Дело № 2- 1061/11

РЕШЕНИЕ

29 августа 2011 года                                                                    г. Воткинск УР

Воткинский районный суд Удмуртской Республики под председательством судьи Кочеткова Д.В., при секретаре Ильиной С.П.,

с участием представителя истца ОАО «Сбербанк России» Воткинское отделение № 1663 Сараевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Воткинское отделение № 1663 к Едрисову В.С., Едрисовой О.Б. о солидарном взыскании долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ОАО «Сбербанк России» Воткинское отделение № 1663 обратилось в суд с иском к ответчикам Едрисову В.С., Едрисовой О.Б. о солидарном взыскании долга по кредитному договору №*** в размере <*****>, процентов за пользование кредитом в размере <*****>, пени за нарушение сроков исполнения обязательств в размере <*****>, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <*****> (VIN - №***), категория <*****>, <дд.мм.гггг> выпуска, модель, № двигателя №***, номер кузова №***, цвет темно- синий, паспорт №***, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества, равной рыночной стоимости - <*****> рублей.

Истцом в исковом заявлении также заявлены требования о взыскании с ответчиков расходов по уплате госпошлины.

Исковые требования обоснованы тем, что <дд.мм.гггг> между ОАО «Сбербанк России» в лице Воткинского отделения № 1663 и ответчиком Едрисовым В.С. был заключен кредитный договор №***, сроком по <дд.мм.гггг> под 11 % годовых на приобретение автомобиля - <*****> (VIN - №***).

В соответствии с Кредитным договором, на основании заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита от <дд.мм.гггг> Едрисов В.С. получил денежные средства в сумме <*****> рублей.

В соответствии с пунктом 4.1 Кредитного договора и условиями срочного обязательства № 1 заемщик Едрисов В.С. обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, начиная с <дд.мм.гггг> в сумме <*****> рублей, последний платеж в сумме <*****> рублей и, одновременно уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора (п. 4.3 Кредитного договора).

В силу п. 4.4 Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Надлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивалось договором поручительства: №*** от <дд.мм.гггг>, заключенного с ответчиком Едрисовой О.Б., в соответствии с которым, поручитель Едрисова О.Б. приняла на себя обязательства отвечать за исполнение заемщиком Едрисовым В.С. всех его обязательств по Кредитному договору; при этом ответственность поручителя и заемщика является солидарной; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредиту заемщиком Едрисовым В.С. с последним был заключен договор залога транспортного средства №*** от <дд.мм.гггг>, в соответствии с которым, предметом залога обеспечивалось исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору, в том числе, по погашению суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, а также покрытие всех издержек Банка, понесенных в связи с исполнением кредитного договора. Залоговая стоимость автомобиля установлена в размере <*****> рублей.     

<дд.мм.гггг> между истцом и ответчиком Едрисовым В.С. было заключено дополнительное соглашение, в соответствии с которым, заемщику Едрисову В.С. была предоставлена отсрочка по ежемесячному погашению части основного долга сроком до <дд.мм.гггг>. Аналогичные соглашения были заключены с поручителем и к договору залога.

Согласно срочного обязательства № 2 от <дд.мм.гггг> была изменена сумма ежемесячного платежа и, начиная с <дд.мм.гггг> ежемесячный платеж в счет погашения кредита составил <*****> рублей.

Однако, в нарушение условий кредитного договора, платежи, начиная с <дд.мм.гггг>, поступали несвоевременно и не в полном объеме, с <дд.мм.гггг> платежи прекратили поступать. Банком в адрес ответчиков неоднократно направлялись извещения с предложением погасить сумму задолженности по кредиту, однако, мер к погашению к задолженности Ответчиками принято не было.

Пункт 5.3.4 Кредитного договора предоставляет истцу право требования возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов. При этом, Банк имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

С учетом изложенного, согласно прилагаемому расчету, задолженность по Кредитному договору на <дд.мм.гггг> составила <дд.мм.гггг> в том числе:

- задолженность по кредиту - <*****>;

- долг по процентам на <дд.мм.гггг> включительно - <*****>;

- долг по пени по <дд.мм.гггг> включительно - <*****>.

На основании изложенного выше и, руководствуясь п.п. 1, 3.2.5, 4.1, 4.4, 5.3.4 кредитного договора от <дд.мм.гггг>. №***; п.п. 1.1, 2.1, 2.2, 2.3 договора поручительства от <дд.мм.гггг> №***; п.п. 3.1, 6.1 договора залога №*** от <дд.мм.гггг>, ст. ст. 15, 307, 309, 310, 314, 323, 361, 363, 395, 401, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации; ст. ст. 4, 22, 40, 98, 23, 28, 131, 132, 139, 140, 194, 195, 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, учитывая положения, закрепленные в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 8 октября 1998г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», положения Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 1 июля 1996 г. № 6\8 «О некоторых вопросах, связанных с применением ч. 1 ГК РФ», ст. 98 ГПК РФ просит взыскать солидарно с ответчиков Едрисова В.С., Едрисовой О.Б. задолженность по кредитному договору №*** от <дд.мм.гггг> <*****>, в том числе: задолженность по кредиту - <*****>, процентов в сумме <*****>; долг по пени по <дд.мм.гггг> включительно - <*****>; проценты за пользование кредитом из расчета 11% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору - <*****>, начиная с <дд.мм.гггг> по дату вынесения решения по делу; судебные расходы, понесенные по оплате государственной пошлины в размере <*****>, а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <*****> (VIN - №***), категория <*****>, <дд.мм.гггг> выпуска, модель, № двигателя №***, номер кузова №***, цвет темно- синий, паспорт №***, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества, равной рыночной стоимости - <*****> рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Сбербанк России» Воткинское отделение № 1663, Сараева В.В. исковые требования поддержала в полном объеме, обосновав их доводами, изложенными в исковом заявлении.

Ответчики Едрисов В.С., Едрисова О.Б., извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительности причин не явки суду не сообщили.

Дело на основании пункта 4 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования основаны истцом на законе, частично доказаны, в связи с чем, подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства объяснениями представителя истца, копией кредитного договора №*** от <дд.мм.гггг> (л.д. 13-15), судом установлено, что <дд.мм.гггг> между истцом и ответчиком Едрисовым В.С., в соответствии со ст. 820 ГК РФ. В договоре имеется запись об ознакомлении с условиями кредитного договора поручителей.

Истцом обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере <*****> рублей по заявлению Едрисова В.С. <дд.мм.гггг> перечислена на счет, указанный заемщиком в заявлении (л.д. 24).Указанный порядок предоставления кредита предусмотрен п. 3.2. кредитного договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Обязанность ответчика по возврату суммы кредита предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также пунктом 4.1 договора, в соответствии с условиями которого, ответчик Едрисов В.С. обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме в срок, установленный п. 4.1 договора, ежемесячно, равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, а также уплатить проценты за пользование им в размере 11,0 % годовых, ежемесячно в сроки, установленные для погашения основной суммы кредита.

Объяснениями представителя истца установлено, что <дд.мм.гггг> между истцом и заемщиком Едрисовым В.С. было заключено дополнительное соглашение № 3 к кредитному договору, которым заемщику Едрисову В.С. была предоставлена отсрочка по ежемесячному погашению части основного долга, предусмотренной пунктом 4.1 кредитного договора, сроком до <дд.мм.гггг>. Начиная с <дд.мм.гггг> заемщик принял на себя обязательства возобновить ежемесячное погашение части кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, согласно срочного обязательства № 2 от <дд.мм.гггг> с внесением последнего платежа не позднее даты, указанной в пункте 1.1 договора. В соответствии со срочным обязательством № 2 от <дд.мм.гггг> (л.д. 26), с <дд.мм.гггг> изменен размер ежемесячного платежа в погашение кредита, который составил <*****> рублей.

Однако, в нарушение принятых на себя обязательств, ответчиком Едрисовым В.С., начиная с <дд.мм.гггг>, ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им вносились не своевременно и не в полном объеме, а, начиная с <дд.мм.гггг>, прекратили поступать, что подтверждено в судебном заседании представленным расчетом суммы задолженности (л.д. 9-12).

Таким образом, ответчиком Едрисовым В.С. были нарушены принятые на себя при заключении договора обязательства, в связи с чем, у истца возникло право требования возвращения суммы кредита в полном объеме, а также, в соответствии с п. 5.3.4 а) договора, не противоречащего положениям ч.2 ст. 809 ГК РФ, процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму фактической задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности, и по дату полного погашения кредита включительно.

Согласно пункта 4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплаты процентов ответчик обязан уплатить истцу неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за весь период просрочки.

В обеспечение исполнения ответчиком Едрисовым В.С. обязательств перед кредитором, в соответствии со ст. 361-363 ГК РФ, истцом <дд.мм.гггг> был заключен договор поручительства №*** с ответчиком Едрисовой О.Б. (л.д. 18), а <дд.мм.гггг> - дополнительное соглашение № 3 к договору поручительства (л.д. 14), в соответствии с которыми, ответчик Едрисова О.Б. приняла на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение заемщиком Едрисовым В.С. всех его обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Кроме того, надлежащее исполнение обязательств по договору обеспечивалось договором залога транспортного средства №***, заключенного <дд.мм.гггг> между сторонами (л.д. 20), а также дополнительными соглашениями № 2 от <дд.мм.гггг> и № 3 от <дд.мм.гггг> к указанному выше договору. Предметом залога явилось приобретаемое истцом транспортное средство <*****> (VIN - №***), категория <*****>, <дд.мм.гггг> выпуска, модель, № двигателя №***, номер кузова №***, цвет темно- синий, паспорт №***. Соглашением сторон залоговая стоимость автомобиля на момент заключения договора установлена на основании Счета №*** от <дд.мм.гггг> в размере <*****> рублей.

Проверив представленные истцом расчеты суммы долга по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что таковые произведены с нарушением требований ст. 319 ГК РФ, а условия п. 4.13 кредитного договора, устанавливающие очередность направления поступающих от заемщика денежных средств в погашение задолженности по кредиту - недействительны (ничтожны).

Из представленных истцом расчетов, следует, что ответчик Едрисов В.С. с <дд.мм.гггг> стал нарушать обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, неоднократно допуская просрочку в оплате, в связи с чем, у истца (п. 5.3.4 договора) возникло право требования солидарно от ответчиков Едрисова В.С., Едрисовой О.Б. досрочного возврата суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитными средствами, рассчитанными за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>, а также процентов за пользование кредитными средствами до момента вынесения судом решения, в размере 11,0 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, что, с учетом предъявленных истцом требований, не противоречит положениям части 2 ст. 809 ГК РФ.

Произведенным судом расчетом с учетом положений ст. 319 ГК РФ, установлено, что по состоянию на <дд.мм.гггг> сумма основного долга, подлежащая взысканию досрочно с ответчиков, составляет <*****>, сумма процентов за пользование заемными средствами, рассчитанная за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> - <*****>, сумма процентов за пользование заемными средствами, рассчитанная за период с <дд.мм.гггг> -8 <*****> (<*****> / 365 х 80 х 11%).

Неуплата суммы кредита, процентов за пользование им в сроки, предусмотренные п.п. 4.1, 4.3 кредитного договора, повлекли обязанность указанных выше ответчиков и право требования у истца уплаты неустойки в размере удвоенной процентной ставки, установленной договором, от суммы просроченного платежа, за период просрочки до даты полного погашения просроченной задолженности, что также не противоречит положениям ст. 330, 331 ГК РФ.

В соответствии с произведенным судом расчетом суммы долга, размер неустойки, начисленной за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными средствами за период с <дд.мм.гггг> составляет <*****>.

С учетом того, что истцом предъявлены требования о взыскании с ответчиков пени за нарушение сроков внесения платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в размере <*****>, суд на основании части 3 ст. 196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств.

Требования истца о возврате суммы задолженности по кредитному договору, направляемые в адрес заемщика и поручителей, были оставлены ответчиками без ответа, о чем свидетельствуют копии претензий от <дд.мм.гггг> (л.д. 31, 32, 33), от <дд.мм.гггг> (л.д. 35, 36, 37), подтверждающие попытки Банка урегулировать спор во внесудебном порядке.

Неисполнение заемщиком и поручителями обязательств в установленный договором срок, повлекло начисление истцом повышенных процентов, то есть, неустойки, на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, в соответствии с пунктом 4.4 договора, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по договору от суммы просроченной задолженности по уплате процентов и основного долга за каждый день просрочки.

Суд считает, что с учетом периода неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, с <дд.мм.гггг> по настоящее время, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Как было установлено ранее в ходе судебного разбирательства, в том числе, объяснениями представителя истца, п. 2.1 2) договора, копией договора залога №*** от <дд.мм.гггг> (л.д. 20-21) и дополнительных соглашений к нему (л.д. 22, 23), надлежащее исполнение обязательств ответчиком Едрисовым В.С. по кредитному договору было обеспечено залогом имущества, принадлежащего на праве собственности на основании договора купли- продажи б/н от <дд.мм.гггг>, заемщику Едрисову В.С. - автомобиля <*****> (VIN - №***), категория <*****>, <дд.мм.гггг> выпуска, модель, № двигателя №***, номер кузова №***, цвет темно- синий, паспорт №***, преимущественное право на удовлетворение своих требований, из стоимости которого имеет истец. При этом, рыночная стоимость предмета залога соглашением сторон установлена на основании Счета №*** от <дд.мм.гггг> в размере <*****> рублей.

Поскольку об ином размере рыночной стоимости залогового имущества ответчики доказательств не представили, суд соглашается и принимает во внимание представленный истцом размер рыночной стоимости заложенного имущества.

Поскольку, как было установлено в судебном заседании, обязательства по кредитному договору ответчиками исполняются ненадлежащим образом, истец, в соответствии с ч.1 ст. 334, ч.1 ст. 348 ГК РФ, имеет право обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога, а также получить удовлетворение своих требований за счет реализации заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

С учетом суммы задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчиков, периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, с <дд.мм.гггг>, суд полагает, что допущенное заемщиком нарушение принятого на себя обязательства является значительным и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества. Согласно акту проверки от <дд.мм.гггг> заложенное имущество остается во владении залогодателя (л.д. 30). В связи с чем, суд не находит оснований, предусмотренных ч.2 ст. 348 ГК РФ, позволяющих отказать истцу в обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, поскольку исполнение заемщиком Едрисовым В.С. и поручителем Едрисовой О.Б. обеспеченного залогом денежного обязательства производится ненадлежащим образом, взыскание необходимо обратить на заложенное имущество - автомобиль <*****> (VIN - №***), категория <*****>, <дд.мм.гггг> выпуска, модель, № двигателя №***, номер кузова №*** цвет темно- синий, паспорт №***. При этом, реализацию заложенного имущества, в соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ, необходимо осуществлять с публичных торгов с установлением первоначальной продажной стоимости, определенной в <*****>, с учетом представленных суду доказательств об установлении размера залоговой стоимости, которая ответчиками не оспорена, несмотря на разъяснения таковой обязанности судом.

      Поскольку исковые требования истца судом удовлетворены частично, на основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме <*****>, в равных долях, то есть, по <*****> с каждого.

Кроме того, с ответчиков в доход бюджета МО «Город Воткинск» подлежит взысканию госпошлина по исковым требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество в размере <*****> рублей, то есть, по <*****> рублей с каждого.

На основании изложенного выше, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Воткинское отделение № 1663 к Едрисову В.С., Едрисовой О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

        Взыскать с Едрисова В.С., Едрисовой О.Б. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Воткинское отделение № 1663 солидарно задолженность по кредитному договору №*** от <дд.мм.гггг> в сумме <*****>, проценты за пользование кредитом за период с <дд.мм.гггг> в сумме <*****>, неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредиту за период с <дд.мм.гггг> в сумме <*****>, всего взыскать <*****>.

Взыскать с Едрисова В.С., Едрисовой О.Б. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Воткинское отделение № 1663 солидарно проценты за пользование кредитом из расчета 11% годовых, начисляемые на непогашенную сумму долга по кредитному договору <*****> за период с <дд.мм.гггг>. в сумме <*****>.

Взыскать с Едрисова В.С., Едрисовой О.Б. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Воткинское отделение № 1663 судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <*****>, в равных долях, то есть, по <*****>

Взыскать с Едрисова В.С., Едрисовой О.Б. в доход бюджета МО «Город Воткинск» судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <*****>, в равных долях, то есть, по <*****> с каждого.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога транспортных средств №*** от <дд.мм.гггг> имущество:

- автомобиль <*****> (VIN - №***), категория <*****>, <дд.мм.гггг> выпуска, № двигателя №***, номер кузова №***, цвет темно- синий, установив начальную продажную цену заложенного имущества <*****> рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» Воткинское отделение № 1663 отказать.

        Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение десяти дней через Воткинский районный суд УР со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 02 сентября 2011 года.

Председательствующий судья:              Д.В. Кочетков