Дело №2-3400/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 октября 2010г. Восточный районный суд г.Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего Кузнецовой С.Г.,
при секретаре Леонтьевой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Елизарову И.С. и Елизаровой Р.Г. о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Елизарову И.С. и Елизаровой Р.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке.
В обоснование исковых требований истец указывает на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (далее кредитный договор) заемщикам-залогодателям Елизарову И.С. и Елизаровой Р.Г. ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме Хруб. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Кредит в размере Хруб. был зачислен на счет Елизарову И.С. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от этой же даты.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере Хруб., что подтверждается заключением независимого оценщика Б. № от ДД.ММ.ГГГГ и указано в закладной.
Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимости, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.
Начиная с ноября Хг. ежемесячные платежи по возврату
суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиками не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было.
В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. №102-ФЗ, условиями п.7.1 Закладной, п.4.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное жилое помещение.
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет Хруб., в том числе:
- Хруб. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу;
- Хруб. - проценты за пользование кредитом;
- Хруб. - пени за просрочку платежей в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредиту в общей сумме Хруб.; взыскать с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения основного долга проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, а также с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации предмета ипотеки пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере Хруб.; взыскать с ответчиков понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере Хруб.
В судебном заседании представитель истца Сутула Т.Г. заявленные требования поддержала, дала аналогичные пояснения.
Ответчик Елизарова Р.Г. в судебном заседании факт заключения кредитного договора, получения заемных денежных средств и наличия задолженности не отрицала. Пояснила, что после получения кредита изменились семейные обстоятельства и финансовые возможности: . они оба потеряли работу, но некоторое время еще имели возможность платить по кредиту, в настоящее время она одна воспитывает двух несовершеннолетних детей. Полагает, что сумма пени несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, просит уменьшить ее, а в части взыскания пени на будущий период после вынесения решения - отказать. Указывает на то, что о невозможности погасить кредит ответчики ставили кредитора в известность в устной форме давно, а ДД.ММ.ГГГГ Елизаров И.С. подал письменное заявление в ОАО «АИЖК» с просьбой инициировать подачу иска в суд в связи с неплатежеспособностью.
Поскольку место нахождения ответчика Елизарова С..И. в настоящее время суду неизвестно судом в порядке ст.50 ГПК РФ для представления его интересов назначена адвокат адвокатской конторы №5 г.Бийска Панчук Н.В., которая не согласилась с исковыми требованиями в части начисления пени, полагает, что при изложенных ответчиком обстоятельствах имела место просрочка со стороны кредитора, в связи с чем размер пени следует уменьшить.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд находит заявленные истцом требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В судебном заседании установлено, что между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» в лице филиала в г.Бийске и ответчиками Елизаровым И.С. и Елизаровой Р.Г. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме Хруб. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Кредит в размере Хруб. был зачислен на счет Елизарова И.С. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от этой же даты.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере Хруб., что подтверждается заключением независимого оценщика Б. № от указанной даты.
Государственная регистрация договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк» ДД.ММ.ГГГГ
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
Начиная с ноября Хг. ежемесячные платежи по возврату
суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями Закладной и кредитным договором, а также ст.309 ГК РФ, ответчиками не производятся.
В соответствии с п.2 ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. №102-ФЗ, условиями п.4.5, 4.5.1 Кредитного договора и п.5.1, 7.1 Закладной указанное обстоятельство является основанием возникновения у истца права требования полного досрочного исполнения ответчиками обязательств по возврату всей суммы кредита и уплаты процентов по нему, а также для обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст.56 вышеуказанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, согласно названному Закону реализуется с публичных торгов.
В соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им Агентством в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.5 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается письмом от ДД.ММ.ГГГГ Указанное требование ответчиками выполнено не было.
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет Хруб., в том числе:
- Хруб. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу;
- Хруб. - проценты за пользование кредитом;
- Хруб. - пени за просрочку платежей в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Расчет истцом представлен, судом проверен, возражений по расчету суду не представлено.
Исходя из изложенного, в силу положений ст.1080 ГК РФ заемщики должны нести солидарную ответственность за неисполнение своих обязательств по кредитному договору.
Поскольку ответчики в добровольном порядке гашение кредита не производят, истец вправе обратиться в суд с настоящим иском.
Учитывая изложенное, суд пришел к выводу о законности и обоснованности исковых требований.
В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание размер пени и ее сумму, суд находит ее несоразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиками, учитывая, что ответчики добровольно заявили о невозможности погашения кредита, а также семейные обстоятельства и материальное положение Елизаровой Р.Г., суд считает возможным уменьшить размер взыскиваемой пени на Хруб. и определить ко взысканию сумму Хруб.
С учетом изложенного исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания основного долга в сумме Хруб., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом Хруб., пени в размере за просрочку платежей в сумме Хруб., а всего - Хруб.
При этом суд находит возможным отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации предмета ипотеки пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки, поскольку удовлетворение требований истца в данной части лишает ответчика права на уменьшение размера неустойки в дальнейшем.
Истцом определена стоимость заложенного объекта недвижимости квартиры в размере Хруб., указанном в закладной. Данная оценка была проведена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Стороны согласились с тем, что в настоящее время с учетом спроса и предложения рыночная стоимость предмета залога осталась прежней.
В связи с изложенным, суд определяет начальную продажную стоимость указанного объекта недвижимости в размере Хруб.
При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчиков надлежит взыскать в пользу истца в возврат государственную пошлину в общей сумме Хруб. - за требования имущественного характера, подлежащие оценке, и Хруб. за требование имущественного характера, не подлежащее оценке (обращение взыскания на имущество), т.е. по Хруб. с каждого ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Елизарову И.С. и Елизаровой Р.Г. удовлетворить частично.
Взыскать с Елизарова И.С. и Елизаровой Р.Г. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредиту в общей сумме Хруб., в том числе:
- Хруб. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу;
- Хруб. - проценты за пользование кредитом;
- Хруб. - пени за просрочку платежей.
Взыскать с Елизарова И.С. и Елизаровой Р.Г. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации предмета ипотеки.
Обратить взыскание на принадлежащую Елизарову И.С. и Елизаровой Р.Г. квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>.
Определить способ реализации квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, в размере Хруб.
В удовлетворении остальной части исковых требований открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
Взыскать с Елизарова И.С. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в возврат в сумме Хруб.
Взыскать с Елизаровой Р.Г. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в возврат в сумме Хруб.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г.Бийска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Кузнецова С.Г.
.