Дело № 2-733/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года Восточный районный суд г.Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего Потякиной А.Н.
при секретаре Матвеевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Макайда Елене Ильиничне и Беляевой Галине Ярославовне о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Макайда Е.И. и Беляевой Г.Я. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора N от Дата обезличена заемщику- залогодателю Макайда Е.И. и заемщику Беляевой Г.Я. ООО «КБ «Алтайкапиталбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме ХХХ руб.. на срок ... месяцев для приобретения в собственность Макайда Е.И. квартиры по адресу: ... состоящей из 4 комнат, общей площадью ... кв.м, в том числе жилой площадью ... кв.м. Кредит в сумме ХХХ руб.. зачислен Дата обезличена на счет Макайда Е.И., что подтверждается мемориальным ордером N.
По состоянию на Дата обезличена квартира была оценена в размере ХХХ руб..
Государственная регистрация договора купли- продажи от Дата обезличена произведена Дата обезличена Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками, как залогодателем - должникам и должником, и выданной ГУФРС по АК первоначальному залогодержателю- ООО «КБ «Алтайкапиталбанк», Дата обезличена. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена за N.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Начиная с октября Дата обезличена, ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиками не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, агентством в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование выполнено не было. В соответствии с условиями п.7.1 закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличена составляет ХХХ руб.., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу- ХХХ руб.., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- ХХХ руб.., пени в размере ХХХ руб..
В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Просит взыскать с Макайда Е.И. и Беляевой Г.Я. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в размере ХХХ руб.., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу- ХХХ руб.., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- ХХХ руб.., пени в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере ХХХ руб.., а также, начиная со Дата обезличена года и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ...% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- ХХХ руб..
Обратить взыскание на квартиру ....
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере ХХХ руб..
Взыскать с ответчиков в его пользу расходы на оплату госпошлины в размере ХХХ руб..
В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик Макайда Е.И. в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями в части взыскания суммы основного долга и процентов согласна. Полагает, что необходимо уменьшить размер неустойки, поскольку ее размер является несоразмерным, а также отказать в иске в части определения выплаты пени за каждый день просрочки до даты возврата суммы долга. При обращении взыскания на заложенное имущество определить его начальную продажную стоимость в размере ХХХ руб..
Ответчик Беляева Г.Я. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом- повесткой. Суд не располагает данными о том, что неявка ответчика имеет место по уважительным причинам и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика Макайда Е.И., суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.п.1, 3 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
В силу ст.337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Ст.2 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле- продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена между ООО «КБ «Алтайкапиталбанк» и Макайда Е.И. и Беляевой Г.Я. был заключен кредитный договор N. По условиям данного договора ООО «КБ «Алтайкапиталбанк» предоставило ответчикам ипотечный жилищный кредит в размере ХХХ руб.. сроком на ... месяцев под ...% годовых для приобретения в собственность Макайда Е.И. квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из четырех комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м.
Сумма кредита в размере ХХХ руб.. перечислена на счет Макайда Е.И. Дата обезличена, что подтверждается мемориальным ордером N от Дата обезличена года.
Дата обезличена Макайда Е.И. заключила договор купли- продажи квартиры № ..., в результате чего она является собственником спорного жилого помещения, и ее право собственности зарегистрировано Дата обезличена Главным управлением Федеральной регистрационной службы по ..., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации N. Кроме того, Дата обезличена года зарегистрирована ипотека.
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли- продажи закладных и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной ООО «КБ «Алтайкапиталбанк»).
В соответствии с п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В связи с этим ОАО «Агентство по жилищному ипотечному кредитованию» наделено таким правом. Обязанными по закладной являются Макайда Е.И. и Беляева Г.Я. в силу п.3 ст.13 указанного Федерального закона.
В п.4.4. Кредитного договора N от Дата обезличена года указано, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: а) при не целевом использовании заемщиком предоставленного кредитором кредита; б)при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; г)при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Как установлено в судебном заседании, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ХХХ руб.. (п.3.3.6 кредитного договора). Гашение кредита Макайда Е.И. и Беляевой Г.Я. не производится с октября Дата обезличена по настоящее время.
На момент обращения ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с иском в суд - на Дата обезличена года, задолженность ответчиков составляла ХХХ руб.., из них: основной долг- ХХХ руб.., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- ХХХ руб.., пени- ХХХ руб.. Таким образом, на Дата обезличена года, то есть день разрешения спора в суде, Макайда Е.И. и Беляева Г.Я. не погасили сумму просроченного долга по основному кредиту, а также процентам, что подтверждается расчетом суммы задолженности, а также пояснениями ответчика Макайда Е.И.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
На Дата обезличена сумма задолженности составляет: сумма основного долга- ХХХ руб.., сумма просроченных процентов- ХХХ руб.., пени- ХХХ руб.., из них ХХХ руб..- за просроченный основной долг, ХХХ руб..- за просроченные проценты.
Расчет задолженности судом проверен, является правильным, стороной ответчика не оспаривается.
Ст.330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Кодекс не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки.
В то же время, согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ не допускается.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств не зависимо от того, является неустойка законной или договорной.
Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.
Суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.
Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным применить положения ст.333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер неустойки до 45000 руб. Определяя указанный размер, суд принимает во внимание и то, что суд при разрешении спора должен учитывать баланс интересов сторон, принимать во внимание нуждаемость ответчиков в максимальной реализации предоставленных им законом способов защиты и возможностей облегчения возложенного на них беремени.
Таким образом, в солидарном порядке с Макайда Е.И. и Беляевой Г.Я. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» надлежит взыскать сумму основного долга- ХХХ руб.., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом- ХХХ руб. пени- ХХХ руб.., всего ХХХ руб..
Кроме того, с учетом требований п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, надлежит определить подлежащими выплате в солидарном порядке Макайда Е.И. и Беляевой Г.Я. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, начиная со Дата обезличена года до дня возврата суммы долга. При этом исковые требования об определении подлежащей выплате пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ...% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- ХХХ руб.., начиная со Дата обезличена, удовлетворению не подлежат, так как не основаны на требованиях действующего законодательства.
Одним из видов обеспечения исполнения обязательства является залог (п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ).
Кредитным договором N от Дата обезличена в п.4.4.3 сторонами оговорено право кредитора обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст.ст.50, 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования- обращения взыскания на заложенное имущество, даже если обеспеченное ипотекой обязательство исполняется надлежащим образом. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Аналогичная норма содержится в п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ.
В судебном заседании установлено, что ответчики допустили в период действия кредитного договора просрочку текущих платежей. Данная сумма является значительной, должниками не погашается в течение длительного времени. В связи с чем требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат взысканию; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3)способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4)начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Как указано выше, с ответчиков Макайда Е.И. и Беляевой Г.Я. на Дата обезличена года подлежит взысканию в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумма в размере ХХХ руб.., из них остаток неисполненного обязательства по основному долгу- ХХХ руб.., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- ХХХ руб.., пени в размере ХХХ руб.. Таким образом, судом установлен размер требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного недвижимого имущества.
Квартира N в доме ... должна быть реализована с торгов. Начальную продажную стоимость следует определить в размере ХХХ руб. согласно заключению эксперта N от Дата обезличена Алтайской торгово- промышленной палаты.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец при подаче иска понес расходы по уплате госпошлины в размере ХХХ руб.. Судом исковые требования удовлетворены на сумму ХХХ руб.., исходя из которой размер госпошлины составляет: ХХХ руб.. (ХХХ руб.. - ХХХ руб..= ХХХ руб.. х ...%= ХХХ руб.. + ХХХ руб..) + ХХХ руб..- за требования об обращении взыскания на заложенное имущество), с учетом положений подпункта 1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ в редакции до Дата обезличена года. Таким образом, с Макайда Е.И. и Беляевой Г.Я. надлежит взыскать госпошлину в возврат в размере ХХХ руб..
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» следует отказать.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Макайда Елены Ильиничны и Беляевой Галины Ярославовны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности на Дата обезличена в размере ХХХ руб.ХХХ руб.., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу- ХХХ руб.., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- ХХХ руб.., пени в размере ХХХ руб., а также госпошлину в возврат в размере ХХХ руб.., всего ХХХ руб.
Определить подлежащими выплате в солидарном порядке Макайда Еленой Ильиничной и Беляевой Галиной Ярославовной в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, начиная со Дата обезличена до дня возврата суммы долга.
Обратить взыскание на квартиру ....
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ХХХ руб..
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г.Бийска.
Председательствующий А.Н.Потякина
...
...