Решение о взыскании задолженности

Дело Номер обезличен

Именем Российской Федерации

Дата обезличенаг., г.Бийск, Алтайский край

Восточный районный суд г.Бийска Алтайского края в составе:

председательствующего Зацепина Е.М.,

при секретаре Скорых Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) в лице Алтайского филиала к Черепанову В.В., Черепановой В.И. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) в лице Алтайского филиала обратился в суд с иском к Черепанову В.В., Черепановой В.И. о взыскании долга по кредитному договору. Указывает на то, что Дата обезличена года между названным Банком и Черепановой В.И. был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму .... под 16% годовых сроком до Дата обезличена года.

Обеспечением исполнения обязательств Черепановой В.И. является неустойка, предусмотренная кредитным договором в размере 0,5% в день от просроченной суммы, включающей в себя платеж по возврату кредита и платеж по уплате начисленных на кредит процентов, а также поручительство Черепанова В.В., ответственность которого является солидарной (п.1.1 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года).

В период действия кредитного договора Черепанова В.И. ненадлежащим образом исполняла условия названного договора по своевременному погашению кредита, начисленных процентов и комиссий за ведение ссудного счета. Несмотря на предупреждения, заемщиком не было принято никаких мер по погашению долга.

Согласно расчета взыскиваемой задолженности общая сумма процентов, которые были бы начислены за весь период действия кредитного договора составляет ... руб., фактически ответчиком было уплачено только ... руб. таким образом сумма процентов, которые были бы уплачены ответчиком до даты окончания срока действия кредитного договора составляет ... руб.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае, если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998г. №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.81, ст.813, п.2 ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту в общей сумме ... руб., в том числе:

- по основному долгу - ....;

- по просроченному основному долгу - ....;

- по процентам - ....;

- по уплате комиссии за ведение ссудного счета- ....

Также истец просит взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

В судебном заседании представитель истца Радионова Т.В. исковые требования поддержала в полном объеме, дала аналогичные пояснения.

Ответчики Черепанова В.И. и Черепанов В.В. в судебное заседание не явились.

Судом были предприняты меры по установлению фактического места нахождения ответчиков и извещению их о месте и времени рассмотрения дела. Ответчики Черепанова В.И. и Черепанов В.В. о месте и времени рассмотрения дела были извещены по последнему месту жительства и регистрации. Повестки, направленные в их адрес, возвращены в суд по истечении срока хранения.

Указанные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о неизвестности места нахождения ответчиков на данный момент, в связи с чем ответчикам в порядке ст.50 ГПК РФ назначен адвокат адвокатской конторы №1 г.Бийска Бочанова Е.А., которая против удовлетворения исковых требований возражала, ссылаясь на отсутствие согласования позиции по настоящему спору с ответчиками.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком Черепановой В.И. заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно которому Черепановой В.И. был предоставлен кредит в сумме .... на неотложные нужды сроком до Дата обезличена года с уплатой 16% годовых с ежемесячным погашением части кредита и процентов в сумме ... руб.

В обеспечение исполнения обязательств поручителем выступил Черепанов В.В., который согласно п.п.1.3-1.6 кредитного договора отвечает за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и сам заемщик, и несет солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора Заемщиком.

Условиями кредитного договора также предусмотрена неустойка в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы по возврату кредита и процентов за каждый день просрочки.

Согласно распоряжению о предоставлении кредита от Дата обезличена года кредит был зачислен на счет Заемщика в полном объеме. Таким образом, Банк по кредитному договору свои обязательства исполнил.

В течение периода действия договора Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, допустил длительную просрочку платежей, таким образом, не выполнил обязательства, предусмотренные кредитным договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае, если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998г. №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.81, ст.813, п.2 ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно расчету общая сумма процентов, которые были бы начислены за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года по кредитному договору составляет ... руб. Ответчиками произведена уплата только ... руб. Доказательств обратного в материалах дела не имеется, ответчиками суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, с ответчиков подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в общей сумме ...., в том числе:

- по основному долгу - ....;

- по просроченному основному долгу - .... (за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг.).;

- по процентам - ....;

- по уплате комиссии за ведение ссудного счета- ....

Расчет задолженности судом и ответчиком проверен, арифметически верен.

Разрешая настоящие требования, суд исходит из следующего.

В соответствии с условиями кредитного договора за ведение ссудного счета заемщик обязан уплатить Банку ежемесячную комиссию размере ... руб. в месяц.

Согласно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Нормами ГК РФ не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.

Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, включение Банком в договор о предоставлении кредита пункта, предусматривающего взимание с заемщика комиссии за ведение банком ссудных счетов, противоречит нормам ГК РФ, а, следовательно, это условие ущемляет установленные законом права потребителей. В данном случае не может быть принято во внимание то обстоятельство, что эти условия включены в договор с согласия самого потребителя.

Действительно, в силу положений ст.422 ГК РФ).

Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Такие правила устанавливает Закон РФ «О защите прав потребителей»: запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В данном случае, предоставляя кредитные услуги банк навязывает другую услугу по открытию и ведению ссудного счета и не желает предоставлять кредит на иных условиях.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Из анализа вышеприведенных норм права следует, что последствие нарушений требований законодательства при совершении сделок по общему правилу является ничтожность сделки.

Как видно из материалов дела, условия предоставления кредита являются типовыми. Однако, Банк не предоставляет кредит на иных условиях, без оплаты заемщиком расходов по открытию и ведению ссудного счета.

Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчиков расходов по оплате задолженности просроченной комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.

С учетом изложенного, с ответчиков следует взыскать солидарно задолженность по кредитному договору в общей сумме ... (....)

В удовлетворении требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере .... следует отказать.

С учетом размера удовлетворенных требований в силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать солидарно государственную пошлину в возврат в размере 6316,87 руб. (5200 +(311687,16-200000) х1%).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) в лице Алтайского филиала удовлетворить частично.

Взыскать с Черепанова В.В., Черепановой В.И. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) в лице Алтайского филиала задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в общей сумме ...., государственную пошлину в возврат в размере 6316 руб. 87 коп., а всего - ... коп.

В удовлетворении требования о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме 3000 руб. отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г.Бийска в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.

... Судья Зацепин Е.М.