Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена года Восточный районный суд г. Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего: Зацепина Е.М.,
при секретаре: Скорых Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Барсковой Г.С. о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с указанным иском.
В обоснование исковых требований указывают на то, что в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды (далее - Условия) истец предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды.
Дата обезличена года ответчик Барскова Г.С. обратилась в Банк с Заявлением о предоставлении кредита в размере ... руб. на неотложные нужды, которое следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета Номер обезличен.
Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету Номер обезличен.
Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере ... руб.
Для планового погашения задолженности, Должник обязывался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.
В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и положений законодательства Должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по расчетному счету Номер обезличен.
Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.
В настоящее время задолженность составляет ... руб., которая складывается из: суммы основного долга на Дата обезличена г. в сумме ... процентов за пользование кредитом в период с Дата обезличена г. - Дата обезличена г. в сумме ... коп.; комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с Дата обезличена г. - Дата обезличена г.. в сумме ... руб.; платы за пропуск платежей в период с Дата обезличена г. - Дата обезличена г.. в сумме ... руб.; процентов на просроченный долг в период с Дата обезличена г. - Дата обезличена г. в сумме ... коп.
Истец просит взыскать с ответчика Барсковой Г.С. сумму задолженности в размере ...., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... коп.
В судебное заседание представитель истца Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд счел возможным.
Ответчик Барскова Г.С. в судебное заседание не явилась, о дате рассмотрения дела извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, что суд счел возможным. В письменном заявлении просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу п. п. 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В судебном заседании установлено, что между Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) и ответчиком Барсковой Г.С. Дата обезличена года был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому ответчик Барскова Г.С. получила кредит в сумме ... руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 33 % годовых.
Согласно заявлению-оферте, выписок по счету на имя Барсковой Г.С. судом установлено, что ответчик Барскова Г.С. получила Дата обезличена года денежные средства в сумме ... руб.
Данное обстоятельство не оспаривается ответчиком Барсоковой Г.С.
Таким образом, обязательства истца перед ответчиком исполнены полностью.
Согласно условиям предоставления и обслуживания кредита, заемщик Барскова Г.С. обязывалась вносить платежи в погашение кредита и уплаты процентов не позднее даты оплаты очередного платежа в размере ... руб.
Ответчик Барскова Г.С. не выполнила обязательства, предусмотренные кредитным договором.
В соответствии с представленным истцом расчетом сумма задолженности ответчика Барсковой Г.С. по состоянию на Дата обезличена года составляет ... коп., из которых ... коп. - сумма задолженности по основному долгу; ... коп. - проценты за пользование кредитом в период с Дата обезличена г. - Дата обезличена г.; ... руб. - комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с Дата обезличена г. - Дата обезличена г.; ... руб. - плата за пропуск платежей в период с Дата обезличена г. - Дата обезличенаг.; ... коп.- проценты на просроченный долг в период с Дата обезличена г. - Дата обезличена г.
Из расчета суммы задолженности, графика платежей, а также выписки по лицевому счету Номер обезличен судом установлено, что ответчиком Барсковой Г.С. на Дата обезличена года внесено в счет погашения кредита ... коп. Сумма начисленных за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года процентов за пользование кредитом составила ... коп., из них ответчиком Барсковой Г.С. погашено ... коп. Проценты на просроченный долг за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года составляют ... коп. Таким образом, сумма задолженности ответчика по основному долгу составит по состоянию на Дата обезличена года ... коп., по процентам -... коп., по процентам за просроченный долг -... коп., а всего ... коп.
С учетом изложенного суд находит требование истца о взыскании соответчика суммы в размере ... коп. законным и обоснованным.
Согласно норме, установленной п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Нормами Гражданского кодекса РФ не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
Таким образом, включение Банком в договор о предоставлении кредита пункта, предусматривающего взимание с заемщика комиссии за ведение банком ссудных счетов, противоречит нормам ГК РФ, а, следовательно, это условие ущемляет установленные законом права потребителей. В данном случае не может быть принято во внимание то обстоятельство, что эти условия включены в договор с согласия самого потребителя.
Действительно, в силу положений ст.422 ГК РФ).
Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
Такие правила устанавливает Закон РФ «О защите прав потребителей», согласно которому запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В данном случае, предоставляя кредитные услуги банк навязывает другую услугу по открытию и ведению ссудного счета и не желает предоставлять кредит на иных условиях.
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Из анализа вышеприведенных норм права следует, что последствие нарушений требований законодательства при совершении сделок по общему правилу является ничтожность сделки.
Как видно из материалов дела, условия предоставления кредита являются типовыми. Однако, Банк не предоставляет кредит на иных условиях, без оплаты заемщиком расходов по открытию и ведению ссудного счета.
В связи с изложенным, условие кредитного договора об уплате ответчиком комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. не основано на законе и не подлежит применению, в связи с чем судом уменьшается сумма задолженности ответчика на указанную сумму, а в удовлетворении соответствующих исковых требований истца о взыскании с ответчика ... руб. следует отказать.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно положениям п. 7 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13\14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», учитывая компенсационную природу процентов за пользование чужими денежными средствами, суд вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
Суд полагает возможным понизить размер платы (штрафа) за пропуск платежей в сумме ... руб., до ... рублей, поскольку указанная истцом сумма платы (штрафа), по мнению суда, является несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Барсковой Г.С. в пользу истца Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... руб. исходя из размера удовлетворенной части исковых требований в сумме .... ....
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-214 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Барсковой Г.С. о взыскании задолженности удовлетворить частично.
Взыскать с Барсковой Г.С. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности, рассчитанную за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере ... рублей, государственную пошлину в размере ... рублей, а всего взыскать ... коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г. Бийска в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Председательствующий Зацепин Е.М.