, исчисляемый с момента открытия банковского счета, т.е. с 17.04.2007 г. Помимо этого, характер договорных отношений свидетельствуют об отсутствии оснований для признания сделки недействительной. Между сторонами был заключен смешанный договор, в графике прописана не комиссия ссудного счета, а банковский специальный счет, в момент подписания договора истец был ознакомлен и согласен с условиями договора. Судом неверно определен размер комиссии за ведение банковского специального счета. Всего за период действия договора истицей выплачено .......... руб. .......... коп. Считает, что размер судебных расходов в виде оплаты услуг представителя в размере .......... руб. не соответствует характеру и объему рассматриваемого дела. Просит решение суда отменить и принять новое решение.
В судебном заседании Цыпкина А.В. с кассационной жалобой не согласилась.
Изучив материалы дела, доводы кассационной жалобы, выслушав пояснения истца, судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 362 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в кассационном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Таких нарушений судом первой инстанции допущено не было.
Разрешая спор, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований Цыпкиной А.В., поскольку открытый по кредитному договору от 17.04.2007 г. ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде, он не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику. Таким образом, включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со статьей 16 Закона РФ от 7.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» является основанием для признания такого условия недействительным.
При этом судом отказано в применении срока исковой давности. 17.11.2009 г. президиум Высшего Арбитражного Суда РФ в постановлении № ... указал, что действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взысимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушают права потребителей.
С учетом того, что узнать о противоправном характере взимания комиссий за открытие и ведение ссудного счета истец мог не ранее 2009 г., выводы суда представляются правильными.
Доводы жалобы не являются основанием для отмены решения суда, поскольку ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем является верным вывод суда о ничтожности данного условия договора.
На основании вышеизложенного, решение суда подлежит оставлению без изменения, кассационная жалоба – без удовлетворения.
При этом судебная коллегия считает возможным уточнить сумму комиссии за ведение ссудного счета, взыскиваемую с банка. Согласно справке ОАО «Восточный экспресс банк» от 21.07.2011 г. размер удержанной у Цыпкиной А.В. комиссии за ведение ссудного счета составил .......... руб. Взыскание комиссии в размере меньшем, чем указано в графике погашения платежей, вызвано досрочным погашением платежа Цыпкиной А.В.
Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия
о п р е д е л и л а:
Решение Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от «03» августа 2011 года оставить без изменения, уточнив сумму, взысканную с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Цыпкиной Алевтиной Викторовной за ведение ссудного счета в размере .......... руб. .......... коп.
Председательствующий: В.В.Ноева
Судьи: А.В. Никодимов
Е.В.Пухова