Дело № 2-1742/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«09» июня 2011г. Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону

в составе:

председательствующего судьи Перфиловой А.В.

при секретаре Мушкетовой И.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» в лице филиала Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» в г. Ростове-на-Дону к Андрющенко Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Московский банк реконструкции и развития» в лице филиала АКБ «Московский банк реконструкции и развития» в г. Ростове-на-Дону обратился в суд с иском к Андрющенко Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований истец указывал, что ... АКБ «МБРР» (ОАО) и Андрющенко Н.М. заключили Договор о выпуске и обслуживании карты VISA CLASSIC, который составляют Заявление на выпуск расчетной карты с разрешенным овердрафтом VISA CLASSIC, Условия получения и использования VISA CLASSIC и Тарифы за осуществление расчетов по операциям с картами VISA CLASSIC.

... Взыскатель на основании Заявления предоставил Должнику кредит в форме разрешенного овердрафта по Карте в размере 100 000 руб. Сроком действия разрешенного овердрафта по Карте до ... Плата за пользование овердрафтов устанавливается Тарифами и составляет ... процентов годовых от суммы задолженности.

В соответствии с Условиями Должник принял на себя обязательство по уплате процентов за пользование разрешенным овердрафтом, (п. 5.6 Условий). Должник также обязался оплатить задолженность по Кредиту (сумму основного долга). Расчетным периодом по договору является 1 (один) календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца включительно (п.5.7 Условий).

В нарушение п.п.5.6, 5.7 Условий в установленные сроки от Должника денежные средства не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности.

На основании Расчета, произведенного Взыскателем, по состоянию на 24.09.2010 г. Должник имеет задолженность перед Взыскателем, на общую сумму 237 476,82 рублей, из них: 139273,79 руб. - сумма просроченного основного долга; 46 717,52 руб. – просроченные проценты; 50 585,51 руб. – пеня по просроченному основному долгу и процентам, 900 руб. – комиссия.

Учитывая изложенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредиту, а также взыскать судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины.

В судебном заседании представитель истца – Меркулов Н.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик, извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил. В отсутствии надлежаще извещенного ответчика, с согласия представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства. По делу в соответствии со ст. 233 ГПК РФ вынесено заочное решение.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, обозрев материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Давая оценку требованиям представителя истца, суд исходит из положений ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании ... АКБ «МБРР» (ОАО) и Андрющенко Н.М. заключили Договор о выпуске и обслуживании карты VISA CLASSIC, который составляют Заявление на выпуск расчетной карты с разрешенным овердрафтом VISA CLASSIC, Условия получения и использования VISA CLASSIC и Тарифы за осуществление расчетов по операциям с картами VISA CLASSIC.

... Взыскатель на основании Заявления предоставил Должнику кредит в форме разрешенного овердрафта по Карте в размере 100 000 руб. Сроком действия разрешенного овердрафта по Карте до ... Плата за пользование овердрафтов устанавливается Тарифами и составляет ... процентов годовых от суммы задолженности.

Факт предоставления и использования овердрафта подтверждается выпиской по счету Должника.

В соответствии с Условиями ответчик принял на себя обязательство по уплате процентов за пользование разрешенным овердрафтом, (п. 5.6 Условий). Ответчик также обязался оплатить задолженность по Кредиту (сумму основного долга). Расчетным периодом по договору является 1 (один) календарный месяц. Первый расчетный период начинается с первого числа месяца включительно (п.5.7 Условий).

В нарушение п.п.5.6, 5.7 Условий в установленные сроки от Должника денежные средства не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности.

На основании Расчета, произведенного Банком, по состоянию на 24.09.2010 г. ответчик имеет задолженность перед истцом, на общую сумму 237 476,82 рублей, из них: 139273,79 руб. - сумма просроченного основного долга; 46 717,52 руб. – просроченные проценты; 50 585,51 руб. – пеня по просроченному основному долгу и процентам.

Согласно абз.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитору, вызванных нарушением должником своих обязательств. Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №7 от 29.09.1994г. усматривается, что при решении вопроса об уменьшении неустойки судом должны быть приняты во внимание не только имущественный интерес, но и всякий иной заслуживающий уважения интерес ответчика.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. При таких обстоятельствах, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение сроков уплаты за кредит до 5 000 руб. 00 коп.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, руководствуясь требованиями действующего законодательства, суд считает, что требования истца в указанной части являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Что касается требования представителя истца АКБ «МБРР» (ОАО) о взыскании с ответчика комиссии в пользу истца в размере 900 руб. 00 коп., суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, условие договора о комиссии, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, руководствуясь требованиями действующего законодательства, суд считает, что требования истца о взыскании комиссии в размере 900 руб. 00 коп., являются не обоснованными, незаконными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные судебные расходы в размере 5 019 руб. 82 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 233 - 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ответчика Андрющенко Н.М., ... года рождения, уроженки ... ... ...нал в полном объеме., в пользу истца Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» в лице филиала Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» в г. Ростове-на-Дону задолженность по кредитному договору № от ... в размере 190 991 руб. 31 коп., из них: 139 273 руб. 79 коп. - сумма просроченного основного долга; 46717 руб. 52 коп. – просроченные проценты; 5 000 руб. – неустойка по просроченному основному долгу и процентам, расходы по оплате государственной пошлины 5019 руб. 82 коп., а всего 196 011 руб. 13 коп., в удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней.

Мотивированное заочное решение суда составлено 14 июня 2011 г..

Председательствующий А.В. Перфилова