Дело № 2-38/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 апреля 2011 года Восточный районный суд г.Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего Потякиной А.Н.
при секретаре Матвеевой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шкуратовой Р.Т. и Шкуратову И.Г. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Шкуратовой Р.Т. и Шкуратову И.Г. о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам- залогодателям Шкуратовой Р.Т. и Шкуратову И.Г. ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ХХХ руб. на срок ....... месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из ....... комнат, общей площадью ....... кв.м, в том числе жилой площадью ....... кв.м. Кредит в сумме ХХХ руб. выдан Шкуратовой Р.Т. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером №.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере ХХХ руб.
Государственная регистрация договора купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками- залогодателями и выданной УФРС по АК первоначальному залогодержателю- ООО КБ «Алтайкапиталбанк», ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Начиная с сентября ....... года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями закладной и кредитным договором, ответчиками не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, агентством в соответствии с условиями закладной и кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование выполнено не было. В соответствии с условиями п.7.1 закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ХХХ руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу- ХХХ руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- ХХХ руб., пени в размере .......% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере ХХХ руб.
В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Просит взыскать со Шкуратовой Р.Т., Шкуратова И.Г. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в размере ХХХ руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу- ХХХ руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- ХХХ руб., пени в размере .......% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере ХХХ руб., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день погашения долга определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ....... % годовых и с ДД.ММ.ГГГГ- пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере .......% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
Обратить взыскание на квартиру № в доме № по пер.<адрес>.
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере ХХХ руб.
Взыскать с ответчиков в его пользу расходы на оплату госпошлины в размере ХХХ руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, что суд считает возможным.
Ответчики Шкуратова Р.Т. и Шкуратов И.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Суд не располагает данными о том, что неявка ответчиков имеет место по уважительным причинам и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Третьи лица Казагачев А.С. и Манжакова Е.С. суду пояснили, что Шкуратова Р.Т. намерена обратиться к истцу за реструктуризацией долга, в связи с чем обращение взыскания на квартиру является преждевременным.
Третьи лица Казагачева Л.А., Казагачев С.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Суд не располагает данными о том, что неявка данных лиц имеет место по уважительным причинам и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Третье лицо- представитель ООО КБ «Алтайкапиталбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом- повесткой. Суд не располагает данными о том, что неявка данного лица имеет место по уважительным причинам и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Изучив материалы дела, выслушав пояснения третьих лиц Казагачева А.С. и Манжаковой Е.С., суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.п.1, 3 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
В силу ст.337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Ст.2 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле- продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» и Шкуратовой Р.М., Шкуратовым И.Г. был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в размере ХХХ руб. сроком на ....... месяцев под ....... % годовых для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью ....... кв.м., в том числе жилой площадью ....... кв.м., стоимостью ХХХ руб.
Сумма кредита в размере ХХХ руб. выдана Шкуратовой Р.Т. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Шкуратова Р.Т. заключила договор купли- продажи квартиры № в доме № по пер.<адрес>, в результате чего она является собственником спорного жилого помещения, и ее право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ Бийским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека.
Залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли- продажи закладных и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной ООО КБ «Алтайкапиталбанк»).
В соответствии с п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В связи с этим ОАО «Агентство по жилищному ипотечному кредитованию» наделено таким правом. Обязанными по закладной являются Шкуратова Р.Т. и Шкуратов И.Г. в силу п.3 ст.13 указанного Федерального закона.
В п.4.4.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях: а) при не целевом использовании заемщиком предоставленного кредитором кредита; б)при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; г)при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Как установлено в судебном заседании, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ХХХ руб. (п.3.3.6 кредитного договора). Гашение кредита Шкуратова Р.Т. и Шкуратов И.Г. не производится с сентября ....... года по настоящее время.
В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
На момент обращения ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляла ХХХ руб., из них основной долг- ХХХ руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- ХХХ руб., пени- ХХХ руб. На день разрешения спора в суде Шкуратова Р.Т. и Шкуратов И.Г. не погасили сумму просроченного долга по основному кредиту, а также процентам, что подтверждается расчетом суммы задолженности.
Ст.330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Кодекс не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки.
В то же время, согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ не допускается.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств не зависимо от того, является неустойка законной или договорной.
Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.
Суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.
Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным применить положения ст.333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер неустойки до ХХХ руб. Определяя указанный размер, суд принимает во внимание и то, что суд при разрешении спора должен учитывать баланс интересов сторон, принимать во внимание нуждаемость ответчиков в максимальной реализации предоставленных им законом способов защиты и возможностей облегчения возложенного на них беремени.
Таким образом, в солидарном порядке со Шкуратовой Р.Т., Шкуратова И.Г. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» надлежит взыскать сумму основного долга- ХХХ руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом- ХХХ руб., пени- ХХХ руб., всего ХХХ руб.
Кроме того, с учетом требований п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, надлежит определить подлежащими выплате в солидарном порядке Шкуратовой Р.Т. и Шкуратовым И.Г. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере .......% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня возврата суммы долга. При этом исковые требования об определении подлежащей выплате пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере .......% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворению не подлежат, так как не основаны на требованиях действующего законодательства.
Одним из видов обеспечения исполнения обязательства является залог (п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ).
Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ в п.4.4.3 сторонами оговорено право кредитора обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст.ст.50, 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования- обращения взыскания на заложенное имущество, даже если обеспеченное ипотекой обязательство исполняется надлежащим образом. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Аналогичная норма содержится в п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ.
В судебном заседании установлено, что ответчики допустили в период действия кредитного договора просрочку текущих платежей. Данная сумма является значительной, должниками не погашается. В связи с чем требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Согласно п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат взысканию; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3)способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4)начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Как указано выше, с ответчиков Шкуратовой Р.Т. и Шкуратова И.Г. на ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумма в размере ХХХ руб. Таким образом, судом установлен размер требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного недвижимого имущества.
Квартира № в доме № по пер.<адрес> должна быть реализована с торгов. Начальную продажную стоимость следует определить в размере ХХХ руб. согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ Алтайской торгово- промышленной палаты.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец при подаче иска понес расходы по уплате госпошлины в размере ХХХ руб. исходя из цены иска ХХХ руб. Судом исковые требования удовлетворены на сумму ХХХ руб., исходя из которой размер госпошлины составляет: ХХХ руб. (((расчет госпошлины.). Со Шкуратовой Р.Т. и Шкуратова И.Г. надлежит взыскать в пользу истца госпошлину в возврат в размере ХХХ руб.
Истцом в ходе рассмотрения дела были увеличены исковые требования до ХХХ руб., исходя из данной цены иска размер госпошлины должен составить ХХХ руб. Поскольку госпошлина при увеличении цены иска не была доплачена, то на основании ч.1 ст.103 ГПК РФ, подпункта 10 п.1 ст.333.20, подпункта 1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» надлежит взыскать госпошлину в доход городского округа муниципального образования Город Бийск в размере ХХХ руб. (расчет госпошлины.).
В остальной части исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворению не подлежат на основании изложенного.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно со Шкуратовой Р.Т. и Шкуратова И.Г. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в размере ХХХ руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу- ХХХ руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- ХХХ руб., пени в размере ХХХ руб., а также госпошлину в возврат в размере ХХХ руб., всего ХХХ руб.
Определить подлежащими выплате в солидарном порядке Шкуратовой Р.Т. и Шкуратовым И.Г. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» процентов за пользование кредитом в размере .......% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня возврата суммы долга.
Обратить взыскание на квартиру № в доме № по пер.<адрес>.
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ХХХ руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
Взыскать с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» госпошлину в доход городского округа муниципального образования Город Бийск в размере ХХХ руб.
На решение может быть подана кассационная жалоба в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г.Бийска.
Председательствующий А.Н.Потякина
«Верно»
Судья: А.Н.Потякина