Дело №2-2638/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 октября 2010г. Восточный районный суд г.Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего Кузнецовой С.Г.,
при секретаре Леонтьевой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Жгир Е.В., Жгир А.А. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Жгир Е.В., Жгир А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке.
В обоснование исковых требований истец указывает на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее кредитный договор) заемщикам-залогодателям Жгир Е.В. и Жгир А.А. ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Кредит в размере <данные изъяты>. был зачислен на счет Жгир Е.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от этой же даты.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты>., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Эксперт-Оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ и указано в закладной.
Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимости, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк» ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.
Начиная с декабря ГГГГ ежемесячные платежи по возврату
суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиками не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было.
В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. №102-ФЗ, условиями п.7.1 Закладной, п.4.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное жилое помещение.
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе:
- <данные изъяты>. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу;
- <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом;
- <данные изъяты>. - пени за просрочку платежей в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредиту в общей сумме <данные изъяты>.; определить подлежащими выплате ответчиками в солидарном порядке за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации предмета ипотеки проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, а также пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>.; взыскать с ответчиков понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
В дальнейшем истец уточнил расчет и просит взыскать с ответчиков задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе:
- <данные изъяты>. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу;
- <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом;
- <данные изъяты>. - пени за просрочку платежей в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В остальной части исковые требования остались без изменения.
От истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ответчика Жгир Е.В. поступили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик Жгир А.А. о месте и времени рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, каких-либо заявлений, ходатайств не представил. В предыдущем судебном заседании ответчик по существу не оспаривал исковые требования.
С учетом изложенного суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд находит заявленные истцом требования с учетом уточнения их размера законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В судебном заседании установлено, что между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» в лице филиала в г.Бийске и ответчиками Жгир Е.В. и Жгир А.А. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Кредит в размере <данные изъяты>. был зачислен на счет Жгир Е.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от этой же даты.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты>., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Бюро оценки и консалтинга» № от ДД.ММ.ГГГГ
Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк» ДД.ММ.ГГГГ
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
Начиная с декабря 2008г. ежемесячные платежи по возврату
суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями Закладной и кредитным договором, а также ст.309 ГК РФ, ответчиками не производятся.
В соответствии с п.2 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. №102-ФЗ, условиями п.4.5, 4.5.1 Кредитного договора и п.5.1, 7.1 Закладной указанное обстоятельство является основанием возникновения у истца права требования полного досрочного исполнения ответчиками обязательств по возврату всей суммы кредита и уплаты процентов по нему, а также для обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст.56 вышеуказанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, согласно названному Закону реализуется с публичных торгов.
В соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им Агентством в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.5 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается письмом № от ДД.ММ.ГГГГ Указанное требование ответчиками выполнено не было.
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе:
- <данные изъяты>. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу;
- <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом;
- <данные изъяты>. - пени за просрочку платежей в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Расчет истцом представлен, судом проверен, возражений по расчету суду не представлено.
Исходя из изложенного, в силу положений ст.1080 ГК РФ заемщики должны нести солидарную ответственность за неисполнение своих обязательств по кредитному договору.
Поскольку ответчики в добровольном порядке гашение кредита не производят, истец вправе обратиться в суд с настоящим иском.
Учитывая изложенное, суд пришел к выводу о законности и обоснованности исковых требований, в связи с чем они подлежат удовлетворению в части взыскания основного долга в сумме <данные изъяты>., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты>., пени в размере за просрочку платежей в сумме <данные изъяты>., а всего - <данные изъяты>. С учетом размера основного долга, долга по процентам, периода просрочки (почти 2 года) суд находит размер предъявленной истцом пени соразмерным последствиям нарушенного ответчиками обязательства.
При этом суд находит возможным отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации предмета ипотеки пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки, поскольку удовлетворение требований истца в данной части лишает ответчика права на уменьшение размера неустойки в дальнейшем.
Истцом определена стоимость заложенного объекта недвижимости квартиры в размере <данные изъяты>., указанном в закладной. Данная оценка была проведена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
Согласно заключению ООО «Специализированная фирма «Росэксперт» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость <адрес> составляет <данные изъяты>.
В связи с изложенным, суд определяет начальную продажную стоимость указанного объекта недвижимости в размере <данные изъяты>.
При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчиков надлежит взыскать в пользу истца в возврат государственную пошлину в общей сумме <данные изъяты>. (<данные изъяты>. - за требования имущественного характера, подлежащие оценке, и <данные изъяты>. за требование имущественного характера, не подлежащее оценке (обращение взыскания на имущество), т.е. по <данные изъяты>. с каждого ответчика.
В связи с увеличением истцом размера исковых требований от цены иска <данные изъяты>. следовало уплатить государственную пошлину за требования имущественного характера, подлежащие оценке в размере <данные изъяты>. Фактически истцом уплачено за указанные требования <данные изъяты>., недоплата составила <данные изъяты>. Данную сумму в соответствии со ст.103 ГПК РФ следует взыскать с ответчиков в доход местного бюджета, т.е. по <данные изъяты>. с каждого.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Жгир Е.В., Жгир А.А. удовлетворить частично.
Взыскать с Жгир Е.В., Жгир А.А. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредиту в общей сумме <данные изъяты>., в том числе:
- <данные изъяты>. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу;
- <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом;
- <данные изъяты>. - пени за просрочку платежей.
Взыскать с Жгир Е.В., Жгир А.А. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации предмета ипотеки.
Обратить взыскание на принадлежащую Жгир Е.В., Жгир А.А. квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>.
Определить способ реализации квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части исковых требований открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
Взыскать с Жгир Е.В. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в возврат в сумме <данные изъяты>.
Взыскать с Жгир А.А. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в возврат в сумме <данные изъяты>.
Взыскать с Жгир Е.В. в доход городского округа муниципального образования Город Бийск государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Жгир А.А. в доход городского округа муниципального образования Город Бийск государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г.Бийска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Кузнецова С.Г.
.