Дело № 2-3273/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 декабря 2010 г. Восточный районный суд г. Бийска в составе:
председательствующего: Матвеева А.В.,
при секретаре: Скорых Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Черновой Т.А. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» обратилось в суд с исковым заявлением к Черновой Т.А. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество.
В ходе рассмотрения дела истец дважды уточнял исковые требования.
В уточненном исковом заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истец просит суд взыскать с Черновой Т.А. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» задолженность в размере №., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу №., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом №., а также начисленные пени за несвоевременную оплату №., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере №% годовых, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере №% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу №.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Черновой Т.А.; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки указанной в закладной в размере № рублей; взыскать с Черновой Т.А. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» расходы в счет возврата госпошлины в размере №.
В обоснование уточненных исковых требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Черновой Т.А. ООО предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме № рублей сроком на № месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в размере № рублей был зачислен на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером №.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере № рублей. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1».
С сентября № года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком надлежащим образом не производятся.
Истцом, в соответствии с п.5.1. Закладной и п.4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Остаток неисполненных обязательств ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет №.
В судебном заседании представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» Нечитайло К.Н., действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Чернова Т.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежаще. Доказательства уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание у суда отсутствуют, в связи с чем суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие, поскольку в соответствии со ст.ст. 9, 10 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права. Осуществление гражданских прав не должно влечь нарушения прав и законных интересов других лиц. Поскольку судом приняты все зависящие от него меры по извещению, лица по своему усмотрению реализовали свои права, то неполучение ими корреспонденции и неявка их в суд не должны повлечь нарушения прав и законных интересов истца.
В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и непросившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Представитель истца Нечитайло К.Н. не возражала относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Учитывая то, что ответчики по делу о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, однако в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах своей неявки и не просила суд о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением заочного решения.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
Из материалов дела усматривается, что между ООО и Черновой Т.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №. В соответствии с условиями данного договора заемщикам был предоставлен ипотечный кредит в размере № руб. сроком на № месяцев для приобретения ответчиками в собственность жилого помещения - квартиры № расположенной по <адрес>, в <адрес>, общей площадью № кв.м., в том числе жилой - № кв.м.
Кредит в сумме № рублей был предоставлен ответчику, что подтверждается копией кредитного договора № №, свидетельством о регистрации права, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета ипотеки составляла № рублей, что подтверждается отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ
В целях обеспечения исполнения обязательства по возврату кредита между Черновой Т.А. и С., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего сына С., ДД.ММ.ГГГГ подписан договор купли-продажи <адрес>, в <адрес>, с обременением её ипотекой в силу закона, по которому ответчик передала в залог ООО приобретенное на праве собственности указанное жилое помещение.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должниками-залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - ООО ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
В соответствии с договором купли-продажи закладных залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1», что подтверждается отметкой в закладной о смене владельца закладной.
Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору являлось ООО, права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной заемщиками и выданной ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ ООО передало права по закладной ОАО
ОАО, в свою очередь, ДД.ММ.ГГГГ передало права по закладной ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1», что подтверждено отметками на закладной о передаче прав, оформленными в соответствии с п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке.
В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.п. 3.1., 3.3.9, 3.3.6. кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере №% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет №. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
Согласно п. 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере №% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере №% от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
На основании п. 3.3.11. кредитного договора при просрочке в исполнении обязательств заемщиком по кредитному договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.
Начиная с сентября № года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком производятся ненадлежащим образом. Доказательств своевременного внесения платежей ответчиком истцу в материалах дела не имеется и сторонами суду не представлено.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 вышеуказанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, в соответствии с ФЗ реализуется с публичных торгов.
На основании п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Стоимость приобретенного имущества составляла на момент его покупки № рублей, что не оспаривается сторонами.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет №., что подтверждается представленным в материалах дела расчетом и не оспаривается ответчиком.
Следовательно, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору ипотечного кредитования, в связи с чем исковые требования истца о взыскании суммы основного долга и начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме.
Вместе с тем, по мнению суда, не основаны на законе исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по нему в размере № % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере №. В указанной части требований истцу следует отказать.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.п. б) и г) п. 4.4.1. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право потребовать от должника полного досрочного исполнения обязательства при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней, либо при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение года, даже если сумма просрочки была незначительной.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком в период с сентября 2008 года по настоящее время задолженность по кредиту погашается ненадлежащим образом.
В этой связи суд пришел к выводу, о законности и обоснованности предъявления истцом к ответчику искового требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в размере №., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере №., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере №., сумму начисленной пени за несвоевременную оплату задолженности по кредитному договору в размере №., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения задолженности по основному долгу, равной №., определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом в размере №% годовых на сумму основного долга.
На основании ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, обеспечиваемых ипотекой, и обеспеченных ипотекой дополнительных расходов залогодержателя, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Пунктом 4.4.3. кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ и пунктом 5 закладной предусмотрено, что залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке должником ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более, чем на 30 календарных дней, либо при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если сумма просрочки была незначительной.
Однако, поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком нарушены сроки внесения ежемесячных платежей, то суд находит исковое требование ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом «Об ипотеке», реализуется путем продажи с публичных торгов.
Согласно п. 2 ст. 56 Закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В связи с тем, что в рассматриваемом случае между истцом и ответчиком отсутствует спор о начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры по адресу, <адрес>, в размере стоимости предмета ипотеки, подтвержденной заключением независимого оценщика, а именно № рублей, а также определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.
Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в статье 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере №.
Таким образом, с ответчика Черновой Т.А. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию сумма в размере №.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
1. Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» удовлетворить частично.
2. Взыскать с Черновой Т.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» по кредитному договору в размере №., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере №., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере №., сумму начисленной пени за несвоевременную оплату задолженности по кредитному договору в размере №., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения задолженности по основному долгу, равной №., определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом в размере №% годовых на сумму основного долга.
3. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Черновой Т.А..
4. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
5. Определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки, указанной в закладной, в размере № рублей.
6. В удовлетворении остальной части исковых требований Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» отказать.
7. Взыскать с Черновой Т.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере №.
8. Ответчик вправе подать в Восточный районный суд г.Бийска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.
9. Настоящее заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г.Бийска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.
Председательствующий: Матвеев А.В. Решение в законную силу не вступило