ОАО Сбербанк России к Нитяговским, Чирковой, Селиванову о взыскании суммы задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

Судебные акты /
СФО /
Алтайский край /
Восточный районный суд г. Бийска /
ОАО Сбербанк России к Нитяговским, Чирковой, Селиванову о взыскании суммы задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

ОАО Сбербанк России к Нитяговским, Чирковой, Селиванову о взыскании суммы задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

Дело № 2-1890/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Бийск 12 августа 2011 года

Восточный районный суд г.Бийска Алтайского края в составе:

председательствующего Н.Г. Татарниковой

при секретаре Е.А. Скорых

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Бийского ОСБ № 153 к Чирковой О.С., Нитяговскому С.В., Нитяговской Е.Н., Селиванову Р.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» в лице Бийского ОСБ №153 обратился в суд с иском к Чирковой О.С., Нитяговскому С.В., Селиванову Р.А., Нитяговской Е.Н. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что на основании п.п. 1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Чирковой О.С., Нитяговскому С.В. Бийским отделением №153 СБ РФ был выдан ипотечный кредит в сумме ХХХ руб сроком на ....... лет, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, из расчета ....... % годовых с ежемесячным погашением части кредита и процентов за пользование им согласно графику-приложению к названному договору. После предоставления залогодателем залогодержателю зарегистрированного в Бийском отделе Управления Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю договора ипотеки, а также выполнения условий, оговоренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере ....... % годовых.

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ и заявлению на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ, кредит был зачислен Чирковой О.С. на ее расчетный счет.

За период действия договора Чиркова О.С. допустила длительную просрочку платежей, таким образом, не выполнила обязательство, предусмотренное п.п. 4.1, 4.2 кредитного договора о погашении кредита и процентов за пользование им.

Платежи в погашение кредита и процентов поступали нерегулярно с нарушением графика. Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ, который был направлен на гашение кредита и процентов по нему.

Таким образом, в связи с неисполнением условий кредитного договора согласно его п.2.7 сумма кредита была вынесена на счет просроченных ссуд с начислением неустойки в размере ....... % годовых.

В соответствии с п.5.2.5 кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов по договору, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита. Соответствующими уведомлениями ответчики уведомлены об этом и им было предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму задолженности по кредиту, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору поручителем выступили Нитяговская Е.Н., Селиванов Р.А., которые согласно п. 2.1 и п.2.2 договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ отвечают за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и сам заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку платежей, возмещение судебных расходов по взысканию долга и несут солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщиком.

Согласно п.1.1 кредит был выдан заемщику на приобретение жилого помещения по адресу: <адрес>. Указанная квартира была приобретена ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи с обременением ее ипотекой в силу закона, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена соответствующая запись, указанная квартира обременена залогом в пользу истца. Залоговая стоимость указанной квартиры установлена п.5.4 договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ в размере ХХХ руб.

Согласно п.5.10 договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ кредитор-залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем обязанностей, предусмотренных кредитным договором.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ХХХ руб., в том числе: сумма досрочного взыскания - ХХХ руб., просроченные проценты - ХХХ руб.

Просит взыскать в солидарном порядке с Чирковой О.С., Нитяговского С.В., Нитяговской Е.Н., Селиванова Р.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Бийского ОСБ №153 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ХХХ руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу ......., определив ее первоначальную продажную стоимость в размере залоговой цены согласно п.5.4 договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ, то есть в размере ХХХ руб.

Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме ХХХ руб.

В судебном заседании представитель истца Кадыкова Ю.Р. исковые требования поддержала по обстоятельствам, изложенным в иске, дала аналогичные пояснения.

Ответчик Нитяговская Е.Н. в судебном заседании пояснила, что исковые требования заявлены обоснованно, но на данный момент у ответчиков отсутствует финансовая возможность погасить кредитные обязательства в полном объеме.

Ответчики Нитяговский С.В., Чиркова О.С. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, каких-либо заявлении и ходатайств не заявляли, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представили, при таких обстоятельствах, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Ответчик Селиванов Р.А. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В суд возвратилась почтовая корреспонденция (повестка), направленная в адрес ответчика, с отметкой почты об истечении срока хранения, с примечанием, что адресат извещен, за получением не явился. Ответчик не воспользовался своим правом быть извещенным о месте и времени судебного разбирательства, при таких обстоятельствах, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного ответчика.

Третье лицо Злобина Л.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, каких-либо ходатайств не заявляла, сведений об уважительности причин неявки не представила, что не препятствует суду рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АК СБ РФ в лице Бийского ОСБ № 153 и Чирковой О.С., Нитяговским С.В. был заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление ипотечного кредита в сумме ХХХ руб. сроком на ....... лет, то есть по ДД.ММ.ГГГГ из расчета ....... % годовых, с ежемесячным погашением части кредита и процентов за пользование им согласно графика - приложения к данному договору для приобретения квартиры по адресу: <адрес>.

После предоставления залогодателем залогодержателю зарегистрированного в Бийском отделе Управления Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю договора ипотеки, а также выполнения условий, оговоренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере ....... % годовых.

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ и заявлению на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ, кредит был зачислен Чирковой О.С. на ее расчетный счет по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции № в Бийское ОСБ № 0153/00106, что свидетельствует о том, что истец исполнил свои обязательства по договору.

Таким образом, обязательства Банка перед заемщиком исполнены.

Согласно п.п.4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что гашение кредита производится созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, но не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

В соответствии с п.п. 4.2, 4.3 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится: наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, с текущего счета, уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным.

Условиями кредитного договора (п.5.2.5.) предусмотрено право истца потребовать от заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита, причитающихся процентов и неустойку, предусмотренные его условиями, предъявить аналогичные требования к поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Как следует из имеющихся в деле документов, ответчик Чиркова О.С. за период действия договора допустила длительную просрочку платежей, таким образом, не выполнила обязательство, предусмотренное п.п. 4,1, 4.2 кредитного договора о погашении кредита и процентов за пользование им.

Платежи в погашение кредита и процентов поступали нерегулярно с нарушением графика. Последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ, который, согласно п. 4.13 кредитного договора и ст. 319 ГК РФ, был направлен на гашение кредита и процентов по нему, что свидетельствует о том, что заемщиком условия кредитного договора выполняются ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением условий кредитного договора, согласно его п.2.7 сумма кредита была вынесена на счет просроченных ссуд с начислением неустойки в размере ....... % годовых (то есть двухкратной процентной ставки по кредитному договору).

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Совокупность вышеназванных обстоятельств, свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств заемщиками, и ставит под угрозу возврат полученного кредита, что служит основанием для досрочного взыскания с ответчиков суммы кредита, процентов и уплате неустойки.

В силу требований ст.ст. 361, 362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п.2.2 кредитного договора обязательства Чирковой О.С., Нитяговского С.В. в обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору обеспечиваются поручительством ответчиков Нитяговской Е.Н. и Селиванова Р.А., которые отвечают за исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и сам заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку платежей, возмещение судебных расходов по взысканию долга и несут солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщиком.

При изложенных обстоятельствах суд полагает, что истцом обоснованно предъявлены требования к поручителям Нитяговской Е.Н., Селиванову Р.А. о солидарной с заемщиками Чирковой О.С., Нитяговским С.В. ответственности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Ст.ст.23, 24 Закона РФ «О залоге» предусмотрено, что за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором,- неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, когда по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п.1.1 кредит был выдан заемщику на приобретение жилого помещения квартиры по адресу: <адрес>. Указанная квартира была приобретена ДД.ММ.ГГГГ Квартира принадлежит заемщику на основании договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Одновременно, указанная квартира была обременена залогом в пользу истца.

Залоговая стоимость указанной квартиры установлена п.5.4 договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ в размере ХХХ руб.

Согласно п.5.10 договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ кредитор-залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем обязанностей, предусмотренных кредитным договором.

В связи с чем, суд пришел к выводу, что на вышеуказанное имущество следует обратить взыскание в целях обеспеченного залогом обязательства Чирковой О.С., Нитяговского С.В. перед ОАО «Сбербанк России» в лице Бийского ОСБ № 153.

Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, исходя из рыночной стоимости квартиры, указанной в заключении эксперта ООО «Эксперт - Оценка» от ДД.ММ.ГГГГ в размере ХХХ руб.

При изложенных обстоятельствах сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с ответчиков Чирковой О.С., Нитяговского С.В., Нитяговской Е.Н., Селиванова Р.А. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Бийского ОСБ №153 составит ХХХ руб., в том числе: сумма досрочного взыскания -ХХХ руб.; просроченные проценты - ХХХ руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Бийского ОСБ №153 отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска ОАО «Сбербанк России» в лице Бийского ОСБ № 153 уплатил госпошлину в размере ХХХ руб. Указанную сумму, следует взыскать с ответчиков в пользу истца по ХХХ руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Бийского ОСБ №153 удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Чирковой О.С., Нитяговского С.В., Нитяговской Е.Н., Селиванова Р.А. в пользу открытого акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Бийского ОСБ №153 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ХХХ руб., в том числе: сумма досрочного взыскания -ХХХ руб.; просроченные проценты - ХХХ руб.

Обратить взыскание на предмет залога: трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Взыскать с Чирковой Оксаны Сергеевны в пользу Открытого акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Бийского ОСБ № 153 в возврат госпошлину в размере ХХХ руб.

Взыскать с Нитяговского С.В. в пользу Открытого акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Бийского ОСБ № 153 в возврат госпошлину в размере ХХХ руб.

Взыскать с Нитяговской Е.Н. в пользу Открытого акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Бийского ОСБ № в возврат госпошлину в размере ХХХ руб.

Взыскать с Селиванова Р.А. в пользу Открытого акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Бийского ОСБ № в возврат госпошлину в размере ХХХ руб.

На решение может быть подана кассационная жалоба в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Восточный районный суд г.Бийска.

Судья Н.Г. Татарникова