взыскание задолженности по кредитному договору

ВЕРХОВНЫЙ СУДРЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

Дело №...

Судья Цыбикдоржиева Т.В. дело поступило ../../..

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе председательствующего Мурзиной Е.А. и судей Базарова В.Н., Пащенко Н.В.,

при секретаре Темниковой О.А. рассмотрев в открытом судебном заседании 26 января 2011 г.

дело по кассационной жалобе Жигжитовой Э.А. и Бардахеева В.М. на решение Советского районного суда г.Улан-Удэ Республики Бурятия от 14 сентября 2010 г., которым постановлено:

Исковые требования ОАО «Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Жигжитовой Э.А., Бардахеева В.М., Яндакова Б.В. в пользу ОАО «Банк» задолженность по кредитному договору, из которых <...> рублей - сумма основного долга, <...> рублей 60 копеек - проценты за пользование кредитом, <...> рублей - штрафы, <...> рублей 64 копейки - оплаченная государственная пошлина.

Взыскать солидарно с Жигжитовой Э.А., Бардахеева В.М., Яндакова Б.В. государственную пошлину в доход государства <...> рублей 07 копеек.

Отказать в удовлетворении встречных исковых требований Жигжитовой Э.А., Бардахеева В.М., Яндакова Б.В. к ОАО «Банк» о признании кредитного договора незаключенным и недействительным.

Заслушав доклад судьи Базарова В.Н., мнение представителя ОАО «Банк» Кочетовой О.А., поддержавшей доводы кассационной жалобы, ознакомившись с материалами дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО «Банк» обратился в суд с иском к Жигжитовой Э.А., Бардахееву В.М., Яндакову Б.В. о взыскании кредита, процентов по кредиту. Иск мотивирован тем, что ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору, оплачивая его ежемесячно не в полном объеме.

Жигжитова Э.А., Бардахеев В.М., Яндаков Б.В. подали встречный иск к ОАО «Банк» о признании кредитного договора незаключенным и недействительным. Ответчики считают, что открытие ссудного счета согласно п.2.3 договора является навязыванием открытия и обслуживания ссудного счета. Комиссия за открытие и обслуживание ссудного счета является незаконной. Пункт 4.2 договора позволяет банку в одностороннем порядке изменять проценты за пользование кредитом и может повлечь нарушение их гарантированных прав и интересов. Пункт 4.1 договора определяет размер процентов за пользование кредитом 22% годовых, однако банк не представил заемщику информацию о полной стоимости кредита, которая составила 26,04 %.

Районный суд постановил вышеуказанное решение, мотивируя тем, что банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита Жигжитовой Э.А.. Кредит был предоставлен по договору от ../../.. в размере <...> рублей со сроком возврата ../../.. под 22 % годовых.

Вместе с тем, суд, не согласившись с доводами ответчиков, отказал в удовлетворении встречных исковых требований о признании кредитного договора незаключенным и недействительным.

Жигжитова Э.А. и Бардахеев В.М., не согласившись с решением суда, подали кассационную жалобу об отмене данного решения, ссылаясь на то, что суд незаконно и необоснованно отказал в удовлетворении встречного иска.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в пределах доводов кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам не находит оснований для его отмены.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В нарушение названных норм, условий кредитного договора от ../../.., Жигжитова обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Так, в силу п.п.6.3, 6.8 договора ответчик обязался возвращать кредит и начисленные проценты. В нарушение перечисленных условий и принятых на себя обязательств, Жигжитова с ../../.. не вносит обязательные ежемесячные платежи по кредитному договору в полном объеме.

Суд обоснованно опроверг доводы ответчиков о том, что не указан в кредитном договоре расчет полной стоимости кредита. Согласно п.4.1 договора размер процентов за пользование кредитом с момента выдачи по ../../.. составляет 22% годовых. В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1 кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставленного заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Согласно п.9.3 договора заемщик при подписании договора подтверждает, что ему известна полная стоимость кредита. В приложении к кредитному договору расчет полной стоимости кредита подписан заемщиком Жигжитовой Э.А.., что опровергает ее доводы о том, что она не была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита. Согласно Указания ЦБ РФ от 13 мая 2008 года № 2008-У информация о полной стоимости кредита доводится кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. Соответственно, указание полной стоимости кредита в приложении к договору соответствует закону.

В силу ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в расчет полной стоимости кредита должны включатся платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе и платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Соответственно, понятие «полная стоимость кредита» не соответствует понятию «размер процентов по договору», в связи с чем, суд обоснованно не принял этот довод.

Исходя из изложенного, судебная коллегия считает, что кассационная жалоба удовлетворению не подлежит, судом дан полный мотивированный и ясно изложенный ответ на требования Истца и возражения Ответчика..

Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г.Улан-Удэ Республики Бурятия от 14 сентября 2010 г. оставить без изменения, а кассационную жалобу Жигжитовой Э.А. и Бардахеева В.М. - без удовлетворения.

Председательствующий: Е.А. Мурзина

Судьи коллегии: В.Н. Базаров

Н.В. Пащенко