Дело № 2-3131/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Бийск
29 сентября 2010 года Восточный районный суд г.Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего Сухаревой С.А.
при секретаре Еськовой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Павлюченко АА взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Павлюченко А.А.о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер от Число Месяц Год заемщику-залогодателю Павлюченко А.А.ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере Х руб. на срок 180 месяцев для приобретения квартиры по адресу: г.Бийск, <адрес>. Кредит в сумме Х руб. зачислен Число Месяц Год на счет ответчика Павлюченко А.А., что подтверждается мемориальным ордером Номер.
По состоянию на Число Месяц Год квартира была оценена в размере У руб.
Государственная регистрация договора купли - произведена Число Месяц Год Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками- залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО КБ «Алтайкапиталбанк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Число Месяц Год за Номер.
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Начиная с июля 2009 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями закладной и кредитным договором, ответчиком производятся с нарушением сроков и не в полном объеме.
Задолженность ответчика по состоянию на Число Месяц Год составляет Н руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - К руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом -составляет С руб. и начисленные пени В руб..
Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в сумме Н руб., а также начиная с Число Месяц Год и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый календарный день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - К руб.. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу Алтайский край, г. Бийск, <адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере У рублей, исходя из оценки, указанной в Закладной. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме М руб..
Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд считает возможным.
Ответчик Павлюченко А.А.в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще Каких-либо возражений по иску, заявлений, ходатайств от ответчика не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представил.
В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Ответчик не воспользовался своим правом на получение судебной корреспонденции, личное участие в судебном заседании, не направил в суд своего представителя, не представил возражений по иску, что является его правом.
При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Павлюченко А.А.
Изучив материалы дела суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.п.1, 3 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
В силу ст.337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Статьей 2 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле- продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что Число Месяц Год между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» и Павлюченко А.А.был заключен кредитный договор Номер По условиям данного договора ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставил ответчику ипотечный кредит в размере Х руб. сроком на 180 месяцев под 13,5% годовых (п.3.1 договора) для приобретения в собственность Павлюченко А.А.квартиры, находящейся по адресу: Алтайский край, г.Бийск, <адрес>
Сумма кредита в размере Х руб. перечислена на счет Павлюченко А.А.Число Месяц Год, что подтверждается мемориальным ордером Номер.
Число Месяц ГодПавлюченко А.А. заключил договор купли- продажи <адрес> в г.Бийске, в результате чего он является собственником спорного жилого помещения, и его право собственности зарегистрировано Число Месяц Год Бийским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации Номер. Кроме того, Число Месяц Год зарегистрирована ипотека.
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В связи с этим ОАО «Агентство по жилищному ипотечному кредитованию» наделено таким правом. Обязанными по закладной является ответчик Павлюченко А.А.в силу п.3 ст.13 указанного Федерального закона.
В п.4.4. Кредитного договора Номер от Число Месяц Год указано, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: а) при не целевом использовании заемщиком предоставленного кредитором кредита; б) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; г )при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Как установлено в судебном заседании, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет Т руб.. (п.3.3.6 кредитного договора). С июля 2009 года внесение платежей в погашение ипотечного кредита ответчиком Павлюченко А.А.производятся с нарушением сроков и не в полном объеме. Доказательств обратного ответчиком не представлено в материалах дела не имеется.
Число Месяц Год истцом в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком перед истцом не погашена. Доказательства уважительности причин длительной просрочки по гашению кредита ответчик не представил.
По состоянию на Число Месяц Год года задолженность ответчика по кредитному договору Номер от Число Месяц Год, согласно представленному истцом расчету, составила Н руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - К руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом -составляет С руб. и начисленные пени В руб.. Расчет, представленный истцом, судом проверен, суд находит его правильным.
На день разрешения спора в суде ответчик не произвел гашение просроченного долга по основному кредиту, доказательств обратному в материалах дела не имеется, ответчиком суду не представлено.
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчиков пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки от суммы платежа по исполнению обязательств начиная с Число Месяц Год и по день реализации предмета ипотеки, по мнению суда, не основаны на законе, поскольку лишают ответчика права на снижение начисленной после вынесения решения суммы пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ. В указанной части иска ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» следует отказать.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Одним из видов обеспечения исполнения обязательства является залог (п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ).
Кредитным договором Номер от Число Месяц Год в п.4.4.3 сторонами оговорено право кредитора обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст.ст.50, 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования- обращения взыскания на заложенное имущество, даже если обеспеченное ипотекой обязательство исполняется надлежащим образом. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Аналогичная норма содержится в п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ.
В судебном заседании установлено, что ответчик допустила в период действия кредитного договора просрочку текущих платежей. Данная сумма является значительной, должником не погашается. В связи с чем, требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат взысканию; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3)способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
С учетом изложенного квартира <адрес> в г.Бийске должна быть реализована с торгов. Начальную продажную стоимость квартиры следует определить в размере 945 000 руб. согласно кредитному договору Число Месяц Год от Число Месяц Год и отчету об оценке рыночной стоимости квартиры Номер от Число Месяц Год, что подтверждается заключением независимого оценщика ФГУП «Ростехинвентаризация» и указано в Закладной.
Таким образом, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчика суммы долга в размере Н руб.., обращении взыскания на предмет залога, определения способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере У рублей, определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца в возврат государственную пошлину в размере М руб..
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Павлюченко АА в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору Номер от Число Месяц Год года в размере Н руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - К руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - С руб. и начисленные пени В руб..
Обратить ко взысканию с Павлюченко АА в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» начиная с Число Месяц Год и по день реализации квартиры проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых за каждый день просрочки, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере К руб.
Обратить взыскание на квартиру <адрес> в г.Бийске, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, а начальную продажную стоимость квартиры в размере У
Взыскать с Павлюченко АА в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в возврат в сумме М руб.
В остальной части исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г.Бийска.
Судья С.А.Сухарева