Дело № 2-2424/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ <дата> Воскресенский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Кретовой Е.А., при секретаре Содоновой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ: АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных сумм по кредитному договору № от <дата> и просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) задолженность, которая по состоянию на <дата> составляет 901208 руб. 61 коп., из которой, задолженность по основному долгу – 271 879 рублей 99 копеек; проценты, подлежащие уплате по просроченной задолженности в размере 134 424 рубля 53 копейки; неустойка (пени, штрафы) за нарушения сроков уплаты по кредиту в размере 494 904 рубля 09 копеек; а также взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 212 рублей 09 копеек (л.д. 15, 16, платежные поручения). Свои требования истец мотивирует тем, что обязательство должника по досрочному возврату кредита ответчиком ФИО1 до настоящего момента не исполнены (л.д.2-4, исковое заявление). В судебном заседании представитель истца АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) по доверенности ФИО3 (л.д.87) уточнила исковые требования, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму кредиторской задолженности по состоянию на <дата> в размере 648974,87 руб., состоящую из: суммы процентов за пользование кредитом в размере 154070,78 руб., суммы неустойки (штрафов/пени) в размере 494904,09 руб., а также взыскать сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 12212,09 руб., поскольку внесение платежей производилось ответчиком после предъявления истцом заявления в суд. Уточнение исковых требований мотивировано тем, что после предъявления искового заявления ответчиком были внесены платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору № в общей сумме 272879,99 руб., которые пошли на погашение просроченной задолженности по договору. Однако, за период с <дата> по <дата> ответчику были начислены проценты, предусмотренные Кредитным договором (п. 3.1.1.) которые начисляются на задолженность по основному долгу. (л.д.82). На уточненных исковых требованиях настаивала. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена (л.д.81). При отсутствии возражений, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчика с учетом участия в деле представителя ответчика по доверенности. Представитель ответчика по доверенности ФИО4 (л.д.88) уточненные исковые требования не признал, пояснил, что штрафные санкции истцом чрезмерно завышены, ФИО1 на настоящий момент сумма основного долга полностью погашена, ответчик является добросовестным клиентом, не скрывается, производит оплату, работает медсестрой, имеет на иждивении детей. Рассмотрев материалы дела, заслушав представителя истца, представителя ответчика, суд находит уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям: В соответствие со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствие со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора № от <дата> ФИО1 получила в АКБ «<данные изъяты>» кредит на сумму 300000 руб. сроком возврата <дата> с выплатой процентов за пользование кредитом 16% годовых, что подтверждается копией данного кредитного договора (л.д. 5-9) и копией анкеты – заявления на получение потребительского кредита (л.д.10-12). Ответчик ФИО1 в соответствии с пунктом 6.1.3. кредитного договора от <дата> (л.д.5-9) обязалась надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, а именно, в порядке и сроки, установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользования кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком начиная с даты, следующей за датой фактического предоставлений кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные Договором. В силу п.3.1.1. проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п. 1.2 Договора и фактического количества дней пользования кредитом. Согласно пунктов 3.1.4. и 3.1.6. кредитного договора от <дата> оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 29 числа каждого календарного месяца и размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 8884, 60 руб. В соответствии с пунктом 4.1. кредитного договора от <дата> в случае отсутствия /недостаточности денежных средств на Счете в очередную дату погашения в размере, указанном в п.п. 3.1.4 и 3.1.5 Договора, заемщик уплачивает рассчитанную Банком неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50руб. либо эквивалента указанной суммы в долларах США В соответствии с пунктом 5.1. Кредитного договора от <дата> при возникновении у Заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. Согласно представленной представителем истца выписке по счету за период с <дата> по <дата> ФИО1 по <дата> производилось погашение просроченной задолженности по договору № от <дата> С <дата> – погашение просроченных процентов (л.д.83-85). Представителем ответчика в судебном заседании возражений по представленной истцом выписке по счету не поступило. В суде нашло свое подтверждение, что заемщиком ФИО1 на дату рассмотрения дела полностью погашена сумма основного долга, однако, ответчиком нарушены обязательства, установленные кредитным договором № от <дата> по уплате процентов за пользование кредитом, а также неустойки. Согласно справке о задолженности, сумма долга ФИО1 по состоянию на <дата> составляет 648974 руб. 87 коп., из которой задолженность по основному долгу – 0,00 руб., проценты – 0,00 руб., комиссии – 0,00 руб., штрафы - 494 904 руб., просроченный основной долг – 0,00 руб., просроченные проценты – 154070, 78 руб. (л.д.86). Суд считает необходимым удовлетворить требования истца в части взыскания с ответчика суммы просроченных процентов по кредитному договору в размере 154,070,78 руб., и уменьшить сумму неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредитному договору, поскольку согласно статье 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. В данном случае сумма неустойки в размере 494 904 (четыреста девяносто четыре тысячи девятьсот четыре) рубля 09 ( девять) копеек, заявленная истцом ко взысканию с ответчика, превышает сумму взыскиваемых процентов по договору более чем в три раза, в связи с чем, а также в связи с учетом того обстоятельства, что ФИО1 полностью выплачена сумма основного долга по кредитному договору, судом установлен размер подлежащей взысканию неустойки в размере 50000 (пятьдесят тысяч) рублей. Суд принимает во внимание также то обстоятельство, что ответчиком ФИО1 были приняты действия, направленные на надлежащее выполнение кредитных обязательств перед истцом, о чем свидетельствуют письменные обращения ФИО1 в адрес истца (л.д.57, 58, 59, 60-61). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего кодекса. Исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> подлежат удовлетворению на сумму 204 070 рублей 78 копеек. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3640 руб. 71 коп. (платежное поручение на л.д.15-16). Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании денежных средств – удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата>: по просроченным процентам в размере 154070 рублей 78 копеек; неустойку (пени, штрафы) за нарушения сроков уплаты по кредиту в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, а всего сумму в размере 204 070 (двести четыре тысячи семьдесят ) рублей 78 копеек. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3640 рублей 71 копейка. В части требований о взыскании с ФИО1 суммы неустойки в размере еще 440904 рубля 09 копеек, отказать. Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение 10 дней. <данные изъяты>
евро, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, за каждый факт образования просроченной задолженности. При нарушении требований п. 3.1.6 Договора, заемщик до наступления следующей (ближайшей) даты погашения вносит на счет: просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом; проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга; сумму неустойки. Сумма внесенного заемщиком платежа, недостаточная для исполнения обязательств Заемщика по Договору, направляется: в первую очередь. На возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов, неустоек, предусмотренных Договором, включая неустойки за несвоевременное погашение платежей по Договору, во вторую очередь – уплату просроченных процентов за пользование кредитом, в третью очередь - уплату процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту, в четвертую очередь - погашение просроченной задолженности по основному долгу, в пятую очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу.