Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка (ОАО) «РОСБАНК», в лице Дополнительного офиса «Бийск» Алтайского филиала к Рогожкину ФИО7, Рогожкиной ФИО8, Клюевой ФИО9 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Рогожкину В.А., Рогожкиной Г.П., Клюевой Е.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Рогожкиным ФИО10 и ОАО АКБ «Росбанк», в лице Алтайского филиала был заключен кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями Договора заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет Должника в погашение кредита, уплату начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты> числа каждого месяца. В обеспечение исполнения обязательства с Рогожкиной Г.П. и Клюевой Е.А. были заключены договоры поручительства. Ответчики не исполняли свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов, в установленные Договором сроки. Просит взыскать с ответчика солидарно задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из них задолженность по кредиту - <данные изъяты>, задолженность по процентам - <данные изъяты>, комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты>. Представитель истца Ларин Г.М. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору согласно выписке из лицевого счета. Ответчик Рогожкин В.А. в судебном заседании согласился с иском в части задолженности по кредиту и процентам. Просил отказать в удовлетворении исковых требования в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета, поскольку она взыскивается истцом незаконно. Также просил учесть, что после ДД.ММ.ГГГГ (на момент взыскания задолженности по кредитному договору) им оплачивалась задолженность в размере <данные изъяты>. Ответчики Рогожкина Г.П., Клюева Е.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. С учетом мнения участников процесса суд полагает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке. Изучив материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований ОАО АКБ «РОСБАНК» по следующим основаниям. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» /ОАО/ и Рогожкиным ВА. был заключен кредитный договор №, цель кредита - неотложные нужды. По условиям кредитного договора банк обязался предоставить ответчику Рогожкину В.А. на срок до ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме <данные изъяты> с уплатой процентов по ставке <данные изъяты> % годовых путем ежемесячных выплат и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Дата ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплаты процентов, уплаты комиссии за ведение ссудного счета определена не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца (п.1.7 договора). Выдача кредита банком была произведена в соответствии с условиями договора (л.д.21). В обеспечение исполнения кредитного обязательства были заключены договоры поручительства с Клюевой Е.А. (л.д.12-14), с Рогожкиной Г.П. (л.д.15-17). ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» /ОАО/ и Рогожкиным В.А. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно которому стороны установили что, на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед банком по следующим видам обязательств, вытекающим из кредитного договора, составляет: - по основному долгу - <данные изъяты>, в т.ч. просроченная задолженность <данные изъяты>; - по процентам, начисленным за пользование кредитом - <данные изъяты>, в т.ч. просроченная задолженность по уплате процентов - <данные изъяты> - по уплате комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты>, в т.ч. просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты>, комиссия за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>. Стороны договорились, что с момента заключения соглашения, заемщику предоставляется отсрочка на срок <данные изъяты> месяцев по уплате по основному долгу, в т.ч. просроченной задолженности по основному долгу, просроченных процентов и процентов, начисленных на просроченную часть основного долга, комиссии за ведение ссудного счета (л.д.18). Также, данным соглашением стороны изменили размер процентной ставки за пользованием кредитом, который составил <данные изъяты> % годовых. В нарушение условий данного соглашения после окончания срока отсрочки Рогожкин В.А. вновь ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» /ОАО/ и Рогожкиным В.А. было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно которому стороны установили что, на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед банком по следующим видам обязательств, вытекающим из кредитного договора, составляет: - по основному долгу - <данные изъяты>; - по процентам, начисленным за пользование кредитом - <данные изъяты>, в т.ч. просроченная задолженность по уплате процентов - <данные изъяты> - по уплате комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты>, в т.ч. просроченная задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты> Стороны договорились, что с момента заключения соглашения, заемщику предоставляется отсрочка на срок <данные изъяты> месяца по уплате всех платежей (л.д.20). В нарушение условий данного соглашения после окончания срока отсрочки Рогожкин В.А. вновь ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы, нарушение заемщиком возврата очередной части долга дает займодавцу право требовать досрочного исполнения договора (обязательства) в полном объеме, т.е. досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом под причитающимися процентами положения данной нормы закона подразумевают проценты за весь период действия договора займа (за весь период, на который заемщику предоставлялась сумма займа в соответствии с договором). Аналогичное толкование указанных положений закона дано Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». В случаях, когда на основании п. 2 ст.811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998г. № 13/14). Проверив расчет истца, в том числе и сумм задолженности по процентам, принимая во внимание срок пользования оставшейся суммой кредита, за который истец просит взыскать указанные выше проценты, частичное погашение ответчиком задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>, суд полагает возможным взыскать в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты> Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. Условие Банка о взыскании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». В силу положений ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Кроме того, указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие взыскание с заемщика комиссии за ведение и обслуживание банком ссудного счета не соответствует требованиям законодательства, а потому являются ничтожными. Следовательно, исковые требования Банка о взыскании долга по комиссии в сумме <данные изъяты>, не подлежат удовлетворению. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты>, пропорционально удовлетворенным требованиям. Hа основании изложенного, pуководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд p е ш и л: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Дополнительного офиса «Бийск» Алтайского филиала удовлетворить частично. Взыскать с Рогожкина ФИО11, Рогожкиной ФИО12, Клюевой ФИО13 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг - <данные изъяты>, проценты - <данные изъяты>. Взыскать с Рогожкина ФИО14, Рогожкиной ФИО15, Клюевой ФИО16 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Верно Судья Н.Ю. Агафонова Справка Решение в законную силу не вступило. Судья Н.Ю. Агафонова Секретарь О.А. Кохаева 02 ноября 2011 г. Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Агафоновой Н.Ю.
при секретаре Кохаевой О.А.