Дело ХХХ
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
**.**.** года Восточный районный суд г.Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего Потякиной А.Н.
при секретаре Матвеевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Осокиной Л.В., Березикову А.В., Захарченко И.Н. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ООО ИКБ «Совкомбанк»обратилось в суд с иском к Осокиной Л.В., Березикову А.В., Захарченко И.Н. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указывает, что **.**.** года между ОАО КБ «Региональный кредит» и Осокиной Л.В., Березиковым А.В., Захарченко И.Н. был заключен кредитный договор ХХХ, в соответствии с условиями которого ответчикам был предоставлен кредит на сумму ХХХ руб. сроком на 180 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом. Данный кредит был предоставлен для приобретения квартиры ... по ... в г.Бийске.
Обеспечением исполнения обязательств является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной, которая зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. На день разрешения спора владельцем закладной является ООО ИКБ «Совкомбанк».
С **.**.** года ответчики не производят гашение по кредиту, в связи с чем на **.**.** года общая сумма задолженности составила ХХХ коп., которая до настоящего времени не погашена.
Просит взыскать с Осокиной Л.В., Березикова А.В., Захарченко И.Н. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность в сумме ХХХ, в том числе: ХХХ.- ссудная задолженность, ХХХ коп.- просроченная ссуда, ХХХ коп.- срочные проценты, ХХХ коп.- просроченные проценты, ХХХ.- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, ХХХ коп.- штрафные санкции за просрочку возврата ссуды, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ХХХ коп., расходы по оплате услуг эксперта в размере ХХХ руб.
Обратить взыскание на квартиру ... по ... в г.Бийске, путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену квартиры в размере ХХХ руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Либ Л.Н. исковые требования поддержала в полном объеме, суду дала аналогичные пояснения.
Ответчик Захарченко И.Н., не возражая против удовлетворения исковых требований и не оспаривая расчет задолженности по кредитному договору, просила уменьшить размер штрафных санкций, указывая на их несоразмерность.
Ответчик Осокина Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Суд не располагает данными о том, что неявка ответчика имеет место по уважительным причинам и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Березиков А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом- повесткой. Суд не располагает данными о том, что неявка ответчика имеет место по уважительным причинам и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца Либ Л.Н., ответчика Захарченко Л.Н., суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.п.1, 3 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
В силу ст.337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Ст.2 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле- продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что **.**.** года между ОАО КБ «Региональный кредит» и Осокиной Л.В., Березиковым А.В., Захарченко И.Н. был заключен кредитный договор ХХХ. По условиям данного договора ОАО КБ «Региональный кредит» предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в размере 900000 руб. сроком на 180 месяца под 13,5 % годовых для приобретения в собственность Осокиной Л.В. квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ..., 19, ..., состоящей из одной комнат, общей площадью 30,4 кв.м., в том числе жилой площадью 16,7 кв.м.
Сумма кредита в размере 900000 руб. перечислена на счет Осокиной Л.В. **.**.** года, что подтверждается платежным поручением ХХХ от **.**.** года.
Ипотека и закладная зарегистрированы в Управлении Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Залогодержателем и кредитором по закладной на день разрешения спора является ООО ИКБ «Совкомбанк».
В соответствии с п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В связи с этим ООО ИКБ «Совкомбанк» наделено таким правом. Обязанными по закладной являются Осокина Л.В., Березиков А.В., Захарченко И.Н. в силу п.3 ст.13 указанного Федерального закона.
В п.4.4.1 Кредитного договора ХХХ от **.**.** года указано, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: б) при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; г)при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительная.
Как установлено в судебном заседании, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ХХХ коп. (п.3.4.6 кредитного договора). Гашение кредита Осокиной Л.В., Березиковым А.В., Захарченко И.Н. не производится с октября 2008 года по настоящее время.
На **.**.** года задолженность ответчиков составляла ХХХ коп., из них основной долг- ХХХ., просроченная ссуда- ХХХ., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- ХХХ коп., сумма просроченных процентов- ХХХ коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- ХХХ коп., штрафные санкции за просрочку возврата ссуды- ХХХ коп. На день разрешения спора в суде ответчики не погасили сумму просроченного долга по основному кредиту, а также процентам, что подтверждается расчетом суммы задолженности, а также пояснениями сторон.
Расчет задолженности судом проверен, является правильным, стороной ответчика не оспорен.
Ст.330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Кодекс не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки.
В то же время, согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ не допускается.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств не зависимо от того, является неустойка законной или договорной.
Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.
Суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.
Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным применить положения ст.333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер неустойки до 30000 руб. Определяя указанный размер, суд принимает во внимание и то, что суд при разрешении спора должен учитывать баланс интересов сторон, принимать во внимание нуждаемость ответчиков в максимальной реализации предоставленных им законом способов защиты и возможностей облегчения возложенного на них беремени.
Таким образом, в солидарном порядке с Осокиной Л.В., Березикова А.В., Захарченко И.Н. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» надлежит взыскать ссудную задолженность- ХХХ коп., просроченную ссуду- ХХХ коп., срочные проценты- ХХХ коп., просроченные проценты- ХХХ коп., штрафные санкции- ХХХ руб., всего ХХХ коп.
Одним из видов обеспечения исполнения обязательства является залог (п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ).
Кредитным договором ХХХ от **.**.** года в п.4.4.3 сторонами оговорено право кредитора обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о полном или частичном досрочном исполнении обязательств в течение тридцати календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования о полном или частичном досрочном возврате кредита и процентов на кредит.
Согласно ст.ст.50, 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования- обращения взыскания на заложенное имущество, даже если обеспеченное ипотекой обязательство исполняется надлежащим образом. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Аналогичная норма содержится в п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ.
В судебном заседании установлено, что ответчики допустили в период действия кредитного договора просрочку текущих платежей. Данная сумма является значительной, должниками не погашается (более года). В связи с чем требования ООО ИКБ «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат взысканию; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3)способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4)начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Как указано выше, с ответчиков Осокиной Л.В., Березикова А.В., Захарченко И.Н. на **.**.** года подлежит взысканию в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумма в размере ХХХ коп. Таким образом, судом установлен размер требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного недвижимого имущества.
Квартира ХХХ в доме ХХХ по ... в ... должна быть реализована с торгов. Начальную продажную стоимость следует определить в размере ХХХ руб. согласно заключению эксперта ХХХСНВ/2010 от **.**.** года, составленному 000
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец при подаче иска понес расходы по уплате госпошлины в размере ХХХ коп., исходя из цены иска ХХХ коп. Судом исковые требования удовлетворены на сумму ХХХ коп. (при разрешении спора цена иска истцом была увеличена), исходя из которой размер госпошлины составляет: ХХХ. (ХХХ Соответственно, с ответчиков надлежит взыскать в пользу истца госпошлину в возврат в размере ХХХ коп.
Кроме того, с ответчиков надлежит взыскать с пользу истца расходы на оплату услуг эксперта 000 в сумме ХХХ руб., поскольку составленное данным экспертом заключение положено в основу принятого решения.
В остальной части исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.
С учетом положений ч.1 ст.103 ГПК РФ с каждого из ответчиков надлежит взыскать госпошлину в доход городского округа по ХХХ ХХХ. (подлежащая уплате госпошлина, исходя из удовлетворенной части исковых требований) - ХХХ коп. (уплачено истцом при подаче иска)= ХХХ
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Осокиной Л.В., Березикова А.В., Захарченко И.Н. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности на **.**.** года по кредитному договору ХХХ от **.**.** года в размере ХХХ, в том числе: ссудная задолженность- ХХХ коп., просроченная ссуда- ХХХ коп., срочные проценты- ХХХ коп., просроченные проценты- ХХХ коп., штрафные санкции- ХХХ руб., а также расходы на оплату услуг экспертизы в размере ХХХ руб., госпошлину в возврат в размере ХХХ коп., всего ХХХ коп.
Обратить взыскание на квартиру ХХХ в доме ХХХ по ... в ....
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ХХХ руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО ИКБ «Совкомбанк» отказать.
Взыскать с Осокиной Л.В. госпошлину в доход городского округа в размере ХХХ коп.
Взыскать с Березикова А.В. госпошлину в доход городского округа в размере ХХХ коп.
Взыскать с Захарченко И.Н. госпошлину в доход городского округа в размере ХХХ коп.
На решение может быть подана кассационная жалоба в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г.Бийска.
Председательствующий А.Н.Потякина
.
.