№ 2-997/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Воткинск 29 июля 2011 года Воткинский городской суд в составе: Председательствующего судьи Багаутдиновой Г.Р. при секретаре Бородулиной С.В., с участием представителя истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Мосенцова А.С., действующего на основании доверенности №*** от <дд.мм.гггг>, ответчика Кузменко А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Мулахметову А.К., Кузменко А.С. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ООО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось с иском к Мулахметову А.К., Кузменко А.С. с иском о взыскании суммы долга по кредитному договору. Исковые требования мотивированы следующим. <дд.мм.гггг> истец ООО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчик Мулахметов А.К. заключили кредитный договор №***, согласно которому истец предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере <*****> рублей. В соответствии с п.1.2 Кредитного договора сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в банк заемщиком не позднее, чем через 24 месяца со дня Фактической выдачи кредита. Согласно мемориальному ордеру, денежные средства были предоставлены ответчику <дд.мм.гггг> Таким образом, срок кредитного договора истекает <дд.мм.гггг> Согласно п.3.1.1 кредитного договора, ответчик обязался погашать кредит и сумму платы за пользование кредитом до 21 числа (включительно) каждого месяца, начиная с <дд.мм.гггг> Сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом указывается в графике платежей. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст.4 Кредитного договора, в случае несвоевременной оплаты кредита и суммы платы за пользование кредитом ответчик обязуется уплачивать истцу пеню за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности. Ответчик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами договору. <дд.мм.гггг> ответчику было направлено Уведомление о досрочном возврате кредита и суммы платы за пользование кредитом сроком до <дд.мм.гггг>. Указанная в уведомлении сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №*** от <дд.мм.гггг> был заключен договор поручительства №*** №*** от <дд.мм.гггг> с ответчиком Кузменко А.С. В соответствии с п. 1.1 Договора поручительства, при неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком (Ответчиком) обязательств по кредитному договор, поручитель отвечает перед истцом в том же объеме, что и заемщик, и обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и другие убытки (ст. 3 договора поручительства). В соответствии с п. 5.1 договора поручительства и в соответствии со ст. 367 ГК РФ, договор поручительства вступил в силу с момента подписания. В соответствии со ст. ст. 322, 363 ГК РФ заемщик и поручитель несут солидарную ответственность перед кредитором. Согласно п. 5.4. Кредитного договора банк вправе расторгнуть Кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке при неисполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита. Задолженность Ответчиков на <дд.мм.гггг> составила <*****>, в том числе: - задолженность по основному долгу в размере <*****> рублей:, - задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере <*****>; - пени по просроченному основному долгу в размере <*****>; - пени по просроченной плате в размере <*****>. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора. В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. В связи с этим истец просит взыскать с ответчиков Мулахметова А.К. и Кузменко А.С. солидарно денежные средства в сумме <*****>, в том числе задолженность по основному долгу в размере <*****> рублей; задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере <*****>; пени по просроченному основному долгу в размере <*****>; пени по просроченной плате в размере <*****>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <*****>. Представитель истца по доверенности Мосенцов А.С. исковые требования поддержал, по мотивам, изложенным в иске, просчил суд иск удовлетворить в полном объеме. Дополнительно пояснил, что расчеты истца подготовлены в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ. Ответчик Мулахметов А.К., будучи извещен о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, о причиназх неявки суд не уведомил. В связи с изложенными обстоятельствами дело рассмотрено в отсутствие истца Мулахметова А.К., в порядке ст.167 ГПК РФ. Ответчик Кузменко А.С. исковые требования не признал, пояснил, что подписал договор поручительства по просьбе Мулахметова А.К., с которым ранее вместе работали, Мулахметов А.К. сказал, что берет в банке кредит на сумму <*****> рублей, которые обещал погасить за полгода, наличие задолженности объясняет трудностями с работой у Мулахметова А.К., расчет задолженности не оспаривает. Суд, выслушав явившихся участников процесса, в совокупности оценив представленные доказательства, установил следующее. <дд.мм.гггг> истец ООО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчик Мулахметов А.К. заключили кредитный договор №***, согласно которому истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере <*****> рублей. В соответствии с п.1.2 Кредитного договора сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в банк заемщиком не позднее, чем через 24 месяца со дня фактической выдачи кредита. Согласно п.3.1.1 кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит и сумму платы за пользование кредитом до 21 числа (включительно) каждого месяца, начиная с <дд.мм.гггг>. Сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом указывается в графике платежей. Согласно п..4.2 кредитного договора, в случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа в соответсвии с графиком платежей либо несвоеврменного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5 процента от суммы задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.5.4.1 кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных данным договором, при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в данном договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Согласно п.5.5 кредитного договора, при наличии оснований для расторжений договора в одностороннем порядке или досрочного требования возврата всей суммы кредита Банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору и указывается дата ее погашения. Согласно п.1.4 указанного кредитного договора, ООО АКБ «Пробизнесбанк» принимает поручительство Кузменко А.С. по договору поручительства №*** от <дд.мм.гггг>. <дд.мм.гггг> года между истцом и ответчиком Кузменко А.С был заключен договор поручительства №***. В соответствии с п. 1.1 договора поручительства, поручитель Кузменко А.С. обязуется солидарно с заемщиком Мулахметовым А.К. отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Истцом и ответчиком Мулахметовым А.К. подписан график платежей на период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> Согласно расходному кассовому ордеру №*** от <дд.мм.гггг> и мемориальному ордеру №***, ОАО АКБ «Промбизнесбанк» выдал Мулахметову А.К. денежную сумму в размере <*****> рублей наличными. Согласно справке о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору Мулахметова А.К., в погашение задолженности ответчиком была внесена плата в сумме <*****> рублей, из них в погашение основного долга <*****> рублей, погашение процентов-<*****> рублей, пени-<*****> копеек. Последний платеж произведен <дд.мм.гггг>. в сумме <*****>. Согласно выписке по счету №№***, клиент Мулахметов А.К. за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> взнос наличных производился <дд.мм.гггг>. и <дд.мм.гггг> Уведомлением ОАО АКБ «Пробизнесбанк» от <дд.мм.гггг>. №*** Мулахметову А.К. сообщено о досрочном расторжении кредитного договора и предложено погасить задолженность в сумме <*****> до <дд.мм.гггг> Аналогичное уведомление направлено ответчику Кузменко А.С. Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на <дд.мм.гггг> общая задолженность составляет <*****> рублей, из которых просроченный основной долг – <*****> рублей, плата за пользование кредитом - <*****>; пени по просроченному основному долгу – <*****>; пени по просроченной плате – <*****>. При этом суд констатирует, что порядок списания Банком средств, поступавших на ссудный счет заемщика во исполнение обязательств по кредитному договору, не соответствовал закону. Так, в соответствии с п. 4.3 кредитного договора погашение задолженности перед кредитором производится в следующем порядке: В первую очередь – в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); Во вторую очередь – в оплату пени за несвоевременное внесение платы за пользование кредитом; В третью очередь – в оплату пени за несвоевременное погашение кредитной задолженности; В четвертую очередь – в погашение просроченной платы за пользование кредитом; В пятую очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту; В шестую очередь – в погашение платы за пользование кредитом; В седьмую очередь – в погашение задолженности по кредиту. Банк вправе без согласия заемщика производить погашение обязательств заемщика в иной очередности, по сравнению с предусмотренной настоящим пунктом. В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. В силу закрепленного в ст.319 ГК РФ очередность погашения требования по денежному обязательству. Вместе с тем, для разрешения вопроса об уплате неустойки, положения ст. 319 ГК РФ не применяются, т.к. указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства. Вышеприведенной нормой закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Неустойка, как способ обеспечения исполнения обязательства, в данный перечень не включена. Однако, учитывая, что поступавшие от Заемщика денежные средства направлялись Банком на погашение неустойки при достаточности платежей, при одновременном и полном погашении задолженности по процентам и основному долгу, суд приходит к выводу, что Банк соблюдал установленную законом очередность погашения задолженности. В связи с чем, расчет в части суммы задолженности ответчика по уплате основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом является верным, а потому суд принимает его за основу при определении размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчика. Таким образом, истцом представлены доказательства заключения кредитного договора и договора поручительства, факт неисполнения обязательств по кредитному договору, выразившийся в невнесении платежей в <дд.мм.гггг> и расчет образовавшейся в связи с этим задолженности, солидарная ответственность ответчиков по погашению данной задолженности и пени. Ответчиками не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, не оспариваются сумма задолженности и пени. Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Таким образом, требования истца о расторжении договора, возврате задолженности, платы за пользование кредитом, пени согласно приведенному расчету являются обоснованными. Согласно ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В силу ч.2 той же статьи, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Следовательно, ответчики Мулахметов А.К. и Кузменко А.С. несут перед истцом солидарную ответственность. Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков государственной пошлины в размере <*****>. руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Мулахметову А.К., Кузменко А.С. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. Взыскать солидарно с Мулахметова А.К., Кузменко А.С. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» сумму в размере <*****>., в том числе задолженность по основному долгу в размере <*****> руб., задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере <*****>., пени по просроченному основному долгу в размере <*****>., пени по просроченной плате в размере <*****>., а также расходы по уплате госпошлины в размере <*****>., всего взыскать: <*****> Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Воткинский районный суд. Председательствующий судья Г.Р. Багаутдинова Мотивированное решение изготовлено 04 августа 2011 года