Дело № 2-1241\2010
Р Е Ш Е Н И Еименем Российской Федерации
От 06 октября 2010 года г. Воткинск
Воткинский городской суд Удмуртской Республики под председательством федерального судьи Черкас Н.Н.
при секретаре Симановой Н.В.
с участием ответчика Смирнова А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Смирнову А.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Смирнову А.А. о взыскании задолженности по соглашению
№*** от <дд.мм.гггг> о кредитовании на получение кредитной карты, в размере 77.865 руб., 87 коп. в том числе: просроченный основной долг в сумме 67.367 руб. 45 коп., начисленные проценты 3.970 руб. 34 коп., комиссия за обслуживание счета в сумме 5.317 руб. 24 коп., штрафы и неустойки в сумме 1210 руб. 84 коп., взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 2.535 руб. 98 коп.
Мотивирует свои требования тем, что <дд.мм.гггг> с ответчиком Смирновым А.А. было заключено соглашение №*** о кредитовании на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 75.800 руб. В соответствии с условиями соглашения заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование им в размере 19.90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 9-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Свои обязательства по кредитному договору заемщик ответчик Смирнов А.А. не выполняет, платежи по кредиту не производит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Банком в адрес ответчика направлялись претензии с предложением погасить сумму задолженности по кредиту.
Согласно условиям кредитного договора, истец вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, а также неустойки, предусмотренные этим договором.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению
№*** от <дд.мм.гггг> о кредитовании на получение кредитной карты, в размере 77.865 руб., 87 коп. в том числе: просроченный основной долг в сумме 67.367 руб. 45 коп., начисленные проценты 3.970 руб. 34 коп., комиссия за обслуживание счета в сумме 5.317 руб. 24 коп., штрафы и неустойки в сумме 1210 руб. 84 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.535 руб. 98 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Истец просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем в материалах дела имеется заявление.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
В судебном заседании ответчик Смирнов А.А. исковые требования признал в полном объеме, о чем представил письменное заявление, пояснил что пользовался банковской картой. Карта испортилась, он передал её в банк, платил через банковский автомат. В связи с кризисом были задержки по оплате кредита, когда начал погашать кредит, все шло на погашения штрафов и неустоек. Он обращался в банк для составления нового графика погашения кредита.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление ОАО «АЛЬФА-БАНК» обоснованным и на основании ст.ст. 307, 309, 314, 319, 330, 331, 811, 819 ГК РФ подлежащим удовлетворению.
Судом по делу установлено, что <дд.мм.гггг> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Смирновым А.А. было заключено Соглашение о кредитовании банковского счета (овердрафте) №***, в соответствии с которым Банк обязался осуществлять кредитование счета заемщика
№***, открытого в Банке.
Порядок кредитования изложен в Положении Банка России от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Согласно пункта 2.1.2. вышеуказанного Положения, предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка;
Согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п.п. 1.4. в соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ стороны заключают соглашение по потребительской карте одним из следующих способов: п.1.4.1. Посредством акцепта Банком анкеты-заявления и предложения об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты клиента. В данном случае соглашение по потребительской карте считается заключенным между сторонами с даты установления Банком Лимита овердрафта. Информация о заключении Соглашения о потребительской карте доводится до клиента в уведомлении о заключении соглашения о потребительской карте. П. 1.4.2. Посредством акцепта клиентом кредитного предложения банка. В этом случае соглашение о потребительской карте считается заключенным между сторонами с даты активации потребительской карты. Лимит овердрафта устанавливается Банком на позднее 6 (шести) рабочих дней с момента активации потребительской карты. Согласно п. 8.1. соглашение по потребительской карте действует в течение неопределенного срока.
<дд.мм.гггг> ответчиком Смирновым А.А. была подписана Анкета-Заявление по получение кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, с указанием желаемой суммы и срока кредита.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма установленного кредитного лимита определена в 75.800 рублей, сумма использованного кредитного лимита составила 143.091 рубль 74 копеек, проценты за пользование кредитом установлены 19.90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 9-го числа каждого месяца в размере минимального платежа, процентов за пользование кредитом и комиссии за обслуживание счета потребительской карты (п. 5.2. общих условий).
Кредитование заемщика осуществлялось путем зачисления на счет кредитной карты суммы, необходимой для осуществления клиентом операций, предусмотренных Общими условиями кредитования (п 4 общих условий).
Согласно п. 4.3. общих условий кредитования датой предоставления кредита является дата списания суммы кредита со счета потребительской карты.
Доказательством предоставления кредита является выписка по счету заемщика №***.
Судом установлено, что принятые на себя по соглашению обязательства Банк выполнил, что подтверждается выпиской по счету заемщика, однако заемщик - ответчик Смирнов А.А. обязательства по соглашению не исполнил, денежные средства не возвратил.
Таким образом, ответчиком Смирновым А.А. были нарушены взятые на себя при заключении договора обязательства. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.
Обязанность ответчика по возврату суммы кредита предусмотрена ст. 810 ГК РФ.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
В соответствии с условиями заключенного договора (п. 5.2), ответчик обязался ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее суммы минимального платежа на счет кредитной карты.
За пользование кредитом ответчик обязался уплатить истцу проценты, в размере указанном в п. 4.6, п. 4.8. общих условий кредитования.
В соответствии с п. 7 общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом, а также начисляется штраф.
В связи с нарушением ответчиком обязательство по кредитному договору, у истца в соответствии с п. 7 общих условий, который не противоречит также ч. 2 ст. 811 ГК РФ, возникло право требовать у ответчика досрочного возращения всей суммы кредита, причитающихся процентов, а также неустойки, в случае просрочки платежей по погашению кредита и процентов за его пользование, что не противоречит положениям ст.ст. 330, 331 ГК РФ.
Из представленных истцом расчетов, произведенных в соответствии с условиями кредитного договора, которые судом проверены, и с которыми суд соглашается, поскольку они не противоречат положениям ГК РФ следует, что сумма долга по соглашению №*** от <дд.мм.гггг> о кредитовании на получение кредитной карты, в размере 77.865 руб., 87 коп. в том числе: просроченный основной долг в сумме 67.367 руб. 45 коп., начисленные проценты 3.970 руб. 34 коп., штрафы и неустойки в сумме 1210 руб. 84 коп.,
Вопросы оплаты услуг банка по совершению операций по счету (комиссионного вознаграждения банка за расчетные услуги) регулируются ст. 851 ГК РФ. Из этой статьи следует, что клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, в случаях, предусмотренных договором банковского счета. Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Статья 30 Федерального закона о банках и банковской деятельности № 395-1 от 02.12.1990 года относит условие о стоимости банковских услуг к существенным условиям договора.
Комиссия за обслуживание счета составляет сумму - 5.317 руб. 24 коп.
Права участников процесса неразрывно связаны с их процессуальными обязанностями, расчет сумм, предъявленных истцом, ответчиком не оспорен, доказательства их неправильности не представлены. Проверив расчеты, суд приходит к выводу о том, что представленный истцом расчет соответствует условиям кредитного договора и действующего законодательства.
Ответчик Смирнов А.А. исковые требования признал в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны, о чем в материалах дела имеется письменное заявление ответчика, данное обстоятельство является основанием для удовлетворения заявленных требований, в отношении ответчика, признавшего иск.
В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск и суд принимает признание иска, если это не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц.
В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ суд принимает признание иска ответчиком Смирновым А.А.
При отсутствии денежных средств на счете ответчика Смирнов А.А. на основании ст. ст. 12, 309, 310 ГК РФ, ст. 3 ГПК РФ истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» было вправе обратиться в суд с требованием о защите своих нарушенных прав, а именно - о взыскании всей задолженности с должника.
Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе потребовать от заемщика возврата полученной денежной суммы, а также уплаты процентов за пользование кредитом в размере, определенном пунктом 2.6. общих условий кредитования, а всего 77.865 руб., 87 коп. в том числе: просроченный основной долг в сумме 67.367 руб. 45 коп., начисленные проценты 3.970 руб. 34 коп., комиссия за обслуживание счета в сумме 5.317 руб. 24 коп., штрафы и неустойки в сумме 1210 руб. 84 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2.535 руб. 98 коп.
На основании изложенного руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,
Р Е Ш И Л:Иск Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Смирнову А.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать со Смирнова Андрея Александровича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному соглашению №*** от <дд.мм.гггг> о кредитовании на получение кредитной карты, в размере 77.865 руб., 87 коп., расходы по госпошлине в сумме 2.535 руб. 98 коп., всего подлежит взысканию 80.401 (восемьдесят тысяч четыреста один) рубль 85 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через Воткинский городской суд Удмуртской Республики.
С мотивированным решением лица, участвующие в деле вправе ознакомиться 12 октября 2010 года.
Решение в резолютивной форме вынесено и напечатано в совещательной комнате на компьютере.
Мотивированное решение изготовлено 12 октября 2010 года с применением технических средств - компьютера..
Председательствующая судья: Н.Н. Черкас