Дело №2-1911/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличенаг. Восточный районный суд г.Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего Кузнецовой С.Г.,
при секретаре Леонтьевой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ермолову Денису Викторовичу, Фитисовой Наталье Ивановне о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Ермолову Д.В., Фитисовой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке.
В обоснование исковых требований истец указывает на то, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. (далее кредитный договор) заемщикам-залогодателям Ермолову Д.В. и Фитисовой Н.И. ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ХХХ руб.. сроком на ... месяцев для приобретения в собственность ответчиков жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ..., ..., ....
Кредит в размере ХХХ руб.. был зачислен на счет Ермолова Д.В. Дата обезличенаг., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от этой же даты.
По состоянию на Дата обезличенаг. дом с земельным участком были оценены в размере ХХХ руб.., в том числе дом - ХХХ руб.., земельный участок - ХХХ руб.., что подтверждается заключением независимого оценщика ... Номер обезличен от Дата обезличенаг. и указано в закладной.
Государственная регистрация договора купли-продажи от Дата обезличенаг. произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по ... Дата обезличенаг. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимости, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями Дата обезличенаг. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по ... первоначальному залогодержателю - ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк» Дата обезличенаг. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличенаг. за Номер обезличен.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.
Начиная с октября 2008г. ежемесячные платежи по возврату
суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиками не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств (письмо Номер обезличен от Дата обезличенаг.). Указанное требование ответчиками выполнено не было.
В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. №102-ФЗ, условиями п.7.1 Закладной, п.4.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное жилое помещение.
Задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличенаг. составляет Задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличенаг. составляет ХХХ руб.., в том числе:
- ХХХ руб.. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу;
- ХХХ руб.. - проценты за пользование кредитом;
- ХХХ руб.. - пени за просрочку платежей в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредиту в общей сумме ХХХ руб..; определить подлежащими выплате ответчиками в солидарном порядке за период с Дата обезличенаг. и по день реализации предмета ипотеки проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, а также пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов в размере ...% за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ХХХ руб..; обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ...; определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере ХХХ руб.., в том числе дом - ХХХ руб.., земельный участок - ХХХ руб..; взыскать с ответчиков понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере ХХХ руб. (по 11 ХХХ руб.. с каждого ответчика).
От истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и третьего лица Жукова А.В. поступили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.
Третье лицо Ермолова Е.В. о месте и времени рассмотрения дела извещена путем передачи повестки через ответчика Фитисову Н.И. и направления повестки почтой, в судебное заседание не явилась, каких-либо заявлений, ходатайств не представила.
Ответчики Ермолов Д.В. и Фитисова Н.И. в предыдущем судебном заседании не оспаривали факт заключения ими кредитного договора с ипотекой в силу закона, получения кредитных средств и наличия задолженности по кредиту в указанном истцом размере. Однако, с учетом сложного финансового положения просили отсрочить обращение взыскания на жилой дом и земельный участок. Ссылались на то, что иного жилья не имеют, отсрочка позволит ответчикам войти в график и погасить задолженность.
В настоящем судебном заседании ответчик Ермолов Д.В. дал аналогичные пояснения.
Ответчик Фитисова Н.И. в судебное заседание не явилась, каких-либо заявлений, ходатайств не представила.
С учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит заявленные истцом требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Из пояснений представителей сторон и материалов дела установлено, что между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» в лице филиала в г.Бийске и ответчиками Ермоловым Д.В. и Фитисовой Н.И. заключен кредитный договор Номер обезличенБАИ от Дата обезличенаг., в соответствии с которым Банк предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ХХХ руб.. сроком на ... месяцев для приобретения в собственность ответчиков жилого дома и земельного участка площадью ....м, расположенных по адресу: ...
Кредит в размере ХХХ руб.. был зачислен на счет Ермолова Д.В. Дата обезличенаг., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от этой же даты.
По состоянию на Дата обезличенаг. квартира была оценена в размере ХХХ руб.., что подтверждается заключением независимого оценщика ... Номер обезличен от Дата обезличенаг.
Государственная регистрация договора купли-продажи от Дата обезличенаг. произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю Дата обезличенаг. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями Дата обезличенаг. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк» Дата обезличенаг.
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличенаг. за Номер обезличен.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
Начиная с Дата обезличена. ежемесячные платежи по возврату
суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями Закладной и кредитным договором, а также ст.309 ГК РФ, ответчиками не производятся.
В соответствии с п.2 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. №102-ФЗ, условиями п.4.5, 4.5.1 Кредитного договора и п.5.1, 7.1 Закладной указанное обстоятельство является основанием возникновения у истца права требования полного досрочного исполнения ответчиками обязательств по возврату всей суммы кредита и уплаты процентов по нему, а также для обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст.56 вышеуказанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, согласно названному Закону реализуется с публичных торгов.
В соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им Агентством в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.5 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается письмом Номер обезличен от Дата обезличенаг. Указанное требование ответчиками выполнено не было.
Задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличенаг. составляет ХХХ руб.., в том числе:
- ХХХ руб.. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу;
- ХХХ руб.. - проценты за пользование кредитом;
- ХХХ руб.. - пени за просрочку платежей в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Расчет истцом представлен, судом проверен, возражений по расчету суду не представлено.
Исходя из изложенного, в силу положений ст.1080 ГК РФ заемщики должны нести солидарную ответственность за неисполнение своих обязательств по кредитному договору.
Поскольку ответчики в добровольном порядке гашение кредита не производят, истец вправе обратиться в суд с настоящим иском.
Учитывая изложенное, суд пришел к выводу о законности и обоснованности исковых требований, в связи с чем они подлежат удовлетворению в части взыскания основного долга в сумме ХХХ руб.., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом ХХХ руб.., пени в размере за просрочку платежей в сумме ХХХ руб.., а всего - ХХХ руб..
При этом суд находит возможным отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании с Дата обезличенаг. и по день реализации предмета ипотеки пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему в размере ... % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки, поскольку удовлетворение требований истца в данной части лишает ответчика права на уменьшение размера неустойки в дальнейшем.
Истцом определена стоимость заложенного объекта недвижимости квартиры в размере ХХХ руб.., указанном в закладной. Ответчики не возражают определить начальную продажную цену данного объекта, исходя из залоговой стоимости.
В связи с изложенным, суд определяет начальную продажную стоимость указанного объекта недвижимости в размере ХХХ руб.., в том числе стоимость жилого дома ХХХ руб.., стоимость земельного участка - ХХХ руб..
Согласно п.3 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения. Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества. Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки. Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.
Ответчики просят отсрочить реализацию предмета ипотеки, ссылаясь на отсутствие у них другого жилья, семейные обстоятельства.
В судебном заседании установлено, что за ответчиками иного жилья в г.Бийске не зарегистрировано, что подтверждается выписками из ЕГРП и справками БТИ.
Из представленных ответчиком справки усматривается, что Ермолов Д.В. является инвалидом ..., инвалидность установлена до Дата обезличенаг. Согласно пояснениям ответчиков просрочка уплаты по кредиту была вызвана потерей работы Ермоловым в связи с кризисом и состоянием здоровья, они намерены решать вопрос о реструктуризации задолженности, в ближайшее время у них появится возможность гасить задолженность.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд находит возможным предоставить ответчикам отсрочку реализации предмета ипотеки - жилого дома и земельного участка на срок ... месяца, т.е. до Дата обезличенаг. В связи с длительностью просрочки платежей по кредиту, в целях соблюдения баланса интересов сторон суд находит нецелесообразным предоставление ответчикам отсрочки на больший срок.
При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчиков надлежит взыскать в пользу истца в возврат государственную пошлину в общей сумме ХХХ руб.. (по ХХХ руб.. с каждого ответчика).
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ермолову Денису Викторовичу, Фитисовой Наталье Ивановне удовлетворить частично.
Взыскать с Ермолова Дениса Викторовича, Фитисовой Натальи Ивановны солидарно в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредиту в общей сумме ХХХ руб.., в том числе:
- ХХХ руб.. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу;
- ХХХ руб.. - проценты за пользование кредитом;
ХХХ руб.. - пени за просрочку платежей.
Взыскать с Ермолова Дениса Викторовича, Фитисовой Натальи Ивановны солидарно в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с Дата обезличенаг. по день реализации предмета ипотеки.
Обратить взыскание на принадлежащие Ермолову Денису Викторовичу, Фитисовой Наталье Ивановне, жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., ..., ....
Определить способ реализации жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ..., ..., ..., в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Алтайский край, ..., в размере ХХХ руб.., в том числе стоимость жилого дома ХХХ руб.., стоимость земельного участка - ХХХ руб..
В удовлетворении остальной части исковых требований открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
Отсрочить реализацию жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ..., на срок до Дата обезличенаг.
Взыскать с Ермолова Дениса Викторовича в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в возврат в сумме ХХХ руб..
Взыскать с Фитисовой Натальи Ивановны в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в возврат в сумме ХХХ руб..
На решение может быть подана кассационная жалоба в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г.Бийска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий Кузнецова С.Г.
Верно. Судья Кузнецова С.Г.