Дело № 2-3514/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
09 декабря 2010 года Восточный районный суд г.Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего Кузнецовой С.Г.,
при секретаре Коноваленко Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Колесниковой Н.И., Колесникову С.В., Колесниковой М.С. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Колесникову С.В., Колесниковой Н.И., Колесниковой М.С. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам - залогодателям Колесникову С.В., Колесниковой Н.И., Колесниковой М.С. ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в размере Х руб. на срок 180 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из Х комнат, общей площадью Х кв.м., в том числе жилой площадью Х кв.м., в общую долевую собственность Колесниковой М.С. - 1/2 доля в праве собственности, Колесниковой Н.И. - 1/4 доля в праве собственности,, Колесникову С.В. - 1/4 доля в праве собственности. Кредит в сумме Х руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Колесниковой Н.И., что подтверждается мемориальным ордером №.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере Х руб.
Государственная регистрация договора купли - продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками- залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО КБ «Алтайкапиталбанк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Начиная с декабря Х года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями закладной и кредитным договором, ответчиками в адрес агентства, как залогодержателя- кредитора, не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, агентством в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование выполнено не было. В соответствии с условиями п.7.1 закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет Х руб. Х коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу- Х руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- Х руб., пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере Х руб.
В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков свою пользу задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере Х руб. Х коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - Х руб. Х коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- Х руб. Х коп., пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере Х руб. Х коп.., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 13,5% % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки.
Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. определить начальную продажную стоимость квартиры в размере Х руб.
Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы на оплату госпошлины в размере Х руб.Х коп.
В судебное заседание истец - представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежаще, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчики Колесникова Н.И., Колесников С.В., Колесникова М.С. в судебное заседание не явились, о дате рассмотрения дела извещены надлежаще, сведений об уважительности причин неявки не представили, что не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.п.1, 3 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
В силу ст.337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Статьей 2 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле- продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» и Колесниковой Н.И., Колесниковым С.В. был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставил данным ответчикам ипотечный жилищный кредит в размере Х руб. сроком на 180 месяцев под 13,5% годовых (п.3.1 договора) для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из Х комнат, общей площадью Х кв.м., в том числе жилой площадью Х кв.м., в общую долевую собственность Колесниковой М.С. - 1/2 доля в праве собственности, Колесниковой Н.И. - 1/4 доля в праве собственности,, Колесникову С.В. - 1/4 доля в праве собственности, стоимостью Х руб.
Сумма кредита в размере Х руб. перечислена на счет Колесниковой Н.И. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ответчики Колесниковы заключили договор купли- продажи квартиры № в доме № по <адрес> в г.Бийске, в результате чего они являются собственниками в спорного жилого помещения. Право общей долевой собственности ответчиков Колесникова С.В., Колесниковой Н.И. и Колесниковой М.С. зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ Бийским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека.
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договора купли - продажи закладных и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной ООО КБ «Алтайкапиталбанк», а затем ОАО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию»).
В соответствии с п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В связи с этим ОАО «Агентство по жилищному ипотечному кредитованию» наделено таким правом. Обязанными по закладной являются Колесников С.В., Колесникова Н.И. и Колесникова М.С. в силу п.3 ст.13 указанного Федерального закона.
В п.4.4. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: а) при не целевом использовании заемщиком предоставленного кредитором кредита; б) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; г) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Как установлено в судебном заседании, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет Х руб. Х коп. (П. 3.3.6 кредитного договора). Гашение кредита Колесников С.В., Колесникова Н.И., Колесникова М.С. не производили с декабря Х года. Доказательств обратного ответчиками не представлено, в материалах дела не имеется.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла Х руб. Х коп., из них: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - Х руб. Х коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- Х руб. Х коп., пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере Х руб. Х коп.
На день разрешения спора в суде ответчики не произвели гашение просроченного долга по основному кредиту, а также процентам, что подтверждается расчетом суммы задолженности.
Доказательства уважительности причин длительной просрочки по гашению кредита ответчики не представили.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Одним из видов обеспечения исполнения обязательства является залог (п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ).
Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ в п.4.4.3 сторонами оговорено право кредитора обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст.ст.50, 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования- обращения взыскания на заложенное имущество, даже если обеспеченное ипотекой обязательство исполняется надлежащим образом. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Аналогичная норма содержится в п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ.
В судебном заседании установлено, что ответчики допустили в период действия кредитного договора просрочку текущих платежей. Данная сумма является значительной, должниками не погашается. В связи с чем требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат взысканию; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
С учетом изложенных обстоятельств суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с ответчиков суммы долга, обращении взыскания на предмет залога, определения способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере Х рублей, определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры.
При этом суд находит возможным отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации предмета ипотеки пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки, поскольку удовлетворение требований истца в данной части лишает ответчика права на уменьшение размера неустойки в дальнейшем.
Истцом определена стоимость заложенного объекта недвижимости- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере Х руб., указанном в закладной. Со стороны ответчиков каких - либо возражений относительно стоимости предмета ипотеки не поступило. В связи с изложенным, суд определяет начальную продажную стоимость указанного объекта недвижимости в размере Х руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец при подаче иска понес расходы по уплате госпошлины в размере Х руб. Х коп., которые подлежат взысканию с ответчиков в равных долях по Х руб. Х коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Колесниковой Н.И., Колесникову С.В., Колесниковой М.С. удовлетворить частично.
Взыскать с Колесниковой Н.И., Колесникова С.В., Колесниковой М.С. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредиту в общей сумме Х руб. Х коп., в том числе:
-Х руб. Х коп. - остаток неисполненных обязательств по основному долгу;
-Х руб. Х коп. - проценты за пользование кредитом;
-Х руб. Х коп. - пени за просрочку платежей.
Взыскать Колесниковой Н.И., Колесникова С.В., Колесниковой М.С. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации предмета ипотеки.
Обратить взыскание на принадлежащую Колесниковой Н.И., Колесникову С.В., Колесниковой М.С. квартиру № расположенную по адресу: <адрес>.
Определить способ реализации квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, в размере Х руб. Х коп..
В удовлетворении остальной части исковых требований открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
Взыскать с Колесниковой Н.И. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в возврат в сумме Х руб. Х коп.
Взыскать с Колесникова С.В. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в возврат в сумме Х руб. Х коп.
Взыскать с Колесниковой М.С. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в возврат в сумме Х руб. Х коп.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г.Бийска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Кузнецова С.Г.
Справка: на 23.12.2010г. решение в законную силу не вступило..
.