Дело N
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
дата года Восточный районный суд г.Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего Иванниковой О.И.,
при секретаре Беспаловой В.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Коршунова А.Г., АрдатовуаА.Л. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Коршунову А.Г., Ардатову А.Л. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора N от дата года (далее - кредитный договор) заемщику-залогодателю Коршунову А.Г., заемщику Ардатову А.Л. ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика Коршунова А.Г. квартиры по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., состоящей из 1 комнаты общей площадью 37,4 кв. м., в том числе жилой площадью 19,5 кв.м.
Кредит в сумме ... рублей перечислен дата года ответчику Коршунову А.Г., что подтверждается мемориальным ордером N.
По состоянию на дата года квартира была оценена в размере ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Бюро оценки и консалтинга» N от дата года.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком Коршуновым А.Г. как должником-залогодателем и выданной дата года Управлением Федеральной регистрационной службы по ... первоначальному залогодержателю - ООО Коммерческой банк «Алтайкапиталбанк». Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата года за N.
Залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является истец.
В нарушение принятых обязательств ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями Закладной и кредитным договором, ответчиками в адрес истца, как залогодержателя-кредитора, не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им истцом в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 кредитного договора были предъявлены требования от дата года N дп, от дата года N дп о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которые ответчиками выполнены не были.
В соответствии с условиями п. 7.1 закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Первоначально истец просил взыскать солидарно с ответчиков Коршунова А.Г., Ардатова А.Л. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на дата года в размере ... рубля ... копейки, в том числе, остаток неисполненных обязательств по основанному долгу в размере ... рубля ... копейки, сумму неуплаченных процентов за пользование займом в размере ... рублей ... копеек, а также начисленные пени в размере ... рубля ... копейки, взыскать с ответчиков, начиная с дата года и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых. Взыскать с ответчиков, начиная с дата года и по день реализации квартиры пени в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день реализации предмета ипотеки. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., .... Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной ... рублей. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины.
В дальнейшем истец требования увеличил, просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца задолженность по состоянию на дата года в сумме ... рубля ... копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ... рубля ... копейки, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... рублей ... копеек, начисленные пени в размере ... рубля ... копеек. Взыскать с ответчиков, начиная с дата года и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых и пени в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ... рубля ... копейки. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной, ... рублей. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.
Истец - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просит о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик Коршунов А.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежаще, в суд возвратился конверт с направленной в адрес указанного ответчика корреспонденцией с отметкой почты об истечении срока хранения. Суд полагает, что ответчик Коршунов А.Г., не явившись за получением судебной повестки, по своему усмотрению распорядился принадлежащим ему правом.
При указанных обстоятельствах суд находит извещение указанного ответчика надлежащим, а потому полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
В ходе состоявшихся по спору судебных заседаниях - дата года, дата года ответчик Коршунов А.Г. исковые требования признал, наличие просрочки, сумму, предъявленную ко взысканию, не оспаривал. Просил предоставить отсрочку в реализации квартиры до сентября 2010 года, поскольку полагает, что к указанному времени он вновь обретет платежеспособность.
Ответчик Ардатов А.Л. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, каких-либо ходатайств не заявлял, сведений об уважительности причин неявки не представил, что не препятствует суду рассмотреть дело в его отсутствие.
В представленном отзыве ссылается на то, что признает исковые требования в части взыскания суммы основного долга, обращения взыскания на залоговое имущество путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере ... рублей.
Ссылается на то, что сумма пени несоразмерна нарушенному обязательству, в соответствии с требованиями ст. 333 Гражданского кодекса РФ просит снизить её до ... рублей. Указывает на незаконность и необоснованность требования о продолжении начисления пени на будущее время, просит отказать в удовлетворении данного требования. Кроме того, просит сумму неуплаченных процентов уменьшить до 35 000 рублей, отсрочить исполнение судебного решения до дата года.
Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении настоящего иска в части по следующим основаниям.
Из материалов дела усматривается, что между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» и Коршуновым А.Г., Ардатовым А.Л. дата года был заключен кредитный договорN, в соответствии с которым ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставил кредит в сумме ... рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика Коршунова А.Г. квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., состоящей из 1 комнаты общей площадью 37,4 кв.м., в том числе жилой -19,5 кв.м.
Кредит в сумме ... рублей зачислен дата года на счет ответчика Коршунова А.Г., что подтверждается мемориальным ордером N от дата года и не оспаривается ответчиками.
По состоянию на дата года рыночная стоимость квартиры была определена в размере ... рублей, что подтверждается отчетом ООО «Бюро оценки и консалтинга» от дата года N, что также отражено в закладной.
Согласно п.п. 4.4.3 кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, при неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по ... первоначальному залогодержателю - ООО КБ «Алтайкапиталбанк» дата. Запись об ипотеке спорной квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата года за N.
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», указанное обстоятельство подтверждается закладной, представленной истцом.
В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В судебном заседании установлено, что ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им, предусмотренные условиями закладной и кредитным договором, ответчиками в полном объеме не производятся. Доказательств обратному ответчиками не представлено, кроме того, указанное обстоятельство не оспаривалось в судебных заседаниях ответчиком Коршуновым А.Г.
По состоянию на дата года задолженность ответчиков перед истцом составляет ... рубля ... копеек, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом.
Судом проверен расчет истца, данный расчет признан правильным.
Следовательно, ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору ипотечного кредитования.
дата года, дата года истцом в адрес ответчика Коршунова А.Г. направлялись требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиками перед истцом не погашена.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 вышеуказанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, в соответствии с федеральным законом реализуется с публичных торгов.
В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
С учетом того, что установление начальной продажной цены в размере ... рублей, указанной в закладной, отчете об оценке, ответчиками не оспорено, суд признает обоснованными, доказанными, соответственно, подлежащими удовлетворению исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчика суммы долга, обращении взыскания на предмет залога, определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере ... рублей, определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, начиная с дата года и по день исполнения обязательства по возврату суммы долга.
По мнению суда, возложение на ответчиков обязанности по оплате процентов за пользование кредитом по день реализации недвижимого имуществе необоснованно, поскольку дата возврата суммы долга и реализация недвижимого имущества могут не совпадать, а обязательства по уплате процентов по договору опосредованы возвратом суммы долга по договору. Доводы ответчика Ардатова А.Л. об уменьшении суммы начисленных процентов за пользование займом до ... рублей суд находит необоснованными.
Вместе с тем, по мнению суда, не основаны на законе исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчиков пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки от суммы остатка неисполненных обязательств с дата года и по день реализации предмета ипотеки. В указанной части требований истцу следует отказать.
При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат удовлетворению частично.
Ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Стороной истца не представлено доказательств несения убытков в связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату заемных денежных средств, а потому суд находит обоснованным уменьшить пени за просрочку возврата кредита до ... рублей.
При изложенных обстоятельствах сумма задолженности по кредитному договору от N от дата года, подлежащая взысканию с ответчиков Коршунова А.Г., Ардатова А.Г. в солидарном порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» составит ... рублей ... копеек, из которых: остаток основного долга ... рубля ... копейки, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом ... рублей ... копеек, пени в размере ... рублей.
При разрешении ходатайства Коршунова А.Г. об отсрочке реализации квартиры, ходатайства Ардатова А.Л. об отсрочке исполнения решения суда суд исходит из следующего.
В силу требований ч.3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случае, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе, то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.
Стороной ответчика не представлено доказательств обоснованности ходатайства об отсрочке в реализации квартиры, несмотря на то, что положения ст. 56 ГПК РФ разъяснялось, кроме того, на момент разрешения спора сумма требований залогодержателя превышает стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в закладной и отчете об оценке.
Следовательно, в удовлетворении ходатайства о предоставлении отсрочки в реализации квартиры ... по ..., ..., в ..., следует отказать.
Ответчик Ардатов А.Л. просит об отсрочке исполнения решения суда, ссылаясь на требования ст. 203 ГПК РФ
Ч. 1 ст. 203 ГПК РФ предусмотрено, что суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
В обоснование требования о предоставлении отсрочки исполнения решения суда ответчиком Ардатовым А.Л. какие-либо доводы и доказательства не приведены, а потому суд не усматривает оснований для удовлетворения данного ходатайства.
Вместе с тем, отказ в отсрочке исполнения решения суда не лишает ответчиков возможности обратиться с заявлением в порядке ст. 203 ГПК РФ с приложением доказательств, обосновывающих данное требование.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчиков надлежит взыскать государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче настоящего иска пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере по ... рублей ... копеек с каждого.
При подаче уточненного иска истцом не была оплачена государственная пошлина, которая подлежит взысканию с ответчиков в доход муниципального образования город Бийск пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере по ... рубля с каждого.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить иск ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» частично.
Взыскать в солидарном порядке с Коршунова А.Г., АрдатовуаА.Л. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору от дата года N в сумме ... (...) рублей ... копеек, из которых: остаток основного долга ... рубля ... копейки, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом ... рублей ... копеек, пени в размере ... рублей.
Определить ко взысканию в солидарном порядке с Коршунова А.Г., АрдатовуаА.Л. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму процентов за пользование кредитом исходя из 13, 75 % годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере ... рубля ... копейки за период с дата года и по день исполнения обязательства по возврату суммы долга.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., ....
Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры по адресу: ..., ..., ул. ..., ..., ..., в размере ... (...) рублей.
Взыскать с Коршунова А.Г., АрдатовуаА.Л. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины по ... (...) рублей ... копеек с каждого.
В остальной части иска ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
Взыскать с Коршунова А.Г., АрдатовуаА.Л. в доход городского округа муниципального образования город Бийск государственную пошлину по ... (...) рубля с каждого.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г.Бийска.
Судья О.И. Иванникова
...
......
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...
...а