Дело № 2-2417/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Бийск 21 октября 2010 года
Восточный районный суд г. Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего | С.А. Сухаревой, |
при секретаре | В.В. Еськовой, |
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Жуланову СБ, Жулановой ГА о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с указанным иском.
В обоснование исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» указывает на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от *** г. Жуланову С.Б., Жулановой Г.А. ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме *** рублей сроком на *** месяцев для приобретения ответчиками в общую совместную собственность жилого дома, расположенного по адресу: """, общей площадью ***., жилой-*** кв.м. Дом расположен на земельном участке, площадью *** кв.м.
Кредит в указанной сумме был зачислен на счет ответчика Жулановой Г.А., что подтверждается мемориальным ордером №.
По состоянию на *** жилой дом с земельным участком были оценены в размере *** рублей, в том числе жилой дом - *** руб., земельный участок - *** руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «"""».
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры была произведена *** Управлением """. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями и выданной Управлением федеральной регистрационной службой по АК первоначальному залогодержателю - ООО КБ «"""» ***
Залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии со ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной от предыдущего владельца от ***
Начиная с *** года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов по нему, в нарушение условий Закладной и кредитного договора ответчиками надлежащим образом не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Агентством, в соответствии с п. *** Закладной и п. *** кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств ( Письмо от ***). Указанное требование ответчиками выполнено не было.
В соответствии с условиями п. *** Закладной, ст. 334 ГК РФ указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на квартиру.
Задолженность ответчиков по состоянию на *** составляет ***., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - *** руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - *** руб., а также начисленные пени в размере *** от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере *** руб.
Истец просит взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору, а также, начиная с *** по день реализации жилого дома с земельным участком определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых, начисленные пени в размере *** % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, расположенные в """.
Определить способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком, исходя из их оценки, указанной в закладной, в размере *** руб., в том числе жилого дома - *** руб., земельного участка - *** руб.
Взыскать с ответчиков сумму государственной пошлины в размере *** руб. в долевом порядке.
В судебное заседание представитель истца не явился, суду представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчики Жуланова Г.А., Жуланов С.Б. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не представили, в связи с чем суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
В письменных заявлениях от ***, *** ответчик Жуланова Г.А. указывала, что возражает против удовлетворения иска, не согласна с оценкой жилого дома и земельного участка на момент рассмотрения дела, ходатайствовала определить стоимость дома и земельного участка на момент рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель ответчика Жулановой Г.А. по ордеру Бочанова Е.А. в судебном заседании возражала против иска. Суду пояснила, что в настоящее время ответчики обратились к истцу с заявлением о разрешении на реструктуризацию ипотечного кредита. Ответчик намерена погасить задолженность, войти в график платежей.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, выслушав пояснения представителя ответчика, приходит к следующему.
Из материалов дела усматривается, что в соответствии с условиями кредитного договора № от *** Жуланову С.Б., Жулановой Г.А. ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме *** рублей сроком на *** месяцев для приобретения ответчиками в общую совместную собственность жилого дома, расположенного по адресу: """, общей площадью ***., жилой-*** кв.м. Дом расположен на земельном участке, площадью *** кв.м.
Кредит в указанной сумме был зачислен на счет ответчика Жулановой Г.А., что подтверждается мемориальным ордером №.
По состоянию на *** жилой дом с земельным участком были оценены в размере *** рублей, в том числе жилой дом - *** руб., земельный участок - *** руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «"""».
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры была произведена *** года Управлением Федеральной регистрационной службы по """. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями и выданной Управлением федеральной регистрационной службой по АК первоначальному залогодержателю - ООО КБ «"""» *** г.
Залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии со ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной от предыдущего владельца от *** г.
Начиная с *** года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов по нему, в нарушение условий Закладной и кредитного договора ответчиками надлежащим образом не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Агентством, в соответствии с п. *** Закладной и п. *** кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств ( Письмо от *** г.). Указанное требование ответчиками выполнено не было.
В соответствии с условиями п. *** Закладной, ст. 334 ГК РФ указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на квартиру.
Задолженность ответчиков по состоянию на *** года составляет ***., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - *** руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - *** руб., а также начисленные пени в размере *** от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере *** руб.
По ходатайству ответчика Жулановой Г.А. и ее представителя судом была назначена судебная оценочная экспертиза, согласно которой рыночная стоимость жилого дома с земельным участком в """, составила на момент проведения оценки ***., в том числе : стоимость земельного участка - *** руб., соответственно, стоимость дома - *** руб.
Экспертиза проведена с выездом на объект оценки, в заключении имеются фотографии внешнего вида жилого дома. Однако осмотр внутри жилого дома не производился по причине не предоставления собственниками -ответчиками Жулановыми, доступа в жилой дом. При этом по указанной причине был отложен первый осмотр объекта. Оценка произведена по результатам второго осмотра. Ответчики уведомлены экспертным учреждением и судом о времени осмотра.
В данном случае суд расценивает поведение ответчиков как намеренное уклонение предоставить возможность экспертам осмотреть жилой дом. В связи с чем, в силу положений ч. 3 ст. 79 ГПК РФ, суд признает заключение эксперта от *** г. объективным, подлежащим приобщению к делу в качестве допустимого и относимого доказательства.
Вместе с тем, суд оценивает доказательства по делу в их совокупности. В данном случае, суд приходит к выводу принять оценку жилого дома и земельного участка согласно Закладной, поскольку она более выгодна ответчикам для погашения долга по кредитному договору в случае продажи указанных объектов недвижимости.
По условиям кредитного договора от *** г. ответчики выступили в качестве солидарных заемщиков, в связи с чем в силу ст. 322 ГК РФ ответчики несут солидарную ответственность по исполнению условий кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 вышеуказанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, в соответствии с ФЗ реализуется с публичных торгов.
С учетом изложенных обстоятельств и имеющихся в деле доказательств, суд считает требования истца о взыскании суммы долга по кредитному договору, об обращении взыскания на квартиру законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Доказательств разрешения дела миром сторонами суду на день рассмотрения дела не представлено. Истец не отказался от заявленных требований.
Расчет суммы долга приведен истцом, суд считает необходимым взыскать указанную сумму с ответчиков частично.
Сумма долга по основному обязательству, процентам за пользование кредитом ответчиками не оспорена.
Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом данной нормы, а также того, что истцом не представлено суду доказательств несения существенных убытков в результате неисполнения обязательства должниками, процент неустойки превышает в значительной степени процент банковской ставки рефинансирования на момент рассмотрения дела : *** % и ***% соответственно, суд считает возможным уменьшить сумму взыскиваемой с ответчиков неустойки по кредитному договору в размере *** руб. до *** руб.
При этом суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании с *** года по день реализации жилого дома и земельного участка пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере *** % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, поскольку удовлетворение требований истца в данной части лишит ответчиков права на уменьшение размера неустойки.
В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Истцом определена стоимость заложенного жилого дома с земельным участком в размере *** руб., данная оценка подтверждается заключением об оценке, Закладной.
Данная стоимость устанавливается судом в качестве начальной продажной стоимости заложенного имущества с учетом приведенных выше обстоятельств.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере *** руб. из размеры взыскиваемой суммы - *** руб.: ((***+(***%):***), т.е. по *** руб. *** коп. с каждого. С Жулановой Г.А. подлежат взысканию расходы на проведение судебной экспертизы в размере *** руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Жуланова СБ, Жулановой ГА в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в сумме *** руб. *** коп., в том числе : остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере ***., *** коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере *** ***., начисленные пени в размере *** руб. *** коп., а также начиная с *** года и по день реализации жилого дома с земельным участком определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу-*** руб. *** коп.
Обратить взыскание на жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу : """, принадлежащие на праве общей совместной собственности Жуланову СБ, Жулановой ГА. Определить способ реализации жилого дома с земельным участком в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость жилого дома с земельным участком, исходя из оценки, указанной в Закладной, в размере *** руб., в том числе жилого дома - *** руб., земельного участка - *** руб.
Взыскать с Жуланова СБ, Жулановой ГА в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в возврат государственной пошлины по *** руб. *** коп. с каждого.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Жулановой ГА в пользу ООО «"""» расходы на проведение судебной экспертизы в размере *** руб. *** коп.
На решение может быть подана кассационная жалоба в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г. Бийска.
Судья С.А. Сухарева