Дело № 2-3552/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Бийск
03 декабря 2010 года Восточный районный суд г.Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего Сухаревой С.А.
при секретаре Еськовой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Заварзиной ИВ о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее АИЖК) обратилось в суд с настоящим иском.
В обоснование заявленных требований указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора <номер> от Д.М.Г. заемщику-залогодателю Заварзиной И.В. ОАО КБ «Региональный кредит» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере <деньги>. на срок 180 месяцев для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Кредит в сумме <деньги>. зачислен Д.М.Г. на счет ответчика Заварзиной И.В., что подтверждается мемориальным ордером <номер> и платежным поручением <номер>.
По состоянию на Д.М.Г. квартира была оценена в размере <деньги> руб., согласно заключению независимого оценщика ИИ «Иванова Е.Я.» что отражено в Закладной, отчет об оценке <номер>.
Государственная регистрация договора купли - произведена Д.М.Г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками- залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ОАО КБ «Региональный кредит». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Д.М.Г. за <номер>.
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Начиная с марта 2008 г., ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями закладной и кредитным договором, ответчиком производятся с нарушением сроков и не в полном объеме.
Задолженность ответчика по состоянию на Д.М.Г. составляет <деньги>., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <деньги>, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - составляет <деньги>, пени <деньги>.
Просит взыскать с ответчика <деньги>,в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <деньги> рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - составляет <деньги> рублей, начисленные пени <деньги> рублей, а также, начиная с Д.М.Г. и по день фактического удовлетворения требований истца определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <деньги> рублей. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки Квартиры, указанной в Закладной, в размере <деньги> рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме <деньги>
Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представил, при таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Заварзина И.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, каких-либо возражений по иску, заявлений, ходатайств от ответчика не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчик не представил.
В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Ответчик не воспользовался своим правом на получение судебной корреспонденции, личное участие в судебном заседании, не направил в суд своего представителя, не представил возражений по иску, что является его правом.
При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Заварзиной И.В.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.п.1, 3 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
В силу ст.337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Статьей 2 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле- продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что Д.М.Г. между ОАО КБ «Региональный кредит» и Заварзиной И.В. был заключен кредитный договор <номер>. По условиям данного договора ОАО КБ «Региональный кредит» предоставил ответчику ипотечный кредит в размере <деньги>. сроком на 180 месяцев под 13,5% годовых (п.3.1 договора) для приобретения в собственность Заварзиной И.В. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.
Сумма кредита в размере <деньги>. перечислена на счет Заварзиной И.В. Д.М.Г., что подтверждается мемориальным ордером <номер> и платежным поручением <номер>.
Д.М.Г. Заварзина И.В. заключила договор купли- продажи <адрес>, в результате чего она является собственником спорного жилого помещения, и ее право собственности зарегистрировано Д.М.Г. Бийским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации за <номер>.
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной: договора купли - продажи закладных <номер> от Д.М.Г., а также отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной ОАО КБ «Региональный кредит», а затем ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В связи с этим ОАО «Агентство по жилищному ипотечному кредитованию» наделено таким правом. Обязанными по закладной является ответчик Заварзина И.В. в силу п.3 ст.13 указанного Федерального закона.
В п.4.4. Кредитного договора <номер> от Д.М.Г. указано, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: а) при не целевом использовании заемщиком предоставленного кредитором кредита; б) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Как установлено в судебном заседании, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <деньги> (п.3.3.6 кредитного договора). С марта 2008 г. внесение платежей в погашение ипотечного кредита ответчиком Заварзиной И.В. производились с нарушением сроков и не в полном объеме, с февраля 2009 г. платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им ответчиком не вносились. Доказательств обратного Заварзиной И.В. не представлено в материалах дела не имеется.
По состоянию на Д.М.Г. задолженность ответчика по кредитному договору <номер> от Д.М.Г. согласно представленному истцом расчету, составила <деньги> в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <деньги> сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом -составляет <деньги> и начисленные пени <деньги>.
В соответствии с п.3.3.12 кредитного договора при недостаточности денежных средств для исполнения обязательств в первую очередь погашаются издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщика, во вторую - требования по выплатам процентов, в третью - требования по возврату суммы кредита, в четвертую - требования по пеням за просроченные проценты.
Аналогичные требования содержаться в статье 319 ГК РФ.
Истцом в адрес ответчика направлялось требование <номер> от Д.М.Г. о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком перед истцом не погашена. Доказательства уважительности причин длительной просрочки по гашению кредита ответчик не представил.
Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиками своих обязательств по кредитному договору ипотечного кредитования.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 вышеуказанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, в соответствии с ФЗ реализуется с публичных торгов.
С учетом изложенных обстоятельств и имеющихся в деле доказательств, суд считает требования истца об обращении взыскания на <адрес> законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Истцом определена стоимость заложенной квартиры в <деньги>. Указанная оценка не оспорена, в связи с чем суд находит возможным установление начальной продажной цены спорной квартиры в размере <деньги>.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно положениям п. 7 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13\14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», учитывая компенсационную природу процентов за пользование чужими денежными средствами, суд вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
Суд полагает возможным понизить размер начисленной пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в сумме <деньги> до <деньги>., поскольку указанная истцом сумма пени, по мнению суда, является несоразмерной последствиям нарушения обязательства и соответствующей банковской ставке рефинансирования на день вынесения решения 7,75%.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с Заварзиной И.В. в пользу истца подлежит взысканию сумма государственная пошлина в размере <деньги> исходя из расчета: .....
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Заварзиной ИВ в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору <номер> от Д.М.Г. в размере <деньги>, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <деньги>. сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <деньги> и начисленные пени <деньги> а также начиная с Д.М.Г. и по день возврата основного долга определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
Обратить взыскание на <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, а начальную продажную стоимость квартиры в размере <деньги>
Взыскать с Заварзиной ИВ в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» государственную пошлину в возврат в сумме <деньги>
В остальной части исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г.Бийска.
Судья С.А.Сухарева