обязание выдать деньги со вклада

Р Е Ш Е Н И Е

ФИО8

р.п.Вознесенское «22» апреля 2010 г.

... суд ... в составе:

председательствующего судьи ФИО0,

при секретаре ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к акционерному коммерческому Сберегательному банку ФИО4 (открытое акционерное общество) об обязании выдать деньги со вклада,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО5 обратилась в суд с иском к Саровскому отделению Номер обезличен акционерного коммерческого Сбербанка РФ, поясняя, что Дата обезличена г. она обратилась к ответчику с просьбой выдать деньги с ее вклада. В выдаче денег ей было отказано в связи с тем, что свидетельство об удостоверении о тождественности личности гражданина с лицом, изображенным на фотографической карточке, не может быть использовано для удостоверения ее личности. Это решение она считает незаконным. По религиозным убеждениям она не произвела замену паспорта гражданина СССР на паспорт гражданина РФ. В настоящее время федеральными законами не предусмотрены виды основных документов, удостоверяющих личность гражданина РФ. Она имеет на руках нотариально удостоверенное удостоверение личности, обладающее по своему статусу презумпцией законности и достоверности, а именно - свидетельство об удостоверении о тождественности личности гражданина с лицом, изображенным на фотографической карточке.

Считает, что ответчик нарушает ее конституционные права, предусмотренные, в частности, ст. ст. 29, 35 Конституции РФ. В связи с этим просит обязать ответчика выдать деньги с ее вклада, и все виды полагающихся компенсаций по свидетельству об удостоверении о тождественности личности гражданина с лицом, изображенным на фотографической карточке.

... суда от Дата обезличена г. произведена замена ненадлежащего ответчика - Саровского отделения Номер обезличен акционерного коммерческого Сбербанка РФ на надлежащего - акционерный коммерческий Сберегательный банк ФИО4 (открытое акционерное общество).

В судебном заседании Дата обезличена г. ФИО5 поддержала свои требования в полном объеме, просила обязать ответчика выдать деньги с ее вкладов, и все виды полагающихся компенсаций по свидетельству об удостоверении о тождественности личности гражданина с лицом, изображенным на фотографической карточке, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель ответчика - акционерного коммерческого Сберегательного банка ФИО4 (открытое акционерное общество) ФИО2 требования ФИО5 не признал и пояснил, что в соответствии со ст. 10 Федерального закона от Дата обезличена года Номер обезличенФЗ «О гражданстве ФИО4» документом, удостоверяющим гражданство ФИО4, является паспорт гражданина ФИО4 или иной основной документ, содержащие указание на гражданство лица. Виды основных документов, удостоверяющих личность гражданина ФИО4, определяются федеральным законом.

Согласно п. 1 ФИО3 о паспортной системе, утвержденного Постановлением Правительства РФ от Дата обезличена г. Номер обезличен, паспорт обязаны иметь все граждане ФИО4, достигшие 14-летнего возраста и проживающие на территории ФИО4. На основании изложенного получение паспорта является прямой обязанностью каждого гражданина, а не его правом, поэтому, отказываясь от получения паспорта, истец сам сознательно создает для себя такие неблагоприятные условия.

Свидетельство об удостоверении тождественности гражданина с лицом, изображенным на фотографической карточке, не отнесено действующим законодательством к официальным документам, удостоверяющим личность гражданина РФ.

В соответствии с п.п. 1 п.1 ст. 7 Федерального закона от Дата обезличена г. Номер обезличенФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки обязаны идентифицировать физическое лицо, находящееся на обслуживании не только в части фамилии, имени, отчества, гражданства, но и реквизитов документа, удостоверяющего личность.

Аналогичное требование установлено и ФИО3 от Дата обезличена г. Номер обезличенП «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Порядок совершения операций по вкладам физических лиц в Сбербанке России (ОАО) определяется инструкцией Номер обезличенр от Дата обезличена ... п. 4.1 и п. 4.2 ФИО7 все операции по вкладам осуществляются по предъявлении физическими лицами документов, удостоверяющих личность: паспорт гражданина РФ; общегражданский заграничный паспорт; удостоверение личности военнослужащего; временное удостоверение личности гражданина РФ форма Номер обезличенП, выданное ОВД физическому лицу в связи с утратой либо заменой паспорта; паспорт моряка; свидетельство о рождении гражданина, для граждан РФ, не достигших 14 лет. Требования указанной инструкции направлены на защиту интересов вкладчиков и согласуются с нормами действующего законодательства.

Согласно ст. 84 Основ законодательства РФ о нотариате, удостоверение тождественности гражданина с лицом, изображенным на фотографии, является одной из разновидностей нотариальных действий по установлению юридического факта. Совершая указанное нотариальное действие, нотариус удостоверяет не личность обратившегося к нему гражданина, а удостоверяет факт принадлежности фотографической карточки конкретному гражданину и не содержит указания на то, что указанное свидетельство является документом, удостоверяющим личность гражданина, и заменяет иной документ, удостоверяющий личность гражданина. Действующим законодательством к компетенции и полномочиям нотариусов не отнесена выдача таких документов, они не могут и не вправе подменять уполномоченные государственные органы в этих вопросах.

Банк не вправе самостоятельно принимать решение о принадлежности Свидетельства об удостоверении тождественности гражданина с лицом, изображенным на фотографической карточке, к документам, удостоверяющим личность.

Таким образом, в настоящее время Банк не имеет возможности произвести выплату по вкладу, на основании представленного Свидетельства об удостоверении тождественности гражданина с лицом, изображенным на фотографической карточке.

ФИО2 пояснил, что ФИО7 Номер обезличенр от Дата обезличена г. о порядке совершения операций по вкладам физических лиц в Сбербанке России (ОАО) в Минюсте не зарегистрирована, официально не опубликована.

Заслушав мнение истицы ФИО5, представителя ответчика ФИО2, изучив материалы дела, суд считает исковые требования ФИО5 подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что акционерный коммерческий Сберегательный банк ФИО4 (далее - Сбербанк РФ) в лице Саровского отделения Номер обезличен не выдает истице ФИО5 деньги с ее вклада в связи с тем, что она не предъявляет работникам банка паспорт в качестве документа, удостоверяющего личность, а предъявляет выданное нотариусом свидетельство об удостоверении тождественности лица, изображенного на фотографической карточке, которое, по мнению банка, не является документом, удостоверяющим личность.

Ответчиком не оспаривается тот факт, что деньги, которые пытается снять со вклада ФИО5, принадлежат действительно ей, а также в личности ФИО5, в том, что это действительно она.

Ст. 7 Конституции РФ установлено, что ФИО4 - это социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека.

В соответствии со ст. 17 Конституции РФ в РФ признаются и гарантируются права и свободы человека… Основные права и свободы человека неотчуждаемы и принадлежат каждому от рождения. Осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии со ст. 18 Конституции РФ права и свободы человека являются непосредственно действующими.

В соответствии со ст. 19 Конституции РФ государство гарантирует равенство прав и свобод человека и гражданина независимо от пола, расы, национальности, языка, происхождения, имущественного и должностного положения, места жительства, отношения к религии, убеждений, принадлежности к общественным объединениям, а также других обстоятельств. Запрещаются любые формы ограничения прав граждан по признакам социальной, расовой, национальной, языковой или религиозной принадлежности.

В соответствии со ст. 28 Конституции РФ каждому гарантируется свобода совести, свобода вероисповедания, включая право …. свободно выбирать, иметь и распространять религиозные и иные убеждения и действовать в соответствии с ними.

В соответствии со ст. 35 Конституции РФ право частной собственности охраняется законом.

Как следует из материалов дела, истица ФИО5, Дата обезличена г. р., Дата обезличена года получила паспорт гражданина СССР, а Дата обезличена г. получила вкладыш о том, что она является гражданином ФИО4 на основании ст.13 ч.1 Закона РСФСР «О гражданстве РСФСР» от Дата обезличена г.

Паспорт гражданина ФИО4 Л.И. получать не желает по религиозным убеждениям.

В материалах дела имеется выданное нотариусом ... свидетельство об удостоверении о тождественности личности гражданина с лицом, изображенным на фотографической карточке, на имя ФИО5 Номер обезличен от Дата обезличена г., зарегистрированное в реестре за Номер обезличен л.д.5).

ФИО5 зарегистрирована по месту жительства по адресу: ..., ..., ..., ..., ....

По сообщению Саровского отделения Номер обезличен Сберегательного банка РФ Номер обезличен от Дата обезличена г. на имя ФИО5, 1956 года рождения, проживающей по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., имеются следующие вклады: в структурном подразделении Номер обезличен - счет Номер обезличен -действующий, счет Номер обезличен - действующий л.д.17).

Данные обстоятельства установлены судом и подтверждены материалами дела.

В соответствии со ст.7 ФЗ от Дата обезличена г. Номер обезличенФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

1) идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом (клиента), за исключением случаев, установленных пунктами 1.1 и 1.2 настоящей статьи, и установить следующие сведения:

в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в ФИО4, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);

При этом какое-либо указание о том, что документом, удостоверяющим личность физического лица, должен быть исключительно паспорт, в законе отсутствует.

В соответствии с пунктами 1.1. и 1.2 ст.7 ФЗ от Дата обезличена г. Номер обезличенФЗ идентификация клиента - физического лица, установление и идентификация выгодоприобретателя не проводятся при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операции по приему от клиентов - физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15000 рублей (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

При осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, идентификация клиента - физического лица, установление и идентификация выгодоприобретателя не проводятся, за исключением случая, когда у работника организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с законодательством ФИО4 в качестве документов, удостоверяющих личность граждан ФИО4, могут предъявляться следующие документы:

паспорт гражданина ФИО4, удостоверяющий личность гражданина ФИО4 на территории ФИО4;

временное удостоверение личности гражданина ФИО4, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта;

паспорт гражданина СССР, удостоверяющий личность гражданина ФИО4, до замены его на паспорт гражданина ФИО4;

паспорт гражданина ФИО4, удостоверяющий личность гражданина ФИО4 за пределами ФИО4;

паспорт моряка;

свидетельство органов ЗАГС, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина - для гражданина ФИО4, не достигшего 14 лет;

военный билет, временное удостоверение, выдаваемое взамен военного билета, или удостоверение личности (для лиц, которые проходят военную службу);

а также, иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством ФИО4 документами, удостоверяющими личность.

Виды основных документов, удостоверяющих личность гражданина ФИО4, определяются федеральным законом. Однако до настоящего времени такой закон не принят.

Согласно п.1 ФИО3 о паспорте гражданина ФИО4..., утв. Постановлением Правительства РФ от Дата обезличена г. N 828, паспорт гражданина ФИО4 является основным документом, удостоверяющим личность гражданина ФИО4 на территории ФИО4.

Из решения Верховного Суда РФ от Дата обезличена г. N ГКПИ06-334 следует, что паспорт гражданина РФ является основным, но не единственным документом, удостоверяющим личность гражданина РФ на территории ФИО4.

Согласно ст. 84 Основ законодательства ФИО4 о нотариате, нотариус удостоверяет тождественность личности гражданина с лицом, изображенным на представленной этим гражданином фотографии.

Из материалов дела усматривается, что нотариус ... ... ФИО6 удостоверила, что лицо, изображенное на фотографической карточке в свидетельстве, тождественно с предъявившей ее ФИО5, Дата обезличена года рождения, которая зарегистрирована по месту жительства по адресу: ..., ..., ..., ..., ....

Данных о том, что свидетельство об удостоверении тождественности с лицом, изображенным на фотографической карточке, на имя ФИО5, признано недействительным, не имеется.

Ссылки представителя ответчика на то, что ФИО5 отказано в выдаче денег на основании п.п. 1 п.1 ст.7 ФЗ от Дата обезличена г. Номер обезличенФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в соответствии с которым банки обязаны идентифицировать физическое лицо, находящееся на обслуживании не только в части фамилии, имени, отчества, гражданства, но и реквизитов документа, удостоверяющего личность, суд находит несостоятельными. Цель приведенного выше закона прямо указана в его наименовании. Однако сведений о том, что средства на счетах ФИО5 являются доходами, полученными преступным путем, или будут направлены на финансирование терроризма, не имеется. Не имеется также и каких-либо сведений о том, что ФИО5 состоит в террористических либо экстремистских организациях.

В судебном заседании установлено, что у ответчика не возникает сомнений в том, что истица ФИО5 - это именно та ФИО5, гражданка РФ, на имя которой имеется вклады в Саровском отделении Сбербанка РФ Номер обезличен. Что касается реквизитов документа, то таковые у свидетельства об удостоверении о тождественности личности гражданина с лицом, изображенным на фотографической карточке на имя ФИО5 имеются - Номер обезличен от Дата обезличена г., свидетельство зарегистрировано в реестре за Номер обезличен, и эти реквизиты могут быть зафиксированы, записаны работниками Сбербанка. Таким образом, у банка имелась возможность идентифицировать ФИО5, как физическое лицо, находящееся на обслуживании в банке, с соблюдением требований п.п. 1 п.1 ст.7 ФЗ от Дата обезличена г. Номер обезличенФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Ссылки представителя ответчика на то, что ФИО5 отказано в выдаче денег с учетом требований ФИО3 от Дата обезличена г. Номер обезличенП «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», суд находит несостоятельными. Именно этим ФИО3 в пункте 3.1 предусмотрены случаи упрощенной идентификации личности:

3.1. Идентификация физического лица может проводиться на основании документа, удостоверяющего личность, который не содержит всех сведений, требуемых в соответствии со статьей 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и настоящим ФИО3 (далее - упрощенная идентификация физического лица) при осуществлении:

переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;

банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой ФИО4, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, предусмотренных ФИО7 от Дата обезличена года N 113-И "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой ФИО4, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц".

Упрощенная идентификация физического лица предполагает установление фамилии, имени и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность клиента.

Упрощенная идентификация физического лица, предусмотренная настоящим пунктом, проводится только в случае, если наличествуют в совокупности (одновременно) следующие условия:

операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", и фамилия, имя и отчество, а также другие имеющиеся у кредитной организации сведения о физическом лице полностью не совпадают с информацией, содержащейся в Перечне экстремистов;

в отношении клиента, выгодоприобретателя или операции у кредитной организации не возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;

операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Упрощенная идентификация физического лица при осуществлении банковских операций и иных сделок, указанных в абзаце третьем настоящего пункта, может также проводиться на основании водительского удостоверения.

Суд обращает внимание на то, что и водительское удостоверение, и свидетельство об удостоверении о тождественности личности гражданина с лицом, изображенным на фотографической карточке, прямо не указаны законодательством ФИО4 в качестве документов, удостоверяющих личность.

В соответствии со ст.6 ФЗ от Дата обезличена г. Номер обезличенФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» определены операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю:

1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:…

1.1. Сделка с недвижимым имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3000000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3000000 рублей, или превышает ее.

2. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица.

Суд считает, что с учетом приведенных требований ФИО3 от Дата обезличена г. Номер обезличенП, операция по выдаче денег со вклада ФИО5 в Саровском отделении Сбербанка РФ Номер обезличен с учетом суммы вклада, личности ФИО5 не подлежит обязательному контролю, не имеет запутанного или необычного характера, отсутствуют основания для возникновения подозрений в том, что действия ФИО5 связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

В соответствии со ст.843 ГК РФ выдача вклада … осуществляется банком при предъявлении сберегательной книжки.

Суд считает, что представленное ФИО5 свидетельство, удостоверенное нотариусом, при наличии других документов, в частности сберегательной книжки на ее имя, является допустимым документом, удостоверяющим личность истицы в данном конкретном правоотношении - выдаче денег с ее вклада в отделении Сбербанка РФ.

Ссылки ответчика на инструкцию Номер обезличенр от Дата обезличена г., определяющую порядок совершения операций по вкладам физических лиц в Сбербанке России (ОАО), являются несостоятельными, так как в соответствии со ст.15 ч.3 Конституции РФ в рассматриваемом случае она не подлежит применению, поскольку эта инструкция официально не была опубликована.

Суд приходит к убеждению о том, что отказ ответчика в выдаче денег со вклада в Саровском отделении Сбербанка РФ Номер обезличен противоречит ст. 18, 35 Конституции РФ, лишает ФИО5 законного права на распоряжение принадлежащими ей денежными средствами, находящимися на счетах в отделении Сбербанка РФ.

По указанным выше причинам суд считает требования ФИО5 подлежащими удовлетворению.

Поскольку решение суда принимается в пользу истца, с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истицы расходы ФИО5 по оплате государственной пошлины в размере 200 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО5 удовлетворить.

Обязать акционерный коммерческий Сберегательный банк ФИО4 (открытое акционерное общество) выдать ФИО5, Дата обезличена года рождения, зарегистрированной по месту жительства по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., деньги со вкладов по счетам Номер обезличен, Номер обезличен и все виды полагающихся компенсаций, по выданному нотариусом ... ... свидетельству об удостоверении о тождественности личности гражданина с лицом, изображенным на фотографической карточке Номер обезличен от Дата обезличена г., зарегистрированному в реестре за Номер обезличен.

Взыскать с акционерного коммерческого Сберегательного банка ФИО4 (открытое акционерное общество) в пользу ФИО5 расходы по оплате государственной пошлины в размере 200 (Двести) рублей.

Решение может быть обжаловано в ... суд в течение 10 дней.

П.п. судья подпись

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья ФИО0

Решение вступило в законную силу «_____»______________2010 г.

Судья ФИО0

РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ

Р Е Ш Е Н И Е

ФИО8

р.п.Вознесенское «22» апреля 2010 г.

... суд ... в составе:

председательствующего судьи ФИО0,

при секретаре ФИО1,

руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО5 удовлетворить.

Решение может быть обжаловано в ... суд в течение 10 дней.

Судья ФИО0