Дело № 2 – 1592/ 2010 Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2010 года г. Воткинск
Воткинский городской суд Удмуртской Республики под председательством судьи Станиславского В.В.,
при секретаре Овчиниковой Е.Е.,
с участием представителя истца АКБ «АК БАРС» (ОАО) – Кольцовой С.Л., действующей на основании доверенности №*** от <дд.мм.гггг>, ответчика Шулятьевой А.А., представителя ответчика Пьянковой Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «АК БАРС» (ОАО) к Шулятьевой А.А., Лисину М.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 254 873 руб. 93 коп.,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «АК БАРС» (ОАО) (далее - истец, банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ответчикам: Шулятьевой А.А. (далее – ответчик, заемщик), Лисину М.А. (далее – ответчик, поручитель) о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования тем, что <дд.мм.гггг> между банком и Шулятьевой А.А. был заключен кредитный договор №*** (далее - кредитный договор). В тот же день кредит был выдан путем зачисления денежных средств на лицевой счет заемщика. Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме. С <дд.мм.гггг> Шулятьева А.А. допускает нарушение сроков погашения кредита и процентов, с <дд.мм.гггг> платежи в погашение кредита от должника не поступают. На письма банка о необходимости погасить просроченную задолженность Шулятьева А.А. не отвечает. Обязательства заемщика по своевременному возврату кредита и выплате процентов обеспечены поручительством Лисина М.А., который в соответствие договором поручительства обязался отвечать перед кредитором в равном объеме с заемщиком за исполнение его обязательств по кредитному договору, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика. Просит взыскать солидарно с Шулятьевой А.А. и Лисина М.А. 254 873 руб. 93 коп., в том числе: сумму кредита, подлежащую досрочному возврату 160 355 руб. 46 коп.; проценты, установленные кредитным договором 83 636 руб. 65; проценты за пользование чужими денежными средствами согласно п. 6.1 кредитного договора – 7 631 руб. 82 коп.; сумму неуплаченных штрафов за каждый случай нарушения установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов – 3 250 руб.
Представитель истца поддержала исковые требования, подтвердила обстоятельства, указанные в иске. Дополнила, что на настоящий момент сумма долга не изменилась. Платежи поступали и в <дд.мм.гггг> до <дд.мм.гггг>, но все платежи учтены при расчете долга.
Ответчик Шулятьева А.А. иск не признала, пояснила, что кредитный договор с банком заключал, подпись в договоре не оспаривает, получила от банка 200000 руб. Свою подпись в расходном кассовом ордере не оспаривает. Сколько всего заплатила денег банку, и с какого времени перестала соблюдать график платежей, не помнит. Письма от банка не получала, ей звонили по телефону о задолженности. Выплачивала банку ежемесячно по 500 или по 1000 руб. Лисин подписывал договор поручительства. Она заключила кредитный договор, так как Лисин предложил ей работу взамен за договор. С <дд.мм.гггг> Лисин исчез, на телефонные звонки по всем известным ей номерам, не отвечает, она приходила к нему домой по адресу: <адрес> там у него жена и ребенок. Ей говорили, что он по этому адресу не проживает, живет в <адрес>, адрес не известен. Просит суд снизить неустойку. Возражений по размеру и расчету задолженности нет.
Представитель ответчика Шулятьевой А.А. – Пьянкова Е.Г. иск не признала, просила в иске отказать, так как в судебном заседании не присутствует ответчик Лисин М.А. Ей известно со слов ответчицы Шулятьевой, что деньги у ответчицы были непродолжительное время, потом она отдала деньги Лисину.
Ответчик Лисин М.А. на судебное заседание не явился. Регистрация ответчика по адресу: <адрес> подтверждена адресной справкой отдела адресно-справочной работы ОУФМС России по УР, однако судебная корреспонденция на имя ответчика, направляемая по указанному адресу, возвращена в суд с пометкой оператора связи: «Истек срок хранения». Неизвестность места пребывания ответчика подтверждена и представителем управляющей организации. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ дело рассмотрено без участия ответчика Лисина М.А.
Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещена на сайт суда votkinskiygor.udm.sudrf.ru.
Заслушав объяснения представителя истца, ответчика Шулятьевой А.А. и ее представителя Пьянковой Е.Г., изучив и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
<дд.мм.гггг> между истцом и ответчиком Шулятьевой А.А. заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 200 000 руб. сроком до <дд.мм.гггг> включительно.
В соответствии с п. 2.2.1 договора, заемщик обязуется своевременно вносить на счет денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 1.2 договора за пользование предоставленным кредитом заемщик обязуется уплачивать банку проценты в размере 16 % годовых.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Факт перечисления и выдачи денежных средств в размере 200000 руб. заемщику, то есть выполнения истцом обязательств со своей стороны по передаче денежных средств, подтверждается расходным кассовым ордером №*** от <дд.мм.гггг>.
Ответчик Шулятьева А.А. не оспаривает свою подпись в расходном кассовом ордере. Обстоятельство получения Шулятьевой А.А. именно 200000 руб. подтверждается также выпиской движения денежных средств по расчетному счету Шулятьевой А.А. То есть, судом установлено, что Шулятьева А.А. получила от банка именно 200000 руб.
В соответствии с п.п. 4.1, 4.2, 4.4 договора, возврат кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных договором, производится заемщиком в соответствии с графиком платежей. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. Периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 6.1 договора, сумма кредита, невозвращенная заемщиком в установленный графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. При возникновении просроченной задолженности заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п.1.2 договора, уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 ставка рефинансирования ЦБ РФ (учетной ставки ЦБ РФ) за каждый день просрочки платежа, начисляемой на сумму просроченной задолженности по кредиту, начиная с первого дня просрочки.
В соответствии с п.6.5 договора, при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия договора, заемщик, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами уплачивает Банку штраф в размере 250 руб.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 3.2.3 договора, Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные договором, в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п.п. 2.2.1-2.2.6 договора.
В соответствии с п. 2.2.1 договора, Заемщик обязуется своевременно вносить на счет денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 2.2.7 договора, заемщик обязуется в случае предъявления требования Банком о досрочном погашении задолженности по указанным в договоре основаниям полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, процентам за пользование чужими денежными средствами, а также штрафам и иным платежам, предусмотренным договором в течение 15 календарных дней со дня направления Банком письменного требования о досрочном погашении задолженности заемщику по адресу, указанному в договоре.
Поскольку ответчик Шулятьева А.А. не производила погашение сумм, причитающихся истцу по договору, в сроки, установленные графиком погашения кредита и уплаты процентов, истец направил заемщику, требование с просьбой полностью погасить кредит в полном объеме, а также уплатить проценты за пользование кредитом, и другие платежи, предусмотренные договором в течение 15 календарных дней со дня получения или отправления данного требования.
Требования истца было оставлено без ответа и удовлетворения ответчиком Шулятьевой А.А.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, истец вправе требовать исполнения ответчиком - заемщиком Шулятьевой А.А. своих обязательств по договору.
Вместе с тем, при расчете суммы исковых требований истец, руководствуясь условиями п.4.7 договора, засчитывал суммы, поступившие от заемщика в следующей очередности. Издержки Банка по получению исполнения обязательств заемщика, штрафы, проценты за пользование чужими денежными средствами, комиссии, проценты за пользование кредитом, сумма предоставленного кредита. Банк вправе самостоятельно, без согласования с заемщиком, изменить вышеуказанный порядок удовлетворения своих требований
В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
Суд, проанализировав положения пункта 4.7 кредитного договора, считает, что установленная им очередность погашения платежей противоречит ст. 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и увеличивает размер ответственности.
Оценив условия кредитного договора, суд признает ничтожным пункт 4.7 договора, устанавливающий очередность погашения платежей и право кредитора в одностороннем порядке изменять указанную очередность, как противоречащий ст. 319 ГК РФ.
Суд, проверив порядок списания денежных средств, согласно выписке по лицевому счету, приходит к выводу о том, что платежи по кредиту по <дд.мм.гггг> включительно распределялись в банком соответствии со ст. 319 ГК РФ, были направлены на погашение текущих процентов за пользование кредитом, текущего основного долга в сумме, а также на погашение штрафных санкций. Остаток основного долга по договору на <дд.мм.гггг> составит 160355 руб. 46 коп., согласно расчета срочной и просроченной задолженности по кредиту, предоставленному истцом (приложение № 1).
Суд, проверив расчеты, приложенные к иску, приходит к выводу, что более точный расчет суммы срочных процентов содержит приложение № 2 - сводная таблица начисления процентов, поскольку в ней начисление процентов осуществлялось на остаток текущей задолженности по кредиту, тогда как в графике платежей - на остаток срочной задолженности. Т.е. в приложении № 2 приведен расчет процентов с учетом фактической суммы просроченной задолженности. При этом, суд руководствовался данной таблицей только по начислениям за <дд.мм.гггг> включительно.
Начиная с <дд.мм.гггг> списание денежных средств, производилось банком с нарушением ст. 319 ГК РФ.
Произведенный в соответствии со ст. 319 ГК РФ расчет суммы основного долга, процентов, неустойки выглядит следующим образом.
На дату платежа от <дд.мм.гггг> просрочены платежи по кредиту от <дд.мм.гггг> за <дд.мм.гггг>, от <дд.мм.гггг> за <дд.мм.гггг>, от <дд.мм.гггг> за <дд.мм.гггг>, от <дд.мм.гггг> за <дд.мм.гггг>. Всего сумма просроченных процентов на указанную дату составила 8439 руб. 59 коп., согласно таблицы начисления процентов. Сумма поступивших денежных средств в размере 2000 руб. была направлена банком на погашение штрафных санкций и части просроченных процентов, тогда как должна была быть направлена в полном объеме на погашение просроченных процентов, остаток которых после списания составит 6439 руб. 59 коп. (8439,59-2000,0).
На дату следующего платежа от <дд.мм.гггг> просрочены платежи по кредиту, в том числе, в части процентов, согласно таблицы начисления процентов, от <дд.мм.гггг> в сумме 2179 руб. 80 коп. за <дд.мм.гггг>, от <дд.мм.гггг> за <дд.мм.гггг> в сумме 2108 руб. 78 коп., от <дд.мм.гггг> за <дд.мм.гггг> в сумме 2179 руб. 08 коп. Всего просрочено процентов на указанную дату – 12 906 руб. 53 коп. (предыдущий долг - 6439 руб. 59 коп. + 2179 руб. 08 коп. + 2108 руб. 78 коп. + 2179 руб. 08 коп.). Сумма поступивших денежных средств в размере 3000 руб. была направлена банком на погашение штрафных санкций и части просроченных процентов, тогда как должна была быть направлена в полном объеме на погашение просроченных процентов, остаток которых после списания составит 9906 руб. 53 коп. (12906,53-3000,0).
На дату следующего платежа от <дд.мм.гггг> просрочены платежи по кредиту, в том числе, в части процентов, согласно таблицы начисления процентов, от <дд.мм.гггг> в сумме 2108 руб. 78 коп. за <дд.мм.гггг>, от <дд.мм.гггг> за <дд.мм.гггг> в сумме 2179 руб. 08 коп. Всего просрочено процентов на указанную дату – 14194 руб. 39 коп. (предыдущий долг - 9906 руб. 53 коп. + 2108 руб. 78 коп. + 2179 руб. 08 коп.). Сумма поступивших денежных средств в размере 1000 руб. была направлена банком на погашение штрафных санкций, тогда как должна была быть направлена в полном объеме на погашение просроченных процентов, остаток которых после списания составит 13194 руб. 39 коп. (14194,39-1000,0).
На дату платежа от <дд.мм.гггг> просрочен платеж по кредиту, в том числе, в части процентов, согласно таблицы начисления процентов, от <дд.мм.гггг> за <дд.мм.гггг> в сумме 2179 руб. 08 коп. Всего просрочено процентов на указанную дату – 15373 руб. 47 коп. (предыдущий долг - 13194 руб. 39 коп. + 2179 руб. 08 коп.). Сумма поступивших денежных средств в размере 1000 руб. была направлена банком на погашение штрафных санкций и части просроченных процентов, тогда как должна была быть направлена в полном объеме на погашение просроченных процентов, остаток которых после списания составит 14 373 руб. 47 коп. (15373,47-1000,0).
На <дд.мм.гггг> сумма просроченных процентов составит 16482 руб. 26 коп. (предыдущий долг в сумме 14 373 руб. 47 коп. + просроченные проценты за <дд.мм.гггг> по дате платежа от <дд.мм.гггг> согласно таблицы начисления процентов в сумме 2108 руб. 79 коп.), при этом разница между данной задолженностью по процентам на указанную дату и задолженностью, согласно расчета, представленного истцом, согласно таблицы начисления процентов, составит 3951 руб. 46 коп. (20433 руб. 72 коп. - 16482 руб. 26 коп.). Указанная сумма сложилась из неправомерно в нарушение ст. 319 ГК РФ списанных истцом штрафных санкций при наличии задолженности по процентам.
Поскольку в последующем денежные средства, поступающие в погашение кредитных обязательств, были направлены исключительно в погашение просроченных процентов, суд считает возможным исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> удовлетворить в сумме 79685 руб. 19 коп. = 83636 руб. 65 коп. – 3951 руб. 46 коп., где 83636 руб. 65 коп – сумма заявленных требований в части взыскания процентов, 3951 руб. 46 коп. – сумма неправомерно списанных истцом штрафных санкций при наличии задолженности по процентам и направленная судом в погашение процентов.
Поскольку остаток основного долга по договору на <дд.мм.гггг> составил 160355 руб. 46 коп. и в последующем не погашался, суд считает возможным исковые требования в части суммы кредита, подлежащей досрочному возврату, удовлетворить в сумме 160355 руб. 46 коп.
Истцом предъявлено к ответчикам требование о взыскании задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг, начисленных за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>, согласно сводной таблицы начисления и уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (приложение № 3.1). Указанная неустойка начислялась банком на остаток просроченной задолженности с нарастающим итогом и за указанный период составила 5935 руб. 21 коп. Данный расчет судом проверен, суд находит его правильным. Неустойка, начисленная за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в сумме 32 руб. 36 коп., погашена при списании поступающих денежных средств в соответствии со ст. 319 ГК РФ платежом от <дд.мм.гггг> включительно. Таким образом, поскольку всеми последующими после <дд.мм.гггг> платежами погашались только просроченные проценты, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг, начисленных за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>, составляет 5902 руб. 85 коп. (5935 руб. 21 коп. – 32 руб. 36 коп.).
С учетом заявленных требований, суд считает возможным в данной части взыскать задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг, начисленным за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>, в сумме 4451 руб. 32 коп., согласно расчета задолженности.
Истцом предъявлено к ответчикам требование о взыскании задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты, начисленным за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>, в сумме 3180 руб. 50 коп. Указанная неустойка начислялась банком на остаток просроченных процентов с нарастающим итогом.
Суд, проверив расчет указанных процентов (приложение № 4), соглашается с начислением приведенных в нем сумм с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> включительно на сумму 52 руб. 63 коп.
Проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> составят 3108 руб. 99 коп., согласно следующего расчета, где первая позиция – сумма просроченных процентов с нарастающим итогом, согласно сводной таблицы начисления процентов и с учетом погашений, вторая – текущая однократная ставка рефинансирования ЦБ РФ (п. 6.1 договора), третья - количество дней в году, четвертая - количество дней начисления.
За период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 4292,32 х13%:365х26=39,74,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 6471,39 х13,0%:365х28=64,54,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 8264,56 х13,0%:365х7=21,04,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 6439,59 х13,0%:365х24=55,05,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 8618,67 х13,0%:365х13=39,91,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 8618,67 х12,5%:365х19=56,08,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 10727,45 х12,5%:365х1=3,67,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 10727,45 х12,0%:365х22=77,59,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 10727,45 х11,5%:365х6=20,28,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 12906,53 х11,5%:365х16=65,06,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 9906,53 х11,5%:365х14=43,70,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 12015,31 х11,5%:365х2=7,57,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 12015,31 х11,0%:365х28=101,39,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 12015,31 х10,75%:365х1=3,54,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 14194,39 х10,75%:365х28=117,06,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 13194,39 х10,75%:365х3=11,66,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 15373,47 х10,75%:365х4=18,11,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 15373,47 х10,5%:365х15=66,34,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 15373,47 х10,0%:365х13=54,75,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 16482,26 х10,0%:365х17=76,77,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 16482,26 х9,5%:365х12=51,48,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 18661,34 х9,5%:365х14=70,00,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 18661,34 х9,0%:365х16=73,62,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 20770,12 х9,0%:365х17=87,06,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> -20770,12 х8,75%:365х4=19,92,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 20770,12 х8,75%:365х11=54,77,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 22949,20 х8,75%:365х7=38,51,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 22449,20 х8,75%:365х23=123,78,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 24628,28 х8,75%:365х13=76,75,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 24628,28 х8,5%:365х15=86,03,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 26596,48 х8,5%:365х6=37,16,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 26096,48 х8,5%:365х12=72,93,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 26096,48 х8,25%:365х15=88,48,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 28275,56 х8,25%:365х9=57,52,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 27775,56 х8,25%:365х8=50,22,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 27775,56 х8,0%:365х1=66,97,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 29884,34 х8,0%:365х21=137,55,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 29884,34 х7,75%:365х3=19,04,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 25917,34 х7,75%:365х4=22,01,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 25417,34 х7,75%:365х3=16,19,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 27596,42 х7,75%:365х29=169,93,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 27096,42 х7,75%:365х3=17,26,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 29205,20 х7,75%:365х24=148,83,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 28705,20 х7,75%:365х5=30,47,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 30884,28 х7,75%:365х31=203,29,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 33063,36 х7,75%:365х3=21,06,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 32563,36 х7,75%:365х28=193,60,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 34672,13 х7,75%:365х1=7,36,
за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>- 34172,13 х7,75%:365х17=123,35.
Всего проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты, начисленные за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> составят 3161 руб. 62 коп. (52 руб. 63 коп. с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> + 3108 руб. 99 коп. за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>).
Всего проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> составят 7612 руб. 94 коп. (4451 руб. 32 коп. + 3161 руб. 62 коп.)
Судом установлено, что ответчиком в нарушение условий договора допущены факты просрочки сроков возврата кредита и процентов по нему, в связи с чем, истцом к ответчикам предъявлены требования о взыскании штрафов, сумма которых с учетом п. 6.5 договора и двадцати шести фактов просрочки внесения платежей составит 6 500 руб. (250 руб. х 26). Судом установлено, что три списания (от <дд.мм.гггг> включительно) штрафов за просрочку платежей в сумме 750 руб. (250х3) было произведено в соответствии со ст. 319 ГК РФ. Таким образом, неуплачено штрафов, начисленных за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> 5750 руб. (6500,0-750,0). С учетом заявленных исковых требований суд считает возможным взыскать с ответчиков задолженность по штрафам за допущенные факты просрочки сроков возврата кредита и процентов по нему, начисленных за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> сумме 3 250 руб.
Учитывая длительность неисполнения обязательства по возврату суммы займа, сумму займа, сумму процентов, сумму пени, суд приходит к выводу о соразмерности суммы пени последствиям неисполнения обязательств по возврату суммы займа и процентов по договору. В связи с чем, оснований применения положений ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.
В соответствии с частью первой статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. В силу ч. 2 ст. 12 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.
Ответчиками не представлен свой расчет суммы долга. Ответчик Шулятьева А.А. расчет цены иска, представленный истцом, не оспаривает.
Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе расчетом истца, движением по счету ответчика Шулятьевой А.А. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчики не представили. Доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств (своевременном возврате кредита и уплате процентов), не представлено.
В соответствии с п.п. 1.1, 1.2 Договора поручительства №*** поручитель Лисин М.А. принял на себя обязательство солидарно с заемщиком Шулятьевой А.А. отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком Шулятьевым А.А., включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещению судебных издержек по взысканию долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу п.1. ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии с п.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Поскольку заемщик – ответчик Шулятьева А.А. не производила погашение сумм, причитающихся истцу по кредитному договору, в сроки, установленные графиком погашения кредита и уплаты процентов, истец направил поручителю Лисину М.А. требование от <дд.мм.гггг> с просьбой полностью погасить кредит в полном объеме, а также уплатить проценты за пользование кредитом, штрафам в течение 5 календарных дней со дня получения данного требования.
Требования истца оставлено поручителем без ответа и удовлетворения.
Ответчик Шулятьева А.А. не представила доказательства, подтверждающие, что обязательство по договору займа исполнено им надлежащим образом, а также не представил доказательства, подтверждающие, что неисполнение произошло не по его вине.
Ответчиками не представлено доказательств того, что договоры были заключены под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств. Ответчики не оспаривают факт не возврата денег до настоящего времени истцу, в связи с чем, суд находит данное обстоятельство установленным.
На основании изложенного, истец вправе требовать исполнения заемщиком Шулятьевой А.А. своих обязательств по кредитному договору, а также поручителем Лисиным М.А. исполнения обеспечительного обязательства.
Суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований частично и считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО) солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 250 903 руб. 59 коп., в том числе, сумму кредита, подлежащую досрочному возврату по кредитному договору в сумме 160 355 руб. 46 коп., проценты, установленные кредитным договором, в сумме 79 685 руб. 19 коп., начисленные за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7612 руб. 94 коп., начисленные за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>, задолженность по штрафам за факты нарушения сроков возврата кредита в сумме 3 250 руб., начисленным за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>.
В остальной части заявленного иска отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца солидарно расходы по оплате государственной в размере 5 709 руб. 04 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск АКБ «АК БАРС» (ОАО) к Шулятьевой А.А., Лисину М.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 254 873 руб. 93 коп. удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Шулятьевой А.А., Лисина М.А. в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме 250 903 руб. 59 коп., в том числе: сумму кредита, подлежащую досрочному возврату в размере 160 355 руб. 46 коп., проценты, установленные кредитным договором, в размере 79 685 руб. 19 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами согласно п.6.1 кредитного договора в размере 7612 руб. 94 коп., штрафы за каждый случай нарушения установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 3 250 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5 709 руб. 04 коп.
В остальной части заявленного иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд УР через Воткинский городской суд УР в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение суда составлено 27.12.2010.
Судья: В.В Станиславский