взыскание долга по кредитному договору

Дело Номер обезличен

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бийск Дата обезличена года

Восточный районный суд г. Бийска Алтайского края в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А. к Р.Г., Р.В., ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

А. обратилось в суд с иском к Р.Г., Р.В., ФИО2, ФИО5о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. заемщикам-залогодателям Р.Г., Р.В., ФИО2, ФИО5 ФИО7 предоставил ипотечный жилищный кредит в размере Дата обезличена рублей на срок Номер обезличен месяцев, для приобретения в общую совместную собственность ответчиков жилого дома по ..., ... в г.Бийске. Кредит в сумме Дата обезличена рублей зачислен Дата обезличена г. на счет ответчика Р.Г., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен.

По состоянию на Дата обезличена ... ипотеки был оценен жилой дом - Дата обезличена рублей, земельный участок - Дата обезличена рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика О. Дата обезличена от Дата обезличена г.

Государственная регистрация договора купли-продажи жилого дома произведена Дата обезличена г. ГУФРС по Алтайскому краю.

Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является А.

Начиная с октября Дата обезличена года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями закладной и кредитным договором, ответчиками в адрес Агентства как залогодержателя - кредитора не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, указанное требование выполнено не было.

В соответствии с условиями 7.1. Закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру с земельным участком.

Задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличенаг. составляет Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.., а также начисленные пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп..

Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по состоянию на Дата обезличена г в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., начиная с Дата обезличена г. и по день реализации предмета ипотеки проценты за пользование кредитом размере 14% годовых, начиная с Дата обезличена г. и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный просрочки. Обратить взыскание на жилой дом расположенный на земельном участке, находящийся по адресу: Алтайский край, г. Бийск, ..., .... Определить способ реализации жилого дома в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость жилого дома исходя из оценки, указанной в Закладной в сумме Номер обезличен рубля. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере Номер обезличен рубля Номер обезличен копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, каких-либо ходатайств не заявлял. Суд не располагает сведениями о том, что неявка указанного лица имеет место по уважительной причине и находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Р.Г., Р.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежаще, каких-либо ходатайств не заявляли. Суд не располагает сведениями о том, что их неявка имеет место по уважительной причине и находит возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных ответчиков.

Согласно определению суда от Дата обезличена года производство по делу в отношении ответчика ФИО5прекращено в связи со смертью последнего, правопреемники не установлены.

Представитель ответчика Р.Г. - Костенков А.Г., действующего на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Указывал на то, что согласно представленным документам сторонами в Дата обезличена году заключен договор ипотеки, в том числе был заключен комбинированный договор ипотечного страхования, предметом которого являлось жизнь, трудоспособность и т.д. Ответчик ФИО5 умер, правопреемники не установлены. Согласно данному договору в случае смерти застрахованного лица выплачивается страховое возмещение. В данной ситуации наступает страховой случай страховщиком должны быть произведены выплаты в сумме по остатку ссудной задолженности. Истец должен предъявить исковые требования к страховщику. Таким образом, необходимо уменьшить исковые требования на сумму страхового возмещения. Сведений о том, что договор ипотечного страхования, расторгнут, нет, считают, что указанный договор имеет силу. В настоящее время истец хочет дом продать, от продажи приобрести квартиру. Просили предоставить отсрочку на 1 год, согласно отчету Дата обезличена года стоимость дома и земельного участка составила Номер обезличен рублей, стоимость дома Номер обезличен рублей

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражал против искового заявления, поддержал мнение представителя ответчика в части стоимости дома.

Представители третьих лиц: ФИО13, ФИО14 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежаще, каких-либо ходатайств не заявляли. Суд не располагает сведениями о том, что неявка указанных лиц имеет место по уважительной причине и находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, заслушав представителя Костенкова А.Г., ответчика ФИО2 суд приходит к выводу об удовлетворении настоящего иска в части по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что между ФИО7 и ответчиками Р.Г., Р.В., ФИО2, ФИО5 Дата обезличена г. заключен кредитный договор Номер обезличенИФ, в соответствии с которым ФИО7 предоставило кредит в сумме Номер обезличен рублей сроком на Номер обезличен месяцев для приобретения в совместную собственность ответчиков Р.Г., Р.В. жилого дома расположенного по адресу: Алтайский край, г. Бийск, ..., ... в г.Бийске, состоящий из Номер обезличен комнат, общей площадью Номер обезличен кв.м., в и числе жилой площадью Номер обезличен кв.м. оценочной стоимостью Дата обезличена рублей.

Кредит в сумме Номер обезличен рублей зачислен Дата обезличена года на счет ответчика Р.Г., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен и не оспаривается ответчиками л.д. 53).

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» проведение оценки объектов оценки является обязательным при ипотечном кредитовании физических лиц в случае возникновения споров о величине стоимости предметов ипотеки.

Статьей 3 указанного Федерального Закона определено, что оценочная деятельность представляет собой установление в отношении объектов оценки рыночной и иной стоимости.

Установленная рыночная или иная стоимость объекта оценки оформляется отчетом об оценке, требования к которой закреплены в ст. 8 Федерального закона.

В частности, в отчете об оценке объекта оценки должны быть указаны: дата составления и порядковый номер отчета, основание для проведения оценщиком оценки объекта оценки, место нахождения оценщика, точное описание объекта оценки, стандарты оценки для определения соответствующего вида стоимости объекта оценки, обоснование их использования при проведении оценки данного объекта оценки, последовательность определения стоимости объекта оценки и ее итоговая величина, дата определения стоимости объекта оценки, перечень документов, используемых оценщиком и устанавливающих количественные и качественные характеристики объекта оценки.

По состоянию на Дата обезличена г. рыночная стоимость жилого дома была определена в размере Номер обезличен рублей, что подтверждается отчетом Номер обезличен об оценке рыночной стоимости О.

Согласно отчету Номер обезличен об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка ... от Дата обезличена г. предоставленную ответчиком Р.Г. стоимость жилого дома определена Номер обезличен рублей, данная оценка принята судом как более объективная, соответствующая всем указанным требованиям, установленным Федеральным законом к оценке данного объекта. Истцом данная оценка не оспорена.

Согласно п.п. 4.4.3 Кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, при не удовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - КБ Дата обезличенаг. Запись об ипотеке спорной квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличенаг. за Номер обезличен.

В соответствии с договором купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена г. залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является А..

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Начиная с октября Дата обезличена года ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им, предусмотренные условиями закладной и кредитным договором, ответчиками не производятся, в ходе рассмотрения настоящего спора, доказательств обратному ответчиками не представлено.

По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность ответчиков составляет Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.., а также начисленные пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., что подтверждается представленным в материалах дела расчетом.

Судом расчет истца проверен, признан верным.

Следовательно, ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору ипотечного кредитования.

Дата обезличена года истцом в адрес ответчиков направлялось требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиками перед истцом не погашена.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 вышеуказанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, в соответствии с ФЗ реализуется с публичных торгов.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Истцом определена стоимость заложенной жилого дома в размере Номер обезличен руб., указанном в закладной, суд определяет начальную продажную стоимость указанного жилого дома согласно оценке предоставленной ответчиком Р.Г. в размере Номер обезличен руб.

С учетом изложенных обстоятельствах суд признает обоснованными, доказанными, соответственно, подлежащими удовлетворению исковые требования А. о взыскании с ответчиков суммы долга по кредитному договору в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере Номер обезличен руб., Номер обезличен коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., начисленные пени в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., а также начиная с Дата обезличена года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу -Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., обращении взыскания на предмет залога, определения способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере Номер обезличен рублей.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования А. подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Ответчик Р.Г. просит отсрочить реализацию предмета ипотеки, ссылаясь на то, что она с Дата обезличена г. проживает в жилом доме по ... в г. Бийске, другого жилья у нее нет. Ею вложены значительные деньги в ремонт дома - около Номер обезличен руб. по ценам Дата обезличена г. Стоимость заложенного жилого дома и арендованного земельного участка, на котором расположен указанный дом, в настоящее время составляет значительно больше суммы залога, определенного на момент получения кредита, и, соответственно, больше суммы образовавшейся задолженности. Она предпринимает все возможные меры по нахождению покупателей на указанный дом.

Разрешая данное заявление ответчика Р.Г., суд считает, что оснований для предоставления отсрочки исполнения решения суда не имеется, в связи со следующим: Дата обезличена года А. обратилось в суд с иском к указанным ответчикам, просило взыскать сумму задолженности, по кредитному договору включая проценты по состоянию на Дата обезличена г. в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., определением суда производство по делу было приостановлено в связи со смерть ФИО5, до установления правопреемников, после возобновления производства по делу истцом подано уточненное исковое заявление, согласно которому А. просит взыскать по состоянию на Дата обезличена г. - Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., таким образом, за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена общая сумма задолженности с учетом процентов ответчиков увеличилась на Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. исходя из расчета: Номер обезличен - Номер обезличен Номер обезличен = Номер обезличен руб. Кроме того, за указанный период от ответчиков денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не поступали.

Согласно ч.3 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд считает, что представление ответчикам отсрочки реализации заложенного имущества увеличит размер процентов за пользование кредитом, пени, в связи, с чем сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, может превысить стоимость заложенного имущества.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец не заявил требования к страховой компании в связи, с чем суд не может по своей инициативе привлечь к участию в деле ответчика.

Таким образом, с ответчиков в пользу А. надлежит взыскать государственную пошлину в общей сумме Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., исходя из следующего расчета: Номер обезличен + (Номер обезличен - Номер обезличен) х 1% = Номер обезличен +Номер обезличен=Номер обезличен руб., истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина Номер обезличен рубля Номер обезличен коп., которая подлежит взысканию с ответчиков по Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. с каждого (Номер обезличен руб.:3= Номер обезличен руб.). Остаток взыскиваемой государственной пошлины в сумме Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. (Номер обезличен -Номер обезличен = Номер обезличен руб)

подлежит взысканию с ответчиков в размере в доход городского округа Муниципальное образование Город Бийск по Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. с каждого,

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ОАО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Р.Г., Р.В., ФИО2 в пользу ОАО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию» задолженность по кредитному договору в сумме Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере Номер обезличен руб., Номер обезличен коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., начисленные пени в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., а также начиная с Дата обезличена года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу -Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.

Обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: Алтайский край, г. Бийск, .... Определить способ реализации жилого дома по ... в г. Бийске Алтайского края в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость жилого дома по ... в г. Бийске Алтайского края, исходя из оценки квартиры, указанной в Оценке О. от Дата обезличена года, в размере Номер обезличен руб.

Взыскать с Р.Г., Р.В., ФИО2 в пользу А. в возврат государственной пошлины по Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. с каждого.

Взыскать с Р.Г., Р.В., ФИО2 в доход городского округа муниципального образования Город Бийск государственную пошлину по Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. с каждого.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г. Бийска.

Судья С.А. Сухарева