Дело №2-131/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 февраля 2011г. Восточный районный суд г.Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего Кузнецовой С.Г.,
при секретаре Леонтьевой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Федоровой Л.В., Голынской Е.Л. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Федоровой Л.В., Голынской Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке.
В обоснование исковых требований истец указывает на то, что в соответствии с условиями кредитного договора №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ (далее кредитный договор) заемщику-залогодателю Федоровой Л.В., заемщику Голынской Е.Л. ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме Хруб. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Федоровой Л.В. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <данные изъяты>
Кредит в размере Хруб. был зачислен на счет Федоровой Л.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером №.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере Хруб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО <данные изъяты> №.
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.
Начиная с января Хг. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиками производятся не в полном объеме.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств (письмо № от ДД.ММ.ГГГГ). Указанное требование ответчиками выполнено не было.
В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. №102-ФЗ, условиями п.7.1 Закладной, п.4.4.1 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное жилое помещение.
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет Хруб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - Хруб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - Хруб., а также начисленные пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в сумме Хруб.
Истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредиту в общей сумме Хруб.; взыскать с ответчиков в солидарном порядке за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых; взыскать с ответчиков в солидарном порядке с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации предмета ипотеки пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере Хруб.; взыскать с ответчиков понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере Хруб.
В дальнейшем, с учетом уточненных исковых требований, истец просил взыскать с ответчиков задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме Хруб., в том числе: основной долг - Хруб., проценты за пользование кредитом - Хруб., пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в размере Хруб., а также взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере Хруб.
Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчики Федорова Л.В. и Голынская Е.Л. о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, в судебное заседание не явились по неизвестным причинам, каких-либо ходатайств не заявляли, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представили, при таких обстоятельствах, на основании ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных ответчиков.
Представитель ответчика Голынской Е.Л. - Доровских Е.В. в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований истца в части взыскания суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: суммы основного долга - 19 Хруб., процентов за пользование кредитом - Хруб. Просила в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить размер начисленной пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Пояснила. Что несвоевременное внесение платежей было вызвано затруднительным финансовым положением заемщика.
В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик Голынская Е.Л. не возражала против имеющейся задолженности перед истцом, ходатайствовала о назначении по делу оценочной экспертизы для установления рыночной стоимости предмета ипотеки - квартиры по адресу: <адрес>.
Указанное ходатайство было удовлетворено судом, экспертиза назначена и проведена. Согласно заключению эксперта Т. от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры <адрес> составляет Хруб.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит заявленные истцом уточненные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Из пояснения представителя ответчика и материалов дела установлено, что между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» в лице филиала в г.Бийске и ответчиками Голынской Е.Л. и Федоровой Л.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил ипотечный кредит в сумме Хруб. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика Федоровой Л.В. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <данные изъяты>
Кредит в размере Хруб. был зачислен на счет Федоровой Л.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от этой же даты.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере Хруб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю ДД.ММ.ГГГГ Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО Коммерческий Банк «Алтайкапиталбанк» ДД.ММ.ГГГГ
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.
Начиная с января 2010г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями Закладной и кредитным договором, а также ст.309 ГК РФ, ответчиками производятся не регулярно.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им Агентством в соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.5 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается письмом № от Хруб. Указанное требование ответчиками выполнено не было.
Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила Хруб., в том числе сумма основного долга - Хруб., проценты за пользование кредитом - Хруб., а также начисленные пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в сумме Хруб.
Расчет истцом представлен, судом проверен, выявлена арифметическая ошибка: вместо общей суммы долга Хруб. истцом указана сумма Хруб.
Исходя из изложенного, в силу положений ст.1080 ГК РФ заемщики должны нести солидарную ответственность за неисполнение своих обязательств по кредитному договору.
Поскольку ответчики в добровольном порядке гашение кредита не производили, истец вправе обратиться в суд с настоящим иском.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Представитель ответчика Доровских Е.В. просит применить указанную норму.
С учетом того, что платежи по кредитному договору названным ответчиком осуществлялись не регулярно, принимая во внимание размер основного долга и подлежащих уплате процентов, суд полагает возможным применить ст.333 ГК РФ и снизить размер начисленной истцом пени до Хруб.
Учитывая изложенное, суд пришел к выводу о законности и обоснованности исковых требований в целом, в связи с чем они подлежат удовлетворению в части взыскания основного долга в сумме Хруб., в том числе: основной долг - Хруб., проценты за пользование кредитом - Хруб., пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в размере Хруб.
При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с учетом пропорционально удовлетворенной части исковых требований, с ответчиков надлежит взыскать в пользу истца в возврат государственную пошлину в размере Хруб., т.е. по Хруб. с каждого.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Федоровой Л.В., Голынской Е.Л. удовлетворить частично.
Взыскать с Федоровой Л.В., Голынской Е.Л. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме Хруб., в том числе:
- Хруб. - основной долг;
- Хруб. - проценты за пользование кредитом;
- Хруб. - пени за просрочку платежей.
В удовлетворении остальной части исковых требований открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
Взыскать с Федоровой Л.В. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в возврат в сумме Хруб.
Взыскать с Голынской Е.Л. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в возврат в сумме Хруб.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г.Бийска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Кузнецова С.Г.
Справка: решение на 04.02.2011г. в законную силу не вступило.