Дело № 2-1166/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
датагода г.Бийск
Восточный районный суд г.Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего Иванниковой О.И.,
при секретаре Барышниковой И.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее по тексту - банк в соответствующем падеже) к Федотовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к Федотовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование своих требований указал, что дата года ответчиком истцу было подано заявление о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит» на следующих условиях: размер кредита: ... рублей, процентная ставка-21 % годовых, срок кредита - 24 месяца, неустойка в размере ... рублей в месяц, комиссия за ведение ссудного счета - 0,8% в месяц от суммы кредита.
дата года банк уведомил заемщика о предоставлении потребительского кредита, правилами предоставления которого было предусмотрено внесение ответчиком ежемесячно аннуитетных платежей в сумме ... рублей.
С апреля 2007 года заемщик стал нарушать обязанности по кредитному договору, а с июля 2008 года платежи в погашение основного долга прекратились.
В связи с нарушением сроков возврата денежных средств должнику было направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по кредиту, однако кредит погашен не был.
По состоянию на дата года сумма задолженности составляет ... рублей ... копеек, в том числе: задолженность по основному долгу ... рублей ... копейки, задолженность по уплате процентов ... рублей ... копеек, неустойка - ... рублей, комиссия за ведение ссудного счета в сумме ... рублей ... копеек.
По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек, а также расходы, понесенные на оплату госпошлины в сумме ... рублей ... копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик Федотова Л.В. исковые требования признала в части взыскания ... рублей ... копеек - задолженности по основному долгу, в удовлетворении требований истца в остальной части возражала, ссылаясь на следующие обстоятельства.
Во-первых, полагает, что размер неустойки в сумме ... рублей несоразмерен последствиям нарушения обязательств, а потому на основании требований ст. 333 ГК РФ просит уменьшить неустойку.
Во-вторых, не согласна с расчетами о взыскании задолженности по уплате процентов, полагает, что задолженность в указанной части составляет ... рублей ... копеек.
В-третьих, ответчик возражает против требования банка о взыскании с неё комиссии за ведение ссудного счета.
Просит отказать ответчику в удовлетворении требований о взыскании с Федотовой Л.В. суммы комиссии, уменьшить размер неустойки и задолженности по уплате процентов.
Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к удовлетворению в части требований истца в связи с нижеследующим.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 434 ГК РФ.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
дата года ответчиком истцу было подано заявление о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит» на следующих условиях: размер кредита: ... рублей, процентная ставка - 21 % годовых, срок кредита - 24 месяца, неустойка в размере ... рублей в месяц, комиссия за ведение ссудного счета - 0,8% в месяц от суммы кредита, со внесением заемщиком ежемесячно аннуитетных платежей в сумме ... рублей.
дата года банк уведомил Федотову Л.В. о предоставлении потребительского кредита, в этот же день Федотова Л.В. получила сумму кредита в размере ... рублей, что подтверждается копией чека Nоб авторизации карты, выпиской по счету N (N за период с дата года по дата года.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа в срок и полном объеме.
В силу ст.ст.809, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на дата года сумма задолженности ответчика перед банком составляет ... рублей ... копеек, в том числе: задолженность по основному долгу ... рублей ... копейки, задолженность по уплате процентов ... рублей ... копеек, неустойка - ... рублей, комиссия за ведение ссудного счета в сумме ... рублей ... копеек.
В части взыскания задолженности по основному долгу в размере ... рублей ... копейки ответчик иск признала, заявив, что делает это добровольно и последствия признания иска ответчиком ей разъяснены и понятны. В указанной части суд принимает признание иска ответчиком, а потому требования истца о взыскании с Федотовой Л.В. денежных средств в размере ... рублей ... копейки в счет погашения задолженности по основному долгу подлежат удовлетворению.
Федотова Л.В. ссылается на неправильный расчет суммы процентов по договору, полагает, что при расчете суммы процентов должна применяться ставка в размере 21 % годовых.
С указанными возражениями суд не соглашается, поскольку из п. 1.1 заявления-оферты на предоставление потребительского кредита следует, что заемщик Федотова Л.В. была согласна с тем, что процентная ставка за пользование кредитом на просроченную часть основного долга составляет 50% годовых, а не 21 % годовых, как полагает ответчик.
Расчет задолженности по уплате процентов судом проверен, является правильным, а потому подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам в сумме ... рублей ... копеек.
При разрешении требований истца о взыскании с ответчика неустойки в размере ... рублей, суд исходит из следующего.
Как следует из положений п. 1.1 заявления на предоставление потребительского кредита Федотова Л.В. была согласна с условием об уплате неустойки за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредитному договору в сумме ... рублей в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнено, до месяца, в котором заемщик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по кредитному договору.
Ч.1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как следует из представленного расчета ответчиком стали допускаться нарушения исполнения обязательств с апреля 2007 года, с августа 2008 года обязательства по погашению долга и уплате процентов не исполняются.
Стороной истца не представлено доказательств несения убытков в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных денежных средств, а потому суд находит обоснованным уменьшить неустойку до ... рублей.
При разрешении требований истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение счета в сумме ... рублей ... копеек суд исходит из следующего.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Нормами ГК РФ не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
Таким образом, включение банком в договор о предоставлении кредита условия, предусматривающего взимание с заемщика комиссии за ведение банком ссудного счета, противоречит нормам ГК РФ, а следовательно, это условие ущемляет установленные законом права потребителей. В данном случае не может быть принято во внимание то обстоятельство, что эти условия включены в договор с согласия самого потребителя.
Действительно, в силу положений ст.422 ГК РФ).
Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
Такие правила устанавливает Закон РФ «О защите прав потребителей» в п. 2 ст. 16: запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В данном случае, предоставляя кредитные услуги, банк навязывает другую услугу по ведению ссудного счета и не желает предоставлять кредит на иных условиях.
Учитывая, что взыскание комиссии за ведение ссудного счета нарушает указанное положение закона, поскольку обусловливает выдачу кредита, возлагая на потребителя данные обязательства, принимая во внимание что условия предоставления кредита являются типовыми, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка в части взыскания с ответчика расходов по оплате задолженности комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.
Таким образом, суд пришел к выводу об удовлетворении в части требований истца: взыскании суммы задолженности по основному долгу в размере ... рублей ... копейки, задолженности по оплате процентов в сумме ... рублей ... копеек, неустойки в сумме ... рублей. В удовлетворении остальной части иска Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Федотовой Л.В. следует отказать.
В силу требований ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в возврат расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей ... копейка (пропорционально удовлетворенной части исковых требований 66,23%).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Федотовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) с Федотовой Л.В. задолженность по потребительскому кредиту в размере ... рублей ... копеек, в том числе задолженность по основному долу в размере ... рублей ... копейки, задолженность по оплате процентов в сумме ... рублей ... копеек, неустойка в сумме ... рублей, а также в возврат госпошлину в размере ... рублей ... копейку, всего взыскать ... (...) рублей ... копейку.
В остальной части иска Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в десятидневный срок по изготовлению мотивированного решения суда через Восточный районный суд г. Бийска.
Судья О.И. Иванникова
...
...а