Дело № 2-1922/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ростов-на-Дону 15 июня 2011 года

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Ляшовой А.А.,

при секретаре Агеевой Ю.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Русфинанс Банк» к Коновой Л. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Русфинансбанк» обратился в суд с иском к Коновой Л. С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец ссылался на то, что ... между банком и Коновой Л. С. был заключен кредитный договор № на сумму 150000 рублей. Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора № (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику согласно п. 3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата Кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет 149847 рублей 49 коп., из которых: долг по уплате комиссии 50257 рублей, текущий долг по кредиту 60403 рублей 22 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 4327 рублей 27 коп., просроченный кредит 29392 рублей 69 коп., просроченные проценты 5467 рублей 31 коп.

Таким образом, истец просит суд взыскать с Коновой Л. С. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 149847 рублей 49 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4196 рублей 95 коп.

Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения. Дела рассмотрено в отсутствие представителя ООО «Русфинанс Банк» в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Конова Л.С., извещенная надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, не ходатайствовала об отложении дела, поэтому суд считает возможным постановить судебное решение в ее отсутствие в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ... между ООО «Русфинанс Банк» и Коновой Л. С. был заключен кредитный договор № на сумму 150000 рублей сроком на 36 месяцев. Сумма ежемесячного платежа по данному договору составляет 7530 рублей. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,70 % от суммы кредита.

Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора №(состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей. Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику согласно п. 3.12 Общих условий. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата Кредита, указанную в графике платежей.

Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив ... денежные средства в сумме 150000 рублей на счет заемщика, что подтверждается платежным поручением №.

Конова Л. С. свои обязательства по договору не выполняет, не оплачивает суммы в погашение основного долга и процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно пункта 6.1 Общих условий, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей и непогашенного в срок.

В соответствии с условиями кредитного договора (п.5.1), а также на основании действующего законодательства (ст. 811 ГК РФ) банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором.

По состоянию на ... сумма задолженности по кредитному договору от ... составляет 149847 рублей 49 коп., из которых: долг по уплате комиссии 50257 рублей, текущий долг по кредиту 60403 рублей 22 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 4327 рублей 27 коп., просроченный кредит 29392 рублей 69 коп., просроченные проценты 5467 рублей 31 коп. Данное обстоятельство подтверждается расчетом, представленным банком. У суда нет оснований сомневаться в его достоверности, а потому он может быть положен в основу решения суда.

Учитывая изложенное, суд считает требования истца в части взыскания текущего долг по кредиту, срочных процентов на сумму текущего долга, просроченного кредита, просроченных процентов законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оценивая требования истца о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии, суд приходит к следующему.

В силу п.1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302 –П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов неосновательно, так как указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает комиссионные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителей. Исполнение кредитного договора в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета нарушает права ответчика как потребителя и причиняет ей убытки.

Указанные обстоятельства – несоответствие условий кредитного договора положениям ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» и ФЗ «О банках и банковской деятельности», свидетельствует о ничтожности сделки в указанной части.

В силу ст.168 ГК РФ сделка, несоответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст.180 ГК РФ).

Согласно представленному банком расчету, долг по уплате комиссии составляет 50257 рублей

Таким образом, суд считает требование банка о взыскании долга по уплате комиссии незаконным, а потому неподлежащим удовлетворению.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в части.

В порядке ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика Коновой Л. С. в пользу истца государственную пошлину за подачу настоящего иска в суд пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3187 рублей 71 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Коновой Л. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Взыскать с Коновой Л. С. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 99590 рублей 49 коп., из которых: текущий долг по кредиту 60403 рублей 22 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 4327 рублей 27 коп., просроченный кредит 29392 рублей 69 коп., просроченные проценты 5467 рублей 31 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3187 рублей 71 коп., а всего взыскать 102778 рублей 20 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Заявление об отмене заочного решения подается ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Мотивированное решение суда составлено 20.06.2011 года.

Судья: